Siempre y cuando recibamos su solicitud al menos 38 días antes de una venta de ejecución hipotecaria programada.
¿Está teniendo problemas financieros?
¿Tiene problemas para hacer sus pagos? Si algún acontecimiento en su vida está afectando su bienestar financiero, PNC desea ayudarle.
Los eventos imprevistos pueden tener un impacto sobre su capacidad para realizar los pagos de su préstamo hipotecario.
Entendemos y estamos listos para ayudarle a determinar cómo puede retomar el rumbo.
No actuar podría ocasionar la pérdida de tu vivienda, un impacto negativo en tu puntaje de crédito e impedirte obtener financiamiento en el futuro. Podemos ayudar a determinar qué solución es la mejor en un momento de dificultades, ya sea que se trate de circunstancias a corto plazo o a largo plazo.
Hipotecas
- Para iniciar una opción de asistencia por dificultad financiera a corto plazo (por lo general significa que la dificultad se resolverá en un plazo de 3 meses), la solicitud se debe realizar llamando al 1-800-523-8654. No se requiere ninguna documentación o formulario para iniciar esta opción de asistencia de pago, pero debe llamarnos para solicitarla y determinar su elegibilidad. Si se encuentra en un proceso de bancarrota activo, estas opciones pueden no estar disponibles.
- Para iniciar la opción de asistencia por dificultad financiera a largo plazo (es decir, la modificación del préstamo, que por lo general significa que la dificultad financiera se prolongará más de 3 meses), consulte la sección Pasos clave para empezar a continuación para comenzar el proceso. Al completar la solicitud de asistencia por dificultad financiera, nos permitirá considerar todas las opciones disponibles para ayudarle a encontrar la mejor solución para su caso. Si se encuentra en un proceso de bancarrota activo, es posible que estas opciones no estén disponibles.
Encontrará más información sobre los tipos de opciones disponibles en Servicio y apoyo para dificultad financiera relacionada con los préstamos
Crédito con garantía hipotecaria
- Para iniciar las opciones de asistencia por dificultad financiera, por favor, consulte la sección Pasos clave para comenzar a continuación para comenzar el proceso. Al completar la solicitud de asistencia por dificultad financiera, nos permitirá considerar todas las opciones disponibles para ayudarle a encontrar la mejor solución para su caso. Si se encuentra en un proceso de bancarrota activo, es posible que estas opciones no estén disponibles.
Encontrará más información sobre los tipos de opciones disponibles en Servicio y apoyo para dificultad financiera relacionada con los préstamos
Proceso de solicitud de asistencia por dificultad financiera
Pasos clave para comenzar
Revisemos los pasos para solicitar asistencia por dificultad financiera si considera que permanecer en su vivienda es una opción.
Asistencia para dificultades financieras
Los consultores de Soluciones de Préstamos Minoristas de PNC están disponibles para ofrecer asistencia por dificultad financiera para un producto específico
Hipotecas: 1-800-523-8654
Valor líquido de la vivienda: 1-866-622-2657
Fax: 1-855-288-3974
De lunes a jueves: de 8 a. m. a 9 p. m., hora del Este
Viernes: 8 a. m. - 7 p. m., hora del Este
Sáb: de 8 a. m. a 2 p. m., hora del este
Entienda sus opciones
Al considerar sus opciones financieras y de propiedad de la vivienda, piense en sus metas. Tenemos varias opciones de asistencia por dificultades que pueden ajustarse a sus necesidades.
Ante dificultades financieras, por favor revise los detalles a continuación.
Asistencia por dificultad financiera para crédito con garantía hipotecaria
Los eventos imprevistos pueden tener un impacto sobre tu capacidad para realizar tus pagos mensuales. Entendemos y estamos listos para ayudarte a determinar cómo puedes reencaminarte.
No actuar podría ocasionar la pérdida de tu vivienda, un impacto negativo en tu puntaje de crédito e impedirte obtener financiamiento en el futuro. Podemos ayudar a determinar qué solución es la mejor en un momento de dificultades, ya sea que se trate de circunstancias a corto plazo o a largo plazo.
