Guía básica de PNC para comprar una casa

Obtenga una tasación de su vivienda y una verificación de título

Una vez que el vendedor acepte su oferta, puede considerar la posibilidad de contratar a un inspector de viviendas certificado que pueda verificar que no haya problemas estructurales, infracciones de código u otros problemas no revelados. Cuando su contrato sea definitivo, su prestamista hará que la propiedad sea tasada por un tasador independiente que confirmará el valor justo de mercado de la vivienda.

Además, una verificación de título normalmente se lleva a cabo para:

• Descubrir cualquier reclamo de registro en la propiedad
• Asegurarse de que pueda obtener un título limpio para su nueva casa

Casa asequible

Comprar su primera vivienda es un gran paso financiero. Querrá considerar las responsabilidades financieras adicionales, incluyendo cosas como costos de mudanza, reparaciones de la vivienda, paisajismo, impuestos sobre la propiedad y seguros. Debe tener un ingreso estable, deuda manejable y sentirse seguro de que permanecerá en un solo lugar por un tiempo.

Comience por evaluar sus ingresos. Luego considere pasivos como préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito y préstamos para vehículos. Idealmente, el monto de sus pagos mensuales de deuda, que incluye su pago hipotecario propuesto, debe ser igual o menor al 36 % de sus ingresos mensuales brutos. Y recuerde presupuestar para un pago inicial (normalmente del 5 % al 20 % del precio de compra) y los costos de cierre (generalmente se estiman del 3 % al 5 % del precio de compra).

Cerrar la venta

Por fin, ¡está listo para concluir la venta!

Durante el cierre, se reunirá con todas las partes involucradas en la venta para que sea oficial mediante la firma de documentos, la recepción de la escritura y el pago de los costos de cierre, que pueden incluir:

• Honorarios de abogados, corredores, informes de crédito y/o prestamistas
• Verificación y seguro de título
• Honorarios de tasación e inspección
• Puntos: un cargo predeterminado
  • Se paga al prestamista para recibir una tasa de interés particular
  • 1 punto equivale al 1 % del monto del préstamo
• Otros costos dependiendo de su préstamo particular

Seguro para propietarios de vivienda

El seguro para propietarios de vivienda proporciona cobertura financiera en caso de una pérdida cubierta en su vivienda, otras estructuras o contenidos. Además, el seguro de propiedad proporciona cobertura de responsabilidad personal para reclamos de terceros.

Seguro contra desastres

Seguro diseñado para proteger su vivienda en caso de que un desastre natural como un incendio, una inundación, un terremoto, un huracán o un tornado azotara e hiciera que su vivienda se vuelva inhabitable.

Seguro de vida hipotecario y seguro de muerte accidental hipotecario

El seguro de vida hipotecario paga o reduce el saldo de su préstamo hipotecario (hasta el máximo de la póliza) en caso de muerte antes de que se pague la deuda, lo que les permite a los familiares sobrevivientes conservar su vivienda. El seguro de muerte accidental hipotecario paga o reduce el saldo de su préstamo hipotecario (hasta el máximo de la póliza) si su muerte es resultado de un accidente cubierto.

Seguro hipotecario privado

El seguro suscrito por una compañía privada para proteger al prestamista hipotecario contra pérdidas financieras si un prestatario incumple con el pago de la hipoteca.

Seguro hipotecario de la FHA

Un compromiso de la Administración Federal de Vivienda (Federal Housing Administration, FHA) de asegurar al prestamista contra pérdidas si el prestatario incumple con el pago de la hipoteca.

Cargo por financiación del VA

Este cargo lo paga el veterano y/o tercero, directamente al Departamento de Asuntos de los Veteranos (Veterans Administration, VA), para garantizar una porción específica del préstamo, en caso de que el prestatario incumpla el pago.

Seguro contra inundaciones

Protección contra la pérdida por inundaciones mediante la Ley de Protección contra Desastres de Inundación de 1973.