Se trata de un mundo de opciones de pago que se multiplican y en ocasiones son confusas. ¿Cómo pueden las pequeñas empresas como la suya seguir el ritmo de las tendencias? Shana Peterson-Sheptak, jefa de banca empresarial de PNC Bank, habla de los cambios que se están produciendo todos los días en el ámbito de los pagos.

“Es difícil seguir el ritmo de la rápida introducción de las nuevas y variadas tecnologías de pago. Aún así, toda pequeña empresa tendrá que seguir el ritmo, y no solo para brindar conveniencia a los clientes. Mantenerse vigente es un asunto de seguridad y productividad al mismo tiempo”.

Eso significa mantenerse en sintonía con la tecnología que cambia rápidamente y el comportamiento del consumidor cuando se trata de la forma en que los clientes pagan por sus productos o servicios. ¿Qué está en juego? Mejores experiencias para el cliente, competitividad y, con suerte, mejoras generales en sus ventas y su balance general.

“Los últimos años han sido un torbellino, para estar seguros”, continúa Peterson-Sheptak. “La tecnología ha cambiado para siempre el panorama completo de la forma en que se producen las transacciones. Como banco, hemos trabajado arduamente para adaptarnos, manteniéndonos a la delantera de las nuevas tecnologías de pago. Y, más que nunca, estamos ayudando a nuestros clientes empresariales a dominar estos cambios para que prosperen”.

Entonces, ¿qué nos depara el 2024? La tecnología de pagos continuará evolucionando a un ritmo veloz. Estos son algunos de los desarrollos que deben formar parte de su planificación en el año nuevo.

Es un mundo de pagos digitales

Aunque el dinero en efectivo siempre es una opción, las transacciones sin efectivo, como las tarjetas de crédito y débito, las billeteras móviles, las aplicaciones de pago de usuario a usuario como Zelle®, las transferencias ACH y el comercio electrónico forman parte de una tendencia acelerada en el procesamiento de pagos. Eso significa que su empresa probablemente también tendrá que adaptarse.

“Las tarjetas de crédito y los pagos digitales de todo tipo, incluidas las aplicaciones como Zelle, simplemente son indispensables ahora para casi todas las empresas”, añade Peterson-Sheptak. “Simplemente no hay forma de escapar”.

Las compras a través de los teléfonos inteligentes se vuelven más populares

Un número cada vez mayor de clientes actualmente están haciendo uso de sus teléfonos inteligentes para realizar compras. De hecho, en una encuesta reciente, el 61 % de los consumidores ahora se sienten lo suficientemente cómodos haciendo pagos con un teléfono inteligente para dejar sus billeteras en casa.[1] Y es probable que esa cifra aumente gradualmente con el tiempo.

El motivo de esto es simple. Los consumidores más jóvenes prefieren la conveniencia de utilizar aplicaciones de billeteras digitales en la caja registradora.

“La actitud está cambiando”, señala Peterson-Sheptak. “Aunque los consumidores de mayor edad tal vez se siguen apegando a los métodos de pago comprobados, las próximas generaciones de consumidores continúan diversificando sus opciones de gasto. Como resultado, las empresas de todos los tamaños deben estar equipadas para manejar mayores niveles de transacciones digitales”.

Las opciones sin contacto son cruciales

¿Qué es un pago sin contacto? Cualquier pago que implique acercar una tarjeta de crédito o un teléfono inteligente, sin deslizar ni insertar. Aunque antes era una buena opción que las empresas la ofrecieran, los pagos sin contacto se están volviendo la norma cada vez con más frecuencia incluso para las empresas más pequeñas. Se espera que las transacciones “Acercar para pagar”, ya sea usando tarjetas de crédito con chip o un dispositivo móvil, aumenten en un 150 % para el 2028.[2]

“La tecnología sin contacto no solo se está volviendo generalizada”, añade Peterson-Sheptak, “pero hay un interés personal en su uso entre los consumidores, comerciantes y emisores de tarjetas por igual. Es conveniente, pero también es más seguro. Por lo tanto, los pagos sin contacto ahora forman una parte esencial de las opciones de pago”.

El fraude de pago se avecina

¿Qué tan grande se ha vuelto el fraude de tarjeta de crédito? En 2023, se estima que los comercios minoristas perderán aproximadamente $130 mil millones en transacciones sin tarjeta presente.[3] Si bien no existe un sistema infalible en lo que respecta a la prevención del fraude de tarjeta de crédito, los sistemas sin contacto representan una mayor tranquilidad para las empresas y los clientes por igual. Esto es particularmente cierto cuando se compara con las tarjetas de crédito tradicionales que tienen información del cliente integrada en la banda magnética de la tarjeta.

¿Qué hay en juego para las empresas como la suya?

  • Pérdida financiera. El fraude de pago puede generar pérdidas financieras significativas para las empresas o perjudicar su reputación antes los clientes.
  • Cargos por transacciones devueltas. Si un cliente disputa un cargo, es posible que se le exija a usted que pague un cargo por transacción devuelta. Las relaciones más altas de cargos por transacciones devueltas podrían significar gastos de tramitación más altos.
  • Consecuencias legales y regulatorias. Usted tiene la obligación de prevenir el fraude. En algunos casos, el hecho de no tomar medidas adecuadas podría tener consecuencias legales o regulatorias.
  • El tiempo también cuesta dinero. Cuanto más tiempo dedique a perseguir el posible fraude, menos tiempo tendrá para dedicarlo a su empresa. Por lo tanto, mantenerse al tanto del fraude le ahorrará mucho más que dinero en efectivo.

“La concientización sobre el posible fraude de pago se ha vuelto más importante que nunca”, continúa Peterson-Sheptak. “Si bien los bancos trabajan arduamente para detener a los estafadores, las empresas también deben estar alerta”.

¿Quiere detener el fraude de pago? Tenemos ideas sobre cómo hacer que su empresa y su dinero estén mucho más seguros.

Soluciones integradas

Los sistemas de pago no tienen que ver solamente con justificar el dinero que ingresa a su empresa. Cuando más integre su punto de venta (POS, por sus siglas en inglés) en cada aspecto de sus operaciones, mayor será la productividad y la rentabilidad que podrá extraer de su empresa. Peterson-Sheptak está entusiasmada por las nuevas oportunidades que estos tipos de sistemas representan para el empresario astuto.

“Un POS integrado puede conectar todos los aspectos de sus operaciones, desde las ventas y la administración de inventario hasta el marketing. De hecho, hay soluciones integradas que se personalizan según la industria”.

Una POS integrada diseñada específicamente para la industria hotelera es Linga®, que tiene módulos diseñados para nichos específicos dentro de la industria, como las cafeterías, los restaurantes de pizza y las operaciones de franquicia, entre muchos otros. Al basarse en la nube y ser independiente del procesador, Linga representa un nuevo enfoque en cuanto a sistemas POS que hace hincapié en la facilidad de uso y la adaptación continua a los cambios de la tecnología y del mercado.

Y esas son solo algunas de las tendencias que darán forma al mundo de los pagos el año próximo. Considerando lo rápido que las empresas se mueven en el entorno actual, es importante mantenerse al tanto de cómo sus clientes eligen hacer pagos y por qué. PNC Bank y su equipo de especialistas en pequeñas empresas están listos para ayudarle mientras navega las tendencias que darán forma a su empresa el próximo año y a futuro. Obtenga más información sobre cómo PNC puede empoderar a su empresa aquí.