Para iniciar las opciones de ayuda por dificultades financieras, por favor, completa el formulario de solicitud de ayuda por dificultades financieras en línea. Al completar la solicitud, nos permitirás considerar todas las opciones disponibles para ayudarte a encontrar la mejor solución para tu situación. Si tiene preguntas, por favor, llámenos al 1-866-622-2657 ext. 44700. Si te encuentras en un proceso de bancarrota activo, es posible que estas opciones no estén disponibles.
Tus opciones de ayuda por dificultades financieras pueden incluir:
Aplazamiento/Plan de aplazamiento de pago parcial
- Realizar pagos reducidos o no realizar ningún pago durante un periodo de tiempo determinado.
- Te da tiempo para mejorar tu situación financiera y volver a ponerte en pie; sin embargo, los pagos atrasados no se condonan y deben devolverse una vez finalizado el plan de aplazamiento de pago.
Reincorporación
- Paga el monto total que debes en un pago único en una fecha determinada. Esto puede seguir a un plan de aplazamiento de pago como el descrito anteriormente.
- Te permite evitar la ejecución hipotecaria poniendo tu préstamo al día cuando puedas demostrar que dispones de fondos que estarán disponibles en una fecha concreta.
Modificación
- Es posible que tengas que superar un "periodo de prueba" (es decir, un periodo de prueba de 3 meses para ver si se pueden efectuar los pagos).
- Modifica permanentemente tu préstamo para que tus pagos u otros términos sean más manejables como solución a una dificultad a largo plazo o duradera.
Si no le interesa conservar la titularidad de la propiedad y necesita ayuda para deudas, sus opciones pueden incluir las siguientes:
Venta previa a la ejecución hipotecaria (venta corta)
- Si ya no le es posible seguir pagando su vivienda, una venta corta puede ser una opción para evitar la ejecución hipotecaria. Esto le permite vender su vivienda por una cantidad menor al saldo pendiente de su préstamo y puede liquidar su deuda (pero no siempre).
Escritura de propiedad
- Con una escritura de propiedad en lugar de una ejecución hipotecaria, usted cedería la titularidad de su vivienda a PNC de forma voluntaria para evitar la ejecución hipotecaria.
Considere una vivienda más asequible
- Si no le es posible continuar haciendo su pago mensual, puede ser que su mejor opción sea encontrar una vivienda más asequible. Como alternativa a la ejecución hipotecaria, puede vender su vivienda y usar las ganancias obtenidas para liquidar su préstamo actual.
Asistencia por dificultad financiera para hipoteca
Los eventos imprevistos pueden tener un impacto sobre tu capacidad para realizar tus pagos mensuales. Entendemos y estamos listos para ayudarte a determinar cómo puedes reencaminarte.
No actuar podría ocasionar la pérdida de tu vivienda, un impacto negativo en tu puntaje de crédito e impedirte obtener financiamiento en el futuro. Podemos ayudar a determinar qué solución es la mejor en un momento de dificultades, ya sea que se trate de circunstancias a corto plazo o a largo plazo.
Para iniciar una opción de asistencia por dificultades financieras a corto plazo o si es prestatario de un préstamo de la FHA o VA y está atravesando una dificultad financiera, la solicitud debe realizarse llamando al 1-800-523-8654. No se requiere documentación ni formulario alguno para iniciar esta opción de asistencia en el pago, pero debe llamarnos para solicitarla y determinar si es elegible. Si te encuentras en un proceso de bancarrota activo, es posible que estas opciones no estén disponibles.
Tus opciones de ayuda por dificultades financieras pueden incluir:
Plan de aplazamiento
- Realizar pagos reducidos o no realizar ningún pago durante un periodo de tiempo determinado.
- Te da tiempo para mejorar tu situación financiera y volver a ponerte en pie; sin embargo, los pagos atrasados no se condonan y deben devolverse una vez finalizado el plan de aplazamiento de pago.
Reincorporación
- Paga el monto total que debes en un pago único en una fecha determinada. Esto puede seguir a un plan de aplazamiento de pago como el descrito anteriormente.
- Te permite evitar la ejecución hipotecaria poniendo tu préstamo al día cuando puedas demostrar que dispones de fondos que estarán disponibles en una fecha concreta.
