La primera vez que vio su salario, tal vez le haya sorprendido ver lo significativamente diferente que era en comparación con lo que creía que ganaba.

Si bien sus ingresos anuales brutos son un punto de partida para tomar decisiones financieras, su salario neto anual es la cantidad que tiene disponible para gastar en cosas como gasolina, alimentos y el pago de su hipoteca.

Comprender la diferencia entre estos dos términos y cómo calcular cada cifra le puede ayudar a crear un presupuesto realista y avanzar hacia sus metas financieras. Con la siguiente guía, conozca la diferencia entre ingresos brutos e ingresos anuales netos, cómo calcular sus ingresos anuales y el impacto que dichos cálculos pueden tener en su panorama financiero general.

¿Qué son ingresos anuales?

Los ingresos anuales son la cantidad de ingresos que usted recibe cada año. Sus ingresos anuales brutos presentan un panorama general de su capacidad de ingresos, mientras que sus ingresos anuales netos establecen su presupuesto diario y su planificación financiera.

Ingresos devengados anuales brutos

Los ingresos anuales brutos es la cantidad que gana cada año antes de que se aplique cualquier impuesto o deducción. Esto incluye su sueldo o salario y cualquier fuente de ingresos adicional, como bonificaciones, pago por horas adicionales, comisiones e intereses o dividendos de inversiones. Es la cifra general que presenta un resumen de su potencial de ingresos totales durante un año.

Ingresos devengados anuales netos

Los ingresos anuales netos son la cantidad que usted recibe una vez que se hayan aplicado todas las deducciones y se hayan pagado los impuestos. Estos son sus ingresos anuales brutos menos ciertas partidas, como impuestos federales y estatales, contribuciones al Seguro Social, primas de seguros médicos, contribuciones para la jubilación y otras deducciones. Con frecuencia se conoce como “salario neto” y es la cantidad que puede usar para sus gastos diarios y ahorros.

Razones por las que debe saber cuáles son sus ingresos anuales

Una vez que entienda sus ingresos anuales, podrá administrar de una mejor manera sus gastos diarios y su planificación financiera a largo plazo. Estos son algunos ejemplos de cómo el cálculo de sus ingresos anuales puede afectar sus finanzas.

Presupuestos efectivos

Es necesario que conozca sus ingresos anuales netos para hacer presupuestos efectivos. Una vez que sepa la cantidad de su salario que lleva a casa cada año y cada mes, puede planificar sus gastos, ahorros e inversiones de forma precisa. Esto ayuda a vivir dentro de sus posibilidades y evitar gastar en exceso.

Solicitudes de préstamos y créditos

Es posible que los prestamistas pregunten cuáles son sus ingresos anuales cuando solicite préstamos, como hipotecas, préstamos para automóviles o préstamos personales. Es un factor clave para determinar su capacidad de préstamo, las tasas de interés y los términos de reembolso. Las compañías de tarjetas de crédito también utilizan esta información para establecer límites de crédito.

Planificación fiscal

Sus ingresos anuales determinan su categoría impositiva, sus posibles deducciones y si recibirá un reembolso o adeudará dinero. Las personas que trabajan de forma autónoma también deben entender sus ingresos para calcular los pagos de impuestos estimados trimestrales con precisión.

Planificación para la jubilación

Entender sus ingresos anuales le ayuda a determinar cuánto debe ahorrar e invertir para mantener su estilo de vida deseado después de la jubilación. También puede influir en las decisiones referentes a las cuentas de jubilación como las cuentas IRA o los planes 401(k).

Establecer metas financieras

Sus ingresos anuales son un factor clave para establecer y lograr metas financieras. Ya sea que sueñe con comprar una casa, planificar unas vacaciones o ahorrar para la educación de su hijo, saber cuánto gana ayudará a crear un cronograma y un plan de ahorros realistas para ayudarle a cumplir sus metas.

