El prestatario debe satisfacer las condiciones de la preaprobación descritas en la carta de compromiso de préstamo. La aprobación final del préstamo y el monto están sujetos a la verificación de los datos del préstamo, la tasación de la propiedad y las condiciones de suscripción.
Préstamo combinado
Compra una vivienda con tan poco como 10.1% de inicial y disfruta costos mensuales más bajos.
Descripción general
La combinación de la primera y la segunda hipoteca puede eliminar la necesidad de un seguro hipotecario privado y brindarle flexibilidad en el financiamiento de su vivienda.
Datos y cifras
Compre una vivienda con un pago inicial tan bajo como 10.1 % y disfrute costos mensuales más bajos. La combinación de préstamos 80-10-10 consiste en una primera hipoteca de PNC por el 80 % del valor de su vivienda, una segunda hipoteca de línea de crédito con garantía hipotecaria de PNC Bank por el 9.9 % del valor y un pago inicial del 10.1 % de dinero en efectivo.
- Para una cuota inicial del 20%, pague desde el 10.1% del precio de compra y financie el 9.9% restante con una línea de crédito con garantía hipotecaria.
- Baje potencialmente sus pagos mensuales eliminando el seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés)
- Los intereses en ambos préstamos pueden ser deducibles de impuestos. Consulte con su asesor tributario
Costos y cargos
Normalmente, estos cargos oscilan entre el 3 % y 5 % del monto del préstamo.
Preguntas frecuentes sobre la combinación de préstamos
Las principales preguntas de los clientes sobre hipotecas de tasa ajustable.
Las hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés fija que permanecerá igual durante la vida del préstamo. La tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable cambiará anualmente después de que venza el período de tasa de interés inicial predeterminado.
Con una hipoteca de tasa fija, el pago de la tasa, el capital e interés será el mismo durante toda la vigencia del préstamo. Si desea cambiar los términos de su préstamo, tendrá que refinanciar.
Hay algunos factores que determinan cuánto dinero podrá pedir prestado: historial de crédito, relación deuda-ingresos, relación de valor de la liquidez y su pago inicial.
| Historial de crédito | Los requisitos específicos de crédito varían según una variedad de criterios que incluyen la relación préstamo-valor, relación de deuda- ingreso, historial de crédito anterior y activos utilizados para calificar para el préstamo, pero en general los solicitantes aprobados tendrán un historial de crédito promedio o mejor. |
| Relación de deuda a ingreso | Los requerimientos específicos de deuda a ingreso varían según una gama de criterios que incluyen la relación del valor de la liquidez, los activos utilizados para calificar para el préstamo y el historial crediticio, pero normalmente un solicitante exitoso tendrá una relación deuda a ingreso total (incluido el monto propuesto para el pago del préstamo) inferior al 43 % de los ingresos mensuales brutos. Más información sobre “¿Qué porcentaje de sus ingresos brutos se debe destinar al pago de una hipoteca?”. |
| Relación del valor de la liquidez / Pago inicial | Las hipotecas de tasa ajustable se pueden usar para comprar una vivienda con tan solo el 5 % del pago inicial cuando se compra un seguro hipotecario privado (PMI). |
Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios.
Calculadoras de hipoteca
¿Está comparando opciones de préstamo? ¿Solo quiere saber cuánto puede pedir prestado? Utilice nuestras calculadoras de préstamos hipotecarios para comprender sus opciones de compra de vivienda y ayudarle a decidir.
Guía de proceso de hipoteca
Conozca los conceptos básicos antes de comenzar el proceso de la hipoteca.
Fundamentos del puntaje de crédito
Cuando compra o refinancia, su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si califica para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerle.
Factores que pueden afectar su puntaje de crédito:
- Antigüedad del historial de crédito
- Cantidad adeudada
- Historial de pagos
- Nuevo crédito
- Tipos de crédito utilizados
- Crédito derogatorio
Su puntaje de crédito refleja cuán confiable es usted como prestatario, y está determinado por su historial de endeudamiento y amortización con bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.