Plan de amortización
- Proporciona un periodo de tiempo definido para restablecer tu préstamo realizando pagos regulares, más un monto adicional acordado como reembolso de la morosidad.
- Te permite ponerte al día en los pagos atrasados sin tener que pagar una suma total.
Para iniciar la opción de ayuda por dificultades financieras a largo plazo que se indica a continuación, por favor, completa el formulario de solicitud de asistencia por dificultades financieras en línea. Al completar la solicitud, nos permitirás considerar todas las opciones disponibles para ayudarte a encontrar la mejor solución para tu caso. Si tienes preguntas, por favor, llámanos al 1-800-523-8654. Si te encuentras en un proceso de bancarrota activo, es posible que estas opciones no estén disponibles.
Pago diferido
- Se ofrece un aplazamiento de pago basado en las pautas del inversionista, y pone tu hipoteca al día, retrasa el reembolso de ciertos pagos mensuales de capital e intereses vencidos, así como otros montos que pagamos en tu nombre relacionados con los pagos mensuales atrasados. Serás responsable de pagar los montos atrasados en la fecha de vencimiento de la hipoteca o antes en caso de que se realice la venta o transferencia de la propiedad, la refinanciación del préstamo hipotecario o la liquidación del saldo de capital que devenga intereses.
Modificación
- Cambia los plazos de tu préstamo para hacerlo más asequible o manejable. Es posible que tengas que superar un "periodo de prueba" (es decir, un periodo de prueba de 3 meses para ver si se pueden efectuar los pagos).
- Modifica permanentemente tu préstamo para que tus pagos u otros términos sean más manejables como solución a una dificultad a largo plazo o duradera.
Si no le interesa conservar la titularidad de la propiedad y necesita ayuda para deudas, sus opciones pueden incluir las siguientes:
Venta previa a la ejecución hipotecaria (venta corta)
- Si ya no le es posible seguir pagando su vivienda, una venta corta puede ser una opción para evitar la ejecución hipotecaria. Esto le permite vender su vivienda por una cantidad menor al saldo pendiente de su préstamo y puede liquidar su deuda (pero no siempre).
Escritura de propiedad
- Con una escritura de propiedad en lugar de una ejecución hipotecaria, usted cedería la titularidad de su vivienda a PNC de forma voluntaria para evitar la ejecución hipotecaria.
Considere una vivienda más asequible
- Si no le es posible continuar haciendo su pago mensual, puede ser que su mejor opción sea encontrar una vivienda más asequible. Como alternativa a la ejecución hipotecaria, puede vender su vivienda y usar las ganancias obtenidas para liquidar su préstamo actual.
- Es posible que el titular o la aseguradora de su préstamo tenga disponibles opciones adicionales para la asistencia ante dificultades económicas. Por favor, llámenos para hablar de las opciones que pueden estar a su disposición.
Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda
El Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda (Homeowner Assistance Fund, HAF, por sus siglas en inglés) fue creado por la Ley del Plan de Rescate Estadounidense para ayudar a los propietarios de vivienda que tienen dificultades para realizar los pagos de su vivienda durante la pandemia del COVID-19. El Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda proporciona hasta $50 millones para cada estado, Washington D. C. y Puerto Rico. El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos emitirá los fondos correspondientes a cada estado una vez que este haya aprobado las pautas y los requerimientos de su programa del Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda. Por favor, mira a continuación para obtener información adicional sobre cómo puedes ponerte en contacto con tu estado para determinar si calificas para recibir fondos de asistencia para propietarios de vivienda.
¿Dónde puedo encontrar más información sobre los requerimientos del programa del Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda de mi estado?
Puede encontrar más información sobre el Fondo de Ayuda para Propietarios de Viviendas (Homeowner Assistance Fund, HAF) por estado en: https://www.ncsha.org/homeowner-assistance-fund/.
Recursos
Documentos importantes y recursos externos útiles
Solicitudes de asistencia por dificultad financiera
- Solicitud de asistencia por dificultad financiera (digital)
- Solicitud de asistencia por dificultad financiera (PDF) - Información y formularios para ayudar a comenzar el proceso de elegibilidad para asistencia financiera
Descargue la Lista de verificación para ayudar a mantenerse organizado durante todo el proceso de asistencia por dificultad financiera.