Negociar un salario

Si conoce sus ingresos anuales, se encuentra en una mejor posición para negociar su salario en nuevas ofertas de empleo o durante las revisiones de desempeño. Los ingresos anuales proporcionan una referencia para evaluar si está recibiendo una compensación justa con base en las normas de la industria y su experiencia.

Planificación de seguros

Muchas pólizas de seguro, como los seguros de vida y de discapacidad, se basan en los ingresos. Conocer sus ingresos anuales ayuda a determinar la cantidad de cobertura necesaria para protegerse a sí mismo y a su familia.

Cómo calcular sus ingresos anuales

Calcular sus ingresos anuales requiere algunos pasos básicos. Los detalles pueden variar dependiendo de si usted es un empleado asalariado, un empleado por horas o un trabajador autónomo. Examinemos cada cálculo específico.

Empleados asalariados

Los trabajadores asalariados normalmente reciben una cantidad de dinero fija de su empleador sin importar el número de horas trabajadas. Esto normalmente se cotiza como una suma anual que se divide y se paga durante el año mediante salarios constantes.

Para calcular los ingresos anuales, siga estos pasos:

  1. Identifique su salario bruto: Consulte su contrato laboral o el estado de ingresos proporcionado por su empleador para determinar la cantidad total que gana al año antes de deducciones.
  2. Entienda su calendario de pagos: Si le pagan cada dos semanas, recibirá 26 salarios al año. Si le pagan dos veces al mes, recibirá 24. Si su salario se ha cotizado en términos distintos a la cifra anual, multiplique los ingresos brutos por salario por el número de cheques de pago que recibe cada año.
  3. Considere las bonificaciones o compensaciones adicionales: Incluya toda bonificación o comisión regular u otra forma de compensación adicional que espere recibir anualmente. Sume dichas cantidades a su salario bruto para obtener un panorama completo de sus ingresos brutos anuales.
  4. Tenga en cuenta las deducciones: Determine la cantidad anual de cada deducción, como los impuestos estatales y federales, las contribuciones al Seguro Social, las primas de seguros médicos y los ahorros para la jubilación. Reste este total de sus ingresos anuales brutos totales para determinar sus ingresos anuales netos. La cantidad final refleja su verdadero poder de gasto.

Trabajadores por horas

Los ingresos de los trabajadores por horas fluctúan en función del número de horas que trabajan cada semana. Debido a que dicha cifra puede variar de una semana a otra a lo largo del año, el cálculo de los ingresos anuales requiere cierta estimación.

Siga estos pasos para determinar sus ingresos anuales aproximados:

  1. Determine su salario por hora: Empiece al identificar su tasa de pago por hora, la cual debe estar claramente indicada en su talón de pago o en su contrato laboral.
  2. Calcule su promedio de horas semanales: Si su horario laboral varía, resulta útil calcular un promedio. Revise sus cheques de pago de los últimos dos o tres meses. Sume el número total de horas trabajadas y divídalo entre el número total de semanas para determinar su promedio de horas por semana. Si sus horas son constantes cada semana, puede saltarse este paso y usar sus horas reales en vez de un promedio.
  3. Calcule sus ingresos semanales: Multiplique su promedio de horas semanales por su salario por hora para determinar sus ingresos semanales promedio. Por ejemplo, si gana $15 por hora y trabaja 35 horas a la semana en promedio, sus ingresos semanales son de $525 ($15 x 35).
  4. Anualice sus ingresos: Para determinar sus ingresos brutos anuales, multiplique sus ingresos semanales promedio por el número de semanas que trabaja al año. Si trabaja todo el año, serían 52 semanas. Usando el ejemplo anterior, $525 por semana durante un plazo de 52 semanas daría como resultado ingresos anuales brutos de $27,300 ($525 x 52).
  5. Incluya las inconsistencias: Recuerde considerar los periodos en los que tal vez no trabaje, como las vacaciones sin goce de sueldo, los días festivos o los cambios de horas por temporada. Ajuste sus cálculos si sabe que habrá semanas en las que no trabajará.
  6. Tenga en cuenta las deducciones: Al igual que los empleados asalariados, los empleados por horas deben restar los impuestos, las contribuciones al Seguro Social y demás deducciones de los ingresos brutos para calcular los ingresos anuales netos. Normalmente puede encontrar estas cantidades en su cheque de pago más reciente para convertirlas en cantidades anuales usando los mismos pasos antes descritos. Una vez que haya calculado sus deducciones anuales, réstelas de sus ingresos anuales brutos totales.