Factores que determinan su tasa
Los prestamistas comienzan con la tasa nominal, luego analizan su perfil de riesgo para determinar qué tasa le ofrecerán.
Las tasas generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:
- Pago inicial
- Términos del préstamo
- Relación del valor de la liquidez (el porcentaje del monto menor entre el precio de venta y el valor de la propiedad tasada que se toma prestado de un banco o prestamista. Un pago inicial del 20 % crearía un valor de la liquidez del 80 %).
- Puntos
- Producto de préstamo
Fundamentos de las cuentas con garantía
Pagos a la cuenta con garantía: la parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenidos por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro contra riesgos, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.
Una cuenta de depósito en garantía con su préstamo le permite a PNC realizar pagos de ciertas facturas relacionadas con su propiedad, como impuestos a la propiedad inmobiliaria, seguro de vivienda, seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad y seguro hipotecario. Por lo general, se requiere que los compradores de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación del valor de la liquidez.
Análisis de la cuenta de depósito con garantía: es el examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.
Su resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesita para comprender sus pagos hipotecarios anteriores y proyectados.
Cómo obtener una preaprobación[1]
Aprenda cómo este simple paso podría ayudarle a obtener la casa que desea.
¿Está buscando casa? Obtener la preaprobación[1] de un prestamista hipotecario puede ser una medida inteligente, porque usted:
- Sabrá con anticipación exactamente cuánto puede pedir prestado, para que no pierda el tiempo mirando propiedades fuera del alcance.
- Será capaz de estimar mejor el pago mensual de la hipoteca y presupuestar en torno a él.
- Podrá demostrar a los agentes y vendedores de bienes raíces que está hablando en serio, lo que le dará una ventaja sobre otros compradores.
A menudo puede obtener una carta de compromiso de su prestamista en tan poco como 48 horas, una vez que su papeleo esté completo.
Lista de verificación de solicitud de hipoteca
Use esta lista para reunir lo que necesita para solicitar un préstamo hipotecario.
Para solicitar un préstamo hipotecario, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia que pueda afectar su capacidad de amortización.
Prepárese para proporcionar algunos o todos los elementos a continuación:
VERIFICACIÓN DE INGRESOS
- Recibos de pago de los últimos 30 días
- Formularios W-2 de los últimos dos años
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia: acuerdo de manutención de los hijos y/o decreto de divorcio y/o 12 meses
- Carta de aprobación/1099 para seguridad social, pensión y discapacidad.
SI ES TRABAJADOR AUTÓNOMO
- Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos.
- Estado de ganancias y pérdidas del año hasta la fecha para el año en curso, si han transcurrido más de tres meses desde el final del año fiscal
- Balance general actual
ACTIVOS: FUENTES DE FONDOS/PAGO INICIAL
- Estados de cuenta bancarios originales de los últimos tres meses, incluidas cuentas de ahorros, cuentas de cheques y de inversión
- Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos tres meses
- Divulgación de cierre o Contrato de listado si se utilizan fondos de la venta de propiedades
- Venta de activos: comprobante de propiedad, comprobante de venta y comprobante de transferencia de fondos
- Para fondos de donaciones: una carta de donación, evidencia de transferencia y, a veces, evidencia de retiro
HISTORIAL DE PAGOS
- Cheques de pago de hipoteca o alquiler cancelados para los últimos 12 meses, si no están disponibles en su informe de crédito
- Copia del contrato de tierras, si aplica.
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia
- Quiebra/crédito al consumo, si aplica
INFORMACIÓN ADICIONAL, SI APLICA
- Contrato de compra, incluidas las descripciones de las propiedades legales y cualquier anexo
- Explicación de las discrepancias sobre el crédito
He presentado mi solicitud, ¿ahora qué?
Una vez que haya enviado su solicitud de préstamo hipotecario, es importante saber qué puede esperar en el camino. Su oficial de préstamos hipotecarios de PNC y su equipo de préstamos hipotecarios le ayudarán desde la solicitud hasta el proceso de cierre.