Descargue la Guía de llamadas para ayudarle a prepararse para una conversación telefónica con un representante de Asistencia al prestatario de PNC
Descargue la Guía de solicitud de asistencia por dificultad financiera para obtener instrucciones paso a paso sobre cómo completar correctamente la Solicitud de asistencia por dificultad financiera de PNC
- Formulario de apelación de modificación de hipoteca y préstamo con garantía hipotecaria
- Ejemplo de estado de cuenta de pérdidas y ganancias para el formulario de trabajadores por cuenta propia propietarios de vivienda
- Formulario de certificación de dificultad financiera del prestatario
- Formulario de autorización de la Administración del Seguro Social
Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos:
http://portal.hud.gov/hudportal/HUD
Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés):
http://www.helpwithmybank.gov/
Fannie Mae:
Freddie Mac:
NeighborWorks®:
Página principal - NeighborWorks America
Hope Now: 888-995-4673
Preguntas frecuentes
Si usted firmó el pagaré y la hipoteca, todavía es responsable de los pagos.
Un acuerdo de divorcio no altera su obligación de hacer pagos.
No. Transferir su interés en la propiedad a otra persona solo significa que usted ya no es propietario de la vivienda. Aún está obligado a hacer los pagos, como se indica en su pagaré e hipoteca.
Puede restablecer su préstamo incluso el día hábil previo a la fecha de ejecución hipotecaria si realiza todos los pagos adeudados y los cargos y costos relacionados con la ejecución hipotecaria.
En algunos estados, el deudor hipotecario puede canjear la propiedad después de la fecha de venta del alguacil. El canje implica un pago total adeudado a un funcionario de la corte, por el monto establecido por la acción de ejecución hipotecaria.
En una venta en corto, pone la propiedad en venta con un agente de bienes raíces autorizado. La venta de la propiedad es generalmente por menos de la cantidad total debida en el préstamo. Cuando se recibe una oferta aceptable, el administrador o inversionista debe aprobar la oferta y los términos del contrato. Al finalizar la venta corta, se eliminará el gravamen sobre su propiedad; sin embargo, usted puede continuar siendo responsable de cualquier monto de déficit adeudado por el préstamo después de que se apliquen los ingresos de la venta corta. Puede haber consecuencias fiscales si se renuncia al monto del déficit. Por favor, consulte con su asesor fiscal.
Si ha recibido una oferta para comprar su casa y no ha iniciado el proceso de venta en corto, es posible que aún califique. Póngase en contacto con nosotros inmediatamente para obtener más detalles:
Hipotecas: 1-800-523-8654
Valor líquido de la vivienda: 1-866-622-2657
Con la escritura en lugar de ejecución hipotecaria, usted transfiere voluntariamente la titularidad de su propiedad al administrador del préstamo o al inversionista en total satisfacción del monto total adeudado. El administrador del préstamo o el inversionista pueden solicitarle que ponga a la venta y comercialice la propiedad antes de que acepten un acuerdo de escritura en lugar de ejecución.
Otros términos y condiciones se aplican a los programas de venta en corto y escritura en lugar de ejecución hipotecaria. Póngase en contacto con un representante de asistencia al prestatario de PNC para obtener más detalles:
Hipotecas: 1-800-523-8654
Préstamos con garantía hipotecaria: 1-866-622-2657 ext. 44700
Todavía puede haber opciones y oportunidades para retener o liquidar la propiedad. Por favor, póngase en contacto con un representante de Asistencia al prestatario de PNC para obtener más detalles:
Hipotecas: 1-800-523-8654
Valor líquido de la vivienda: 1-866-622-2657
Tanto Fannie Mae como Freddie Mac han creado sitios web para facilitar la disponibilidad de estos datos. En el sitio web, puede ingresar información para determinar si alguna de las agencias es propietaria o ha asegurado su préstamo actual.
Recursos de contacto
Fannie Mae: 1-800-2FANNIE (8 a. m. - 8 p. m., hora del Este)
Freddie Mac: 1-800-FREDDIE (8 a. m.-8 p. m., hora del Este)
PNC y PNC HomeHQ son marcas de servicio registradas de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC es una marca de servicio registrada de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
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