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Refinanciamiento de préstamo combinado
Refinancie hasta el 90 % del valor de su casa sin un PMI.
Descripción general
Con el préstamo combinado PNC Mortgage, usted puede refinanciar su primera hipoteca por el 80 % del valor de su vivienda y recibir una línea de crédito con garantía hipotecaria por el 9.9 % del valor.
Datos y cifras
Refinancie su vivienda por hasta el 89.9 % de su valor con una primera y segunda hipoteca. Con el préstamo combinado de PNC Mortgage usted puede refinanciar su primera hipoteca por el 80 % del valor de su vivienda y obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) por el 9.9 % del valor.
- Reduzca potencialmente su pago mensual al eliminar el seguro hipotecario privado (PMI).
- Los intereses en ambos préstamos pueden ser deducibles de impuestos. Consulte con un asesor fiscal.
Costos y cargos
Normalmente, estos cargos oscilan entre el 3 % y el 5 % del monto del préstamo.
Preguntas frecuentes sobre la combinación de préstamos
Las principales preguntas de los clientes sobre hipotecas de tasa ajustable.
Las hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés fija que permanecerá igual durante la vida del préstamo. La tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable cambiará anualmente después de que venza el período de tasa de interés inicial predeterminado.
Con una hipoteca de tasa fija, el pago de la tasa, el capital e interés será el mismo durante toda la vigencia del préstamo. Si desea cambiar los términos de su préstamo, tendrá que refinanciar.
Hay algunos factores que determinan cuánto dinero podrá pedir prestado: historial crediticio, relación deuda-ingreso, relación préstamo-valor y su pago inicial.
- Historial de crédito: Los requisitos específicos de crédito varían según una variedad de criterios que incluyen la relación préstamo-valor, relación de deuda- ingreso, historial de crédito anterior y activos utilizados para calificar para el préstamo, pero en general los solicitantes aprobados tendrán un historial de crédito promedio o mejor.
- Relación deuda a ingreso: Los requerimientos específicos de la relación deuda-ingresos varían según una gama de criterios que incluyen la relación del valor de la liquidez, los activos utilizados para calificar para el préstamo y el historial crediticio, pero por lo general un solicitante exitoso tiene una relación deuda-ingresos total (incluido el monto propuesto para el pago del préstamo) debajo del 43 % de los ingresos mensuales brutos.
- Relación del valor de la liquidez / Pago inicial: Las hipotecas de tasa ajustable se pueden usar para comprar una vivienda con tan solo el 5 % del pago inicial cuando se compra un seguro hipotecario privado (PMI).
Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios.
Una guía resumida del proceso de refinanciamiento
Comprenda los conceptos básicos antes de comenzar el proceso de refinanciamiento.
Fundamentos del puntaje de crédito
Cuando compra o refinancia, su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si califica para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerle.
Factores que pueden afectar su puntaje de crédito:
- Antigüedad del historial de crédito
- Cantidad adeudada
- Historial de pagos
- Nuevo crédito
- Tipos de crédito utilizados
- Crédito derogatorio
Su puntaje de crédito refleja cuán confiable es usted como prestatario, y está determinado por su historial de endeudamiento y amortización con bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.
Factores que determinan su tasa
Los prestamistas comienzan con la tasa nominal, luego analizan su perfil de riesgo para determinar qué tasa le ofrecerán.
Las tasas generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:
- Pago inicial
- Términos del préstamo
- Relación del valor de la liquidez (el porcentaje del monto menor entre el precio de venta y el valor de la propiedad tasada que se toma prestado de un banco o prestamista. Un pago inicial del 20 % crearía un valor de la liquidez del 80 %).
- Puntos
- Producto de préstamo
Fundamentos de las cuentas con garantía
Pagos a la cuenta con garantía: la parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenidos por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro contra riesgos, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.
Una cuenta de depósito en garantía con su préstamo le permite a PNC realizar pagos de ciertas facturas relacionadas con su propiedad, como impuestos a la propiedad inmobiliaria, seguro de vivienda, seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad y seguro hipotecario. Por lo general, se requiere que los compradores de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación del valor de la liquidez.
Análisis de la cuenta de depósito con garantía: es el examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.
Su resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesita para comprender sus pagos hipotecarios anteriores y proyectados.
Refinanciamiento desmitificado
Obtenga más información sobre el refinanciamiento y cómo averiguar si el proceso pudiese valer la pena para usted.
¿Está buscando refinanciar? Vea las opciones para reducir su pago, cambiar los términos, consolidar deudas/obtener efectivo, o aprovechar los productos y programas de préstamos especializados.
La opción de préstamo adecuada para usted depende de varios factores, como la cantidad de capital que tiene, el tiempo que planea quedarse en su casa y si desea recibir un reembolso. Antes de tomar una decisión, debe entender lo básico.
Para solicitar un refinanciamiento, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia especial que pueda afectar su capacidad de reembolso.
Además, el prestamista ordenará una valoración de su vivienda, determinación de si está en un área de inundación, una investigación del título y un seguro de título. También pueden establecer una cuenta de depósito en garantía para pagar los seguros necesarios y los impuestos a la propiedad.
