Descubra cómo aprovechar su vivienda; revise estos escenarios para ver el posible impacto de consolidar la deuda.

Puede utilizar su garantía hipotecaria para:

Consolidar deudas 

• Si le resulta difícil gestionar pagos mensuales para tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para vehículos, es posible que pueda consolidar su deuda mediante una línea de crédito con garantía hipotecaria y hacer un solo pago mensual.
• Utilice nuestra calculadora de consolidación de deuda para tener una idea sobre la tasa y el pago mensual.

Renovaciones

• Ya sea que esté renovando para obtener más espacio, reducir los costos de energía, o para convertir su vivienda en la casa de sus sueños, acceder a su crédito con garantía hipotecaria puede ser una buena opción.
• Estimar el costo de su proyecto es el primer paso. Obtenga cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agregue del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.
• Calcule el costo de una renovación de vivienda con nuestra herramienta.

Reparaciones o mantenimiento

• El mantenimiento regular y las reparaciones menores son parte de ser propietario de una vivienda. Pero si su vivienda necesita reparaciones más costosas, como un nuevo techo o pisos, usar su crédito con garantía hipotecaria podría ser una opción inteligente.
• Estimar el costo de su proyecto es el primer paso. Obtenga cotizaciones de varios contratistas, y para estar seguro, agregue del 20 al 30 % al total para tener en cuenta los posibles sobrecostos.

Financiar una compra

• Ya sean planificados o no planificados, las compras o los gastos grandes pueden sabotear su presupuesto. Puede acceder al capital inmobiliario para financiar cosas como un automóvil, una matrícula o pagar una boda.
• Recuerde que el interés que pagará por una línea de crédito con garantía hipotecaria se sumará al costo total de cualquier compra. Su tasa de interés y pago mensual pueden variar a lo largo de la vida del producto de préstamo que elija, y si no puede hacer un pago puede poner en riesgo su vivienda. Así que considere detenidamente si el gasto vale la pena.

Cargo anual

El costo anual de $50 se cargará a su cuenta en el segundo ciclo de facturación tras la apertura de la cuenta y cada año a partir de entonces, durante el periodo de disposición.

Comisión de apertura

• La línea de crédito Choice HELOC tiene un cargo por emisión. El cargo por emisión es un cargo por única vez que se paga en su primer estado de cuenta de facturación mensual.

• El cargo por emisión se cobra actualmente en California, Carolina del Norte y Nueva York. Los montos:

Cargo por congelación de tasa

• Se cobra un cargo de $100 para convertir un saldo de una tasa de interés variable a un bloqueo de tasa fija. Se cobra un cargo de $100 para desbloquear un saldo que actualmente está sujeto a un bloqueo de tasa fija.

• No existe cargo alguno para convertir un saldo de una tasa de interés variable a un bloqueo de tasa fija en el momento de la emisión del préstamo, es decir, en el momento en que usted firme los documentos para formalizar el préstamo. Todo bloque o desbloqueo de una tasa fija después de la emisión activará el cargo de $100.

Cuota por pago atrasado

Si su pago mensual es enviado después de la fecha de vencimiento del pago, es posible que se le aplique una cuota por pago atrasado.

Impuesto de registro

Los clientes con garantía en Nueva York y Georgia son responsables de pagar todos los impuestos de cada ciudad o condado específicos del estado. Estos impuestos son un porcentaje del límite de crédito aprobado por el prestamista y aceptado por el cliente. Sus impuestos para Nueva York podrían variar de $20.50 a $21.75 por cada $1,000 de su límite de crédito dentro de la ciudad de Nueva York o de $7.50 a $12.50 por cada $1,000 de su límite de crédito fuera de la ciudad de Nueva York. Sus impuestos para Georgia son de $3.00 por cada $1,000 de su límite de crédito. PNC Bank (Prestamista) retirará el monto total de los impuestos de su límite de crédito para pagar los impuestos en su nombre y establecerá un segmento de interés del 0.00  % por el monto total de los impuestos pagados en su cuenta. Luego pagará el 1/36 del monto total durante 36 meses como parte de su pago mensual mínimo adeudado. Este segmento reducirá el límite de crédito por el monto de los impuestos pagado. Por ejemplo, sobre la base de un monto de línea de $100,000, entonces basado en el impuesto de la Ciudad de Nueva York, su impuesto total estimado estaría entre $2,050 y $2,175. Su pago mensual estimado del segmento de impuesto, que es el 1/36 del monto total del impuesto, estaría entre $56.94 y $60.42, respectivamente.

