Si el dinero escasea, es probable que ya sepa cuándo entra y cuándo sale. Aunque lleve un control exhaustivo de su dinero, crear un presupuesto formal puede ser beneficioso para su salud financiera.

Por un lado, elimina la presión de tener que controlar las finanzas mentalmente, lo que libera espacio mental para perseguir otras metas. También le ayuda a revisar y comparar sus opciones financieras y crea hábitos financieros positivos que le ayudarán a medida que aumenten sus ingresos. 

Crear un presupuesto también es más sencillo de lo que piensa. Desde hacer un seguimiento de sus gastos hasta prepararse para los contratiempos, a continuación le explicamos cómo crear un presupuesto que le ayude a alcanzar sus metas financieras.  

Paso 1: Reúna sus estados de cuenta bancarios y haga un seguimiento de sus gastos.

Crear un presupuesto empieza por saber cómo gasta su dinero ahora. Puede consultar los estados de cuenta bancarios de hace 6 o 12 meses y anotar: 

  • Cuánto dinero entra (y cuándo) 
  • Cuánto paga en gastos básicos, como alquiler, servicios públicos, primas de seguros, pagos de automóvil, comestibles y gastos pagados con su propio dinero. 
  • Cuánto gasta en la amortización de la deuda
  • Cuánto está ahorrando
  • Qué parte de su presupuesto es gasto discrecional  

Si usted es cliente de Virtual Wallet® o cuenta de cheques Foundation de PNC, puede acceder a sus estados de cuenta y a la actividad de su cuenta dentro de Banca en Línea de PNC.[1]

Paso 2: Cree un sistema para elaborar presupuestos

Seguir un presupuesto significa llevar un registro de sus estados de cuenta, documentos financieros y recibos. Por eso es importante encontrar un método de organización que le funcione. 

Puede crear una serie de carpetas digitales o físicas para guardar sus documentos financieros más importantes.

Los clientes de Virtual Wallet pueden utilizar la herramienta Gastos + Presupuestos en Banca en Línea o en la Aplicación de la banca móvil PNC Mobile. Esto le permite consolidar los métodos de gasto (tarjeta de débito, tarjeta de crédito, pago de facturas, etc.) y crear presupuestos por categorías de gasto (educación, comestibles, entretenimiento), todo en una sola vista. Entonces, puede configurar alertas[2] que le ayuden a mantenerse informado sobre los gastos, de modo que pueda ceñirse a su presupuesto.

También necesitará un calendario digital o físico para hacer un seguimiento de su flujo de caja cada mes. Encuentre uno que se adapte a sus necesidades y empiece a elaborar su presupuesto anotando los días de pago y otros ingresos. Si es cliente de Virtual Wallet, el calendario incorporado de Virtual Wallet lo hace por usted.

Paso 3: Identificar los gastos prioritarios

Cuando comience a elaborar su presupuesto mensual, puede empezar por los gastos esenciales que cubren sus gastos básicos. Estos gastos pueden incluir: 

  • Pagos de alquiler o hipoteca 
  • Servicios públicos 
  • Primas de seguro. 
  • Gastos de transporte
  • Gastos médicos pagados con su propio dinero. 
  • Amortización de deudas (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos para vehículos y otras deudas)  

Si el dinero escasea, puede buscar oportunidades para reducir el gasto. Si las deudas le impiden alcanzar sus metas, puede llamar a sus acreedores para intentar bajar las tasas de interés o considerar la consolidación de deudas. 

Marque en su calendario las fechas de vencimiento de cada uno de sus gastos. Sume sus gastos esenciales y compárelos con sus ingresos para determinar cuánto le queda para gastos discrecionales. 

Paso 4: Incorpore el ahorro a su presupuesto

Ahorrar es importante, aunque el presupuesto sea ajustado. Cada centavo cuenta en realidad: Cada dólar que guarde no sólo crecerá con el tiempo gracias al interés, sino que también creará hábitos financieros positivos que podrá ampliar a medida que aumenten sus ingresos. 

Revise sus gastos y encuentre una meta de ahorro que le sea conveniente. Después, mire su calendario y decida cuál es el mejor día para pagarse a sí mismo. Si la mayoría de sus facturas vencen a principios de mes, por ejemplo, puede que le resulte más fácil elegir un día a mediados de mes para pasar dinero a los ahorros. 

Si sus ingresos fluctúan mes a mes, considere una meta de ahorro porcentual en lugar de una meta en dólares. De este modo, ahorrará menos en los meses de vacas flacas y más cuando le sobre el dinero y su presupuesto le parecerá más manejable. 

Por último, haga que ahorrar sea lo más fácil posible. Auto Savings automatiza sus ahorros, para que nunca se olvide de ahorrar.

Paso 5: Aproveche al máximo sus gastos discrecionales

Una vez que haya incluido en su presupuesto los gastos básicos y los ahorros, es hora de planificar todo lo demás. Utilice sus hábitos de gasto actuales como plantilla para determinar cuánto debe presupuestar para comestibles, ropa e higiene personal, así como para entretenimiento.

A medida que elabore su presupuesto, busque formas de optimizar sus gastos. Por ejemplo, puede programar sus viajes al supermercado cuándo disponga de más dinero. Tal vez esto le permita comprar comestibles al por mayor, lo que le ahorrará dinero con el tiempo. 

Revise sus gastos de entretenimiento e identifique las áreas que puede recortar sin privarse de nada, qué gastos superfluos le ayudan a sentirse mejor. Elabore un presupuesto para “darse un capricho” y gástelo en cosas que realmente le hagan feliz, así se sentirá motivado para cumplir sus metas. 

Paso 6: Planifique para los imprevistos

La planificación en función de sus ingresos habituales es una cosa, pero ¿qué ocurre si se encuentra con dinero extra? Reembolso del impuesto sobre la renta, los trabajos paralelos y las horas extra pueden aumentar sus ingresos cada mes, y debe planificar cómo gastar ese dinero extra con sensatez.

Decida de antemano cuál de sus metas financieras es la más importante: aumentar los ahorros, amortizar la deuda, actualizar la vivienda, o alguna otra cosa. De esta manera, cuando disponga de fondos adicionales, podrá asignarlos en consecuencia. 

Paso 7: Tenga paciencia y manténgase firme

Los beneficios de elaborar un presupuesto pueden tardar algún tiempo en dar sus frutos. Al principio, tendrá que invertir un poco más de tiempo y energía en establecer su presupuesto, hacer un seguimiento de sus gastos y revisar sus finanzas. 

Finalmente, el presupuesto le ahorrará tiempo. Sabrá adónde va a parar su dinero, en lugar de tener que hacer cálculos mentales a lo largo del mes. También se ahorrará horas de estrés, ya que la elaboración de un presupuesto le ayuda a dar seguimiento a su progreso para alcanzar sus metas, en lugar de tener que adivinar cómo lo está haciendo.

Aun así, es probable que tenga que hacer algunos ajustes para encontrar un presupuesto y un sistema presupuestario que le funcionen. Al cabo de unos meses, sabrá lo que funciona y lo que no, y podrá adaptar sus métodos a su estilo de vida.  

Por último, deje que su presupuesto crezca y se adapte a medida que cambien sus ingresos. Si crea hábitos presupuestarios positivos ahora, puede sentar las bases para una mejor administración del dinero más adelante, de modo que pueda sentirse confiado y seguro en sus finanzas con cualquier ingreso.