Lista de verificación de la solicitud de refinanciamiento
Use esta lista para reunir los documentos que necesitará para refinanciar.
Para solicitar un refinanciamiento, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia especial que pueda afectar su capacidad de reembolso.
Además, el prestamista ordenará una valoración de su vivienda, determinación de si está en un área de inundación, una investigación del título y un seguro de título. También pueden establecer una cuenta de depósito en garantía para pagar los seguros necesarios y los impuestos a la propiedad.
Prepárese para proporcionar algunos o todos los elementos a continuación:
VERIFICACIÓN DE INGRESOS
- Recibos de pago de los últimos 30 días
- Formularios W-2 de los últimos dos años
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia: acuerdo de manutención de los hijos y/o decreto de divorcio y/o 12 meses
- Carta de aprobación/1099 para seguridad social, pensión y discapacidad.
Si usted es un trabajador autónomo
- Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos.
- Estado de ganancias y pérdidas del año hasta la fecha para el año en curso, si han transcurrido más de tres meses desde el final del año fiscal
- Balance general actual
INFORMACIÓN DE LA PROPIEDAD
- La factura de impuestos más reciente sobre la propiedad
- Póliza de seguro de propietario de vivienda actual y cualquier otro seguro relacionado con la propiedad, como el seguro contra inundación, si corresponde
ACTIVOS
- Estados de cuenta bancarios originales de los últimos tres meses, incluidas cuentas de ahorro, cuentas de cheques y de inversión
- Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos tres meses
HISTORIAL DE PAGOS
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia
- Quiebra/crédito al consumo, si aplica
INFORMACIÓN ADICIONAL, SI APLICA
- Explicación de las discrepancias sobre el crédito
Métodos de pago |
Detalles principales |
¿Cómo funciona? |
|---|---|---|
| Banca en línea de PNC | Pague su hipoteca en línea usando la Banca en Línea de PNC. Es gratis, seguro y fácil de usar. | Puede programar pagos de una cuenta de depósito de PNC o de una cuenta de depósito externa que no sea de PNC. Haga clic en Realizar un pago en la pantalla de actividad de su cuenta en la banca en línea. |
| Pagos automáticos | Inscríbase en el Programa de pagos automatizados y haga deducir su pago mensual de forma automática desde cualquier cuenta de depósito, incluidas las cuentas de depósito en otros bancos. | Descargue, complete y devuelva el formulario de Autorización para pago automatizado a la dirección o al número de fax indicados en el formulario, o en su sucursal de PNC local. |
| Pague por teléfono | Pague su hipoteca por teléfono desde cualquier cuenta, incluidas las cuentas en otras bancas. | Llame a PNC Mortgage para realizar un pago. |
| Envíe su pago por correo | Pague por correo | Deberá escribir su número de préstamo en los documentos correspondientes y enviarlos por correo. |
| Pago en sucursal | Pague en una sucursal | El pago se acepta en muchas sucursales de PNC durante el horario normal de las sucursales y es efectivo a partir de la fecha en que se realiza el pago, aunque puede demorar hasta 2 días laborales para que el pago se refleje en su cuenta. |
| Pagos automáticos quincenales | Le ayuda a pagar su préstamo más rápido y reduce el interés total que pagará por su hipoteca. | Se realiza un giro por la mitad de su pago mensual cada 2 semanas y se mantiene en una cuenta con depósito de garantía (escrow). Se aplica un pago después de que haya fondos suficientes para realizar un pago completo, lo que resulta en 13 pagos que se realizan en un año. |
¿Necesita más información?
Desde la primera hipoteca hasta el valor líquido de la vivienda, desde la configuración de su cuenta en línea hasta el procesamiento de pagos, explore Cómo entender el Centro de préstamos hipotecarios para encontrar las respuestas que necesita.
Somos un socio de confianza
Puede sentirse seguro al elegirnos como socio financiero para esta importante etapa en su vida.
Si desea revisar sus opciones de refinanciamiento o si necesita ayuda después del cierre, estamos disponibles en línea, por teléfono o personalmente en la sucursal de su vecindario.
Recursos recomendados
¿Tiene preguntas?
Estamos aquí para ayudarle
Para Hipotecas de tasa ajustable (“ARM”), las tasas pueden aumentar después de la liquidación.
Refinanciar a un plazo de amortización más largo puede reducir el pago de su hipoteca, pero también puede aumentar el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Refinanciar a un plazo de amortización más corto puede aumentar el pago de su hipoteca, pero puede reducir el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Comuníquese con nosotros para hablar sobre la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight y Home Insight son marcas registradas de servicio de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC tiene una solicitud de patente en trámite dirigido a diversas características y funciones del planificador Home Insight®. Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad. Esta información es proporcionada para empresas y profesionales solamente y no debe ser proporcionada a consumidores ni el público. Esta información es proporcionada para ayudar a profesionales de bienes raíces y no es un anuncio para otorgar crédito al consumidor como está definido en la sección 226.2 de la Regulación Z. Los programas, las tasas de interés y los cargos están sujetos a cambio sin previo aviso.
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