​Cargos reembolsables

• PNC Bank paga algunos de los cargos cuando usted contrata una línea de crédito Choice HELOC:
  
  • Para las líneas de crédito CHELOC con una fecha de solicitud del 23 de junio de junio de 2023 y anteriores: El cargo de valuación, el cargo de búsqueda del inmueble, el cobro de inscripción y los impuestos estatales o del condado, según corresponda, son reembolsables para PNC sobre una base prorrateada si el prestatario liquida y cierra la línea de crédito HELOC en menos de 36 meses a partir de su emisión. En Texas no existen cargos reembolsables.
  • Para las líneas de crédito CHELOC con fecha de solicitud del 24 de junio de 2023 de junio y posteriores: Además del cargo de valuación, el cargo de búsqueda del inmueble, el cobro de inscripción y los impuestos estatales o del condado, según corresponda, los cargos del informe de crédito y del informe de inundación son reembolsables. Se pueden contraer cargos adicionales en algunas solicitudes y estos también se tomarán en consideración para ser reembolsables en su totalidad.  Los cargos más comunes incluyen, sin limitación alguna, los siguientes: búsqueda extendida del inmueble, informe de condición del inmueble, verificación instantánea de ingresos, cierre notarial o electrónico, honorarios de los abogados, cargos de liquidación, etc.

• Si cierra la cuenta dentro de los primeros 36 meses después de la apertura, usted deberá asumir la responsabilidad de reembolsar dichos cargos a PNC. Tenga en cuenta lo siguiente: Pagar el saldo para que sea de $0.00 no generará dichos cargos, ya que eso ocurre únicamente con el cierre o la cancelación de la cuenta o la venta de su casa.

Los clientes de PNC y los que no son de PNC pueden solicitar prestado el 89.9 % del valor justo de mercado de su vivienda para el primer gravamen de Choice HELOC.

Los clientes de PNC pueden solicitar prestado el 85 % del valor justo de mercado de su vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC.

Los clientes que no son de PNC pueden solicitar prestado el 80 % del valor justo de mercado de su vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC.

• Estos estados colaterales donde se ofrecen garantías solo pueden aumentar hasta el 85 % del valor de la liquidez de la vivienda para el primer gravamen de Choice HELOC:

1. Connecticut
2. Kansas
3. Massachusetts*
4. Minnesota*
5. Tennessee
   

• Estos estados colaterales donde se ofrecen garantías solo pueden aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez de la vivienda para el primer y el segundo gravamen de Choice HELOC:

1. Arkansas
2. Colorado
3. Idaho
4. Iowa
5. Maine
6. Montana
7. Dakota del Norte
8. Nebraska
9. Nuevo Hampshire
10. New Mexico*
11. Oklahoma
12. Oregón
13. Rhode Island
14. Texas
15. Utah
16. Vermont
17. Washington
18. Wyoming

• Las garantías en estos estados solo pueden aumentar hasta el 80 % del valor de la liquidez de la vivienda para el segundo gravamen de Choice HELOC:

1. Arizona
2. California
3. Florida
4. Massachusetts
5. Michigan
6. Minnesota
7. Nueva York
   

* Tenga en cuenta: En New Mexico se puede llegar hasta el 85 % en el segundo gravamen; solo se puede llegar al 80 % en el primer gravamen

Documentación, historial de crédito y revisión de la valoración de la propiedad.
Evaluaremos su historial de crédito, verificaremos su empleo, verificaremos sus ingresos y revisaremos toda la documentación de respaldo presentada.

Verificaremos la propiedad y completaremos una valoración de la propiedad que se entrega como garantía, pidiendo una tasación de un proveedor de servicios independiente, que siempre inspeccionará y fotografiará el exterior de la propiedad. En algunos casos, este proveedor de servicios independiente puede llamarle para programar un horario para inspeccionar el interior y el exterior de la propiedad.

Una revisión de toda la información nos permitirá determinar que cumple con los requisitos para la línea de crédito que solicitó.

Decisión final de crédito
Si se aprueba su solicitud de crédito, haremos lo siguiente:

• Le comunicaremos la aprobación final o una contraoferta, detallando cualquier estipulación de cierre. Por ejemplo, se requiere la actualización de la página de declaración de la Póliza de seguro para propietarios de viviendas que incluya a PNC Bank, NA como beneficiario de la pérdida.
• Luego, programaremos una fecha de cierre y verificaremos los montos que se desembolsarán, si aplica, incluidos los montos de los pagos de liquidación requeridos. Si no podemos aprobar su solicitud de crédito, recibirá una comunicación indicando los motivos del rechazo.

Cierre de préstamos y desembolso de fondos
Al cierre requeriremos que todos los solicitantes proporcionen dos documentos de identificación; uno debe ser una identificación válida con fotografía. Después de revisar los términos y condiciones de su línea de crédito, le pediremos que reconozca y acepte dichos términos y condiciones firmando los documentos del préstamo.

Cuando se usa una residencia principal como garantía, la ley exige un período de tres días hábiles para cancelar (“rescisión”), lo que les permite a los solicitantes la oportunidad de cancelar su solicitud de línea de crédito con garantía hipotecaria.

Una vez que el periodo de derecho a cancelar haya vencido, los fondos solicitados al cierre de su línea de crédito con garantía hipotecaria se emitirán al día siguiente. Puede tardar hasta 10 días después del cierre de su préstamo para que su línea de crédito con garantía hipotecaria esté disponible para acceder a desembolsos adicionales.