Estos son los pasos que seguirá:
Paso 1: Solicitud de préstamo presentado
Paso 2: Estimado del préstamo y propósito de seguir adelante con el préstamo
Paso 3: Presentación de la documentación
Paso 4: Aprobación del préstamo
Paso 5: Aprobación final
Paso 6: Conclusiones
Para obtener una versión más detallada de estos pasos, por favor, consulte el artículo Desde la solicitud hasta el cierre.
Métodos de pago |
Detalles principales |
¿Cómo funciona? |
|---|---|---|
| Banca en línea de PNC | Pague su hipoteca en línea usando la Banca en Línea de PNC. Es gratis, seguro y fácil de usar. | Puede programar pagos de una cuenta de depósito de PNC o de una cuenta de depósito externa que no sea de PNC. Haga clic en Realizar un pago en la pantalla de actividad de su cuenta en la banca en línea. |
| Pagos automáticos | Inscríbase en el Programa de pagos automatizados y haga deducir su pago mensual de forma automática desde cualquier cuenta de depósito, incluidas las cuentas de depósito en otros bancos. | Descargue, complete y devuelva el formulario de Autorización para pago automatizado a la dirección o al número de fax indicados en el formulario, o en su sucursal de PNC local. |
| Pague por teléfono | Pague su hipoteca por teléfono desde cualquier cuenta, incluidas las cuentas en otras bancas. | Llame a PNC Mortgage para realizar un pago. |
| Envíe su pago por correo | Pague por correo | Deberá escribir su número de préstamo en los documentos correspondientes y enviarlos por correo. |
| Pago en sucursal | Pague en una sucursal | El pago se acepta en muchas sucursales de PNC durante el horario normal de las sucursales y es efectivo a partir de la fecha en que se realiza el pago, aunque puede demorar hasta 2 días laborales para que el pago se refleje en su cuenta. |
| Pagos automáticos quincenales | Le ayuda a pagar su préstamo más rápido y reduce el interés total que pagará por su hipoteca. | Se realiza un giro por la mitad de su pago mensual cada 2 semanas y se mantiene en una cuenta con depósito de garantía (escrow). Se aplica un pago después de que haya fondos suficientes para realizar un pago completo, lo que resulta en 13 pagos que se realizan en un año. |
¿Necesita más información?
Desde la primera hipoteca hasta el valor líquido de la vivienda, desde la configuración de su cuenta en línea hasta el procesamiento de pagos, explore Cómo entender el Centro de préstamos hipotecarios para encontrar las respuestas que necesita.
Somos un socio de confianza
Puede sentirse seguro al elegirnos como socio financiero para esta importante etapa en su vida.
Ya sea que necesite empezar el proceso de compra de una vivienda, esté buscando una preaprobación preliminar[1] o necesite ayuda después del cierre, puede contactarnos en línea, por teléfono o en persona en la sucursal de su vecindario. Lo acompañamos en cada paso del camino. Prestamos servicios a la mayoría de los préstamos hipotecarios de nuestros clientes.
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Utilice Home Insight Planner para encontrar una vivienda que se ajuste a su presupuesto y necesidades:
- Determine cuánto se puede permitir pagar con los escenarios de asequibilidad de vivienda basados en la información de su presupuesto real.
- Obtener una visión clara de sus hábitos de gasto y ajustar sus gastos para que pueda encontrar un pago para la vivienda que funcione para usted.
- Buscar viviendas dentro de su presupuesto y guardar las que desee como parte de su resumen personalizado de asequibilidad de viviendas.
- Ver las tasas hipotecarias en tiempo real y descubrir qué productos hipotecarios pueden hacer que el ser propietario de una vivienda sea una realidad.
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La tasa podría aumentar después del acuerdo.
El prestatario debe satisfacer las condiciones de la preaprobación descritas en la carta de compromiso de préstamo. La aprobación final del préstamo y el monto están sujetos a la verificación de los datos del préstamo, la tasación de la propiedad y las condiciones de suscripción.
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