¿Qué es un estado de cuenta bancario y por qué este continúa siendo importante?

Elaborar un presupuesto, ahorrar para el futuro y no contraer deudas son componentes importantes de la administración responsable del dinero. Sin embargo, antes de hacer cualquiera de estas cosas, es crucial que sepa en qué está gastando el dinero y cuánto dinero tiene. Un estado de cuenta bancario le ofrece una visión clara de todas las actividades de la cuenta, que incluyen depósitos, retiros, cargos e intereses.

Revisar este documento con regularidad permite que sea más fácil monitorear los gastos, identificar errores y tomar decisiones financieras informadas. Comprender los detalles de un estado de cuenta bancario puede ayudar a mantener el control de las metas financieras.

¿Qué es un estado de cuenta bancario?

Un estado de cuenta bancario es un documento de información de la cuenta proporcionado por el banco. Resume las actividades de la cuenta durante un período específico, normalmente de un mes. Los estados de cuenta bancarios sirven como un registro oficial de todas las transacciones, ya que brinda a los titulares de cuenta una manera de verificar las entradas y salidas de dinero de la cuenta.

Componentes de un estado de cuenta bancario.

Aprender a interpretar un estado de cuenta bancario inicia con la comprensión de la información contenida en cada sección. Si bien el formato exacto puede ser distinto entre un banco y otro, los estados de cuenta bancarios normalmente presentan la siguiente información.  

Resumen de la cuenta

El resumen de la cuenta presenta una descripción general de la cuenta, lo que incluye el número de cuenta y los nombres de todos los titulares de la cuenta. Esta sección también puede presentar detalles con respecto a si la cuenta está inscrita en el servicio de cobertura contra sobregiro u otros tipos de servicios de cuentas.

Resumen de saldo

El resumen de saldo presenta una descripción general de la posición financiera actual de la cuenta en el momento en que se generó el estado de cuenta. Este incluye:

• Saldo inicial: la cantidad total de fondos de la cuenta al inicio del periodo.
• Depósitos y abonos: la cantidad total de fondos depositados en la cuenta durante el período.
• Cheques y deducciones: la cantidad total de fondos retirados de la cuenta durante el período.
• Saldo final: la cantidad total de fondos en la cuenta al final del periodo.
• Saldo promedio mensual: el saldo promedio de la cuenta a lo largo del mes.

A diferencia de la pantalla principal de la banca móvil y en línea, el resumen de saldo de un estado de cuenta bancario no refleja las transacciones pendientes. Este solo tiene en cuenta las transacciones que el banco ha procesado por completo al final del período de estado de cuenta. 

Resumen de transacciones

El resumen de transacciones indica el número total de transacciones según su tipo. Esto puede incluir categorías como el número de cheques pagados y el número total de transacciones en cajeros automáticos. 

Resumen de intereses

En el caso de las cuentas que generan intereses, esta sección muestra los intereses devengados durante el período de estado de cuenta. Indica el porcentaje de rendimiento anual devengado (APYE), el número de días transcurridos en el período, el saldo promedio de la cuenta elegible para generar el APYE y los intereses totales pagados durante el período. Los estados de cuenta de PNC dicen “Saldo promedio cobrado por concepto de APYE”.

Detalle de actividades

El detalle de actividades presenta la perspectiva de las transacciones registradas durante el período de estado de cuenta. Esto normalmente incluye la fecha de la transacción, la cantidad y una descripción detallada.

Cómo obtener un estado de cuenta bancario

Hay varias maneras de obtener ya sea una copia impresa o la versión digital de su estado de cuenta bancario. Cada opción le permite acceder rápidamente a los detalles de su cuenta.

Plataformas de banca en línea

Muchos bancos ofrecen una plataforma de banca en línea. Estas normalmente le permiten iniciar sesión y acceder a los estados de cuenta bancarios actuales y anteriores o imprimirlos según sea necesario. Para hacerlo, busque la pestaña “Estados de cuenta y documentos”. Elija la cuenta correcta y el mes, luego seleccione la opción ver, imprimir o descargar. 