Trabajadores autónomos y trabajadores por cuenta propia

Calcular los ingresos anuales de los trabajadores autónomos y trabajadores por cuenta propia puede ser más complejo debido a los flujos de ingresos que fluctúan, los calendarios de pagos variables y la necesidad de considerar los gastos empresariales. Sin embargo, entender sus ingresos anuales brutos y netos es fundamental para hacer presupuestos, realizar la planificación financiera y cumplir sus obligaciones fiscales.

Siga estos pasos para calcular sus ingresos anuales:

  1. Monitoree todas sus fuentes de ingresos: Como trabajador autónomo o trabajador por cuenta propia, es posible que tenga varios flujos de ingresos. Mantenga registros detallados de todos los pagos recibidos de sus clientes durante el año. Esto incluye las facturas pagadas, las ventas realizadas y cualquier otro ingreso.
  2. Deduzca los gastos empresariales: Los trabajadores autónomos pueden deducir los gastos empresariales de sus ingresos. Esto incluye los costos como los suministros de oficina, los gastos de viaje, los costos de marketing y cualquier otro gasto contraído para propósitos empresariales. Reste dichos gastos de sus ingresos totales para determinar sus ingresos empresariales netos. Si no está seguro cuáles gastos son deducibles, considere consultar con un asesor fiscal antes de realizar este paso.
  3. Considere los patrones de ingresos irregulares: Si sus ingresos fluctúan durante todo el año, calcule sus ingresos mensuales promedio al sumar todos los ingresos recibidos y dividir el resultado entre 12. Este promedio puede ayudarle a calcular con precisión sus ingresos anuales.
  4. Utilice estados financieros: Si mantiene estados financieros regulares, por ejemplo, informes de ganancias y pérdidas, estos pueden ser herramientas valiosas para determinar sus ingresos anuales. Revise dichos estados de cuenta para entender las tendencias de sus ingresos y ganancias totales durante el año.
  5. Tenga en cuenta los impuestos: Con frecuencia los trabajadores autónomos y los trabajadores por cuenta propia deben pagar impuestos estimados trimestralmente. Determine la cantidad que debe pagar durante el año y reste dicha cantidad de sus ingresos anuales brutos.
  6. Utilice software de contabilidad o contrate a un profesional: Para muchos trabajadores autónomos resulta útil utilizar software de contabilidad o consultar con un profesional de impuestos o un contador. Estos recursos pueden brindar un panorama más completo y preciso de sus ingresos anuales, lo que le ayuda a comprender todas las variables y las consecuencias fiscales.
  7. Revise y ajuste sus cálculos con regularidad: Debido a que los ingresos de los trabajadores autónomos y los trabajadores por cuenta propia con frecuencia varían, es importante revisar y ajustar sus cálculos con regularidad, en particular si experimenta un cambio significativo en la actividad o en los gastos de su empresa.

Asuma el control de sus finanzas

Conocer sus ingresos anuales lo faculta para que asuma el control de sus finanzas.

Calcular sus ingresos anuales puede parecer complejo al principio, pero tener un panorama realista de su salario bruto y su salario neto tiene muchos beneficios.

Utilice las pautas proporcionadas para determinar sus ingresos anuales y luego implemente dicho conocimiento. Con el tiempo, esta claridad le puede ayudar a tomar decisiones inteligentes y guiarlo hacia un futuro financiero más sólido.