Sucursales bancarias físicas

Si prefiere los estados de cuenta físicos y no desea imprimirlos, visite una sucursal local y solicite un estado de cuenta impreso. Algunos titulares de cuenta prefieren que se les envíen los estados de cuenta por correo postal a su domicilio cada mes. Sin embargo, es posible que los bancos cobren un pequeño cargo por ambos servicios. Muchos bancos permiten que los clientes elijan la entrega de estados de cuenta impresos a través de la plataforma de banca móvil o en línea. Otras opciones incluyen llamar al número de servicio al cliente o hablar con un cajero del banco. 

Aplicaciones de Banca Móvil

Muchos bancos ahora ofrecen aplicaciones para la banca móvil, lo que permite que sea sencillo consultar los estados de cuenta bancarios desde un teléfono o una tableta. Esto permite que los titulares de la cuenta descarguen, compartan o revisen los estados de cuenta sobre la marcha.  

La importancia de revisar su estado de cuenta bancario

Revisar los estados de cuenta bancarios con regularidad le ayuda a mantener el control de sus finanzas y evitar posibles problemas. Es un hábito simple que puede marcar una gran diferencia al identificar problemas anticipadamente y mantenerse informado sobre las actividades de la cuenta.

Identificar errores y discrepancias

Desde el error humano hasta los problemas con el sistema de generación de informes del banco, muchas variables podrían dar lugar a una discrepancia entre lo que el titular de la cuenta espera y lo que se refleja en un estado de cuenta bancario. Las revisiones regulares pueden ayudar a identificar los cargos duplicados, las transacciones olvidadas y demás errores que podrían generar cargos por sobregiro y otros problemas. 

Monitorear la actividad fraudulenta

Los cargos no reconocidos en un estado de cuenta bancario en ocasiones son un indicador de fraude. Verificar los estados de cuenta con regularidad puede ayudar a detectar transacciones no autorizadas antes de que se salgan de control. Actuar con rapidez permite que sea más sencillo proteger una cuenta contra daños adicionales.

Revisar los cargos y las tasas de interés

Los cargos por sobregiro, los cargos por la entrega de estados de cuenta impresos y demás cargos del banco se pueden acumular rápidamente. Revisar detenidamente cada estado de cuenta bancario puede ayudarle a identificar estos gastos y tomar medidas para evitarlos. Los estados de cuenta también pueden incluir avisos importantes referentes a los cambios en los cargos o las tasas de interés, por lo que leerlos detenidamente puede ayudarle a mantenerse informado. 

Identificar suscripciones o membresías que casi no usa

Los estados de cuenta bancarios también son una excelente manera para identificar cargos recurrentes de servicios que ya no necesita. Desde las membresías del gimnasio hasta los servicios de streaming, las suscripciones pueden pasar desapercibidas fácilmente y seguir vaciando su cuenta. Revisar los estados de cuenta bancarios con regularidad permite que sea más sencillo identificar y cancelar estos gastos que casi no se usan, lo que libera fondos para cubrir necesidades más importantes.

Administrar las finanzas personales o empresariales

Un estado de cuenta bancario ofrece una visión clara de los hábitos de gasto, lo que resulta útil para elaborar presupuestos y planificar. Puede revelar las áreas en las que el dinero se está gastando de forma desapercibida, lo que permite llevar un mejor control de las finanzas personales o empresariales. Revisar los estados de cuenta con regularidad le permite monitorear sus ingresos de forma precisa y administrar los gastos.

Consejos para revisar los estados de cuenta bancarios

Implementar un sistema puede ayudar a que la revisión de los estados de cuenta bancarios sea un proceso rápido y eficiente. Siga estos cuatro consejos:

1. Verifique lo básico: empiece por verificar que el saldo inicial y el saldo final coincidan con las cantidades que usted espera.
2. Revise la exactitud de las transacciones: lea cada transacción detenidamente. Esté atento a los cargos imprevistos, partidas duplicadas o pagos no reconocidos.
3. Consulte los cambios en los cargos y las tasas de interés: revise los cargos o intereses que se hayan aplicado a su cuenta. Si ve algún dato imprevisto, considere comunicarse con el banco para analizarlo. 
4. Establezca una rutina mensual: fije un horario específico cada mes para revisar su estado de cuenta. Compleméntelo con otras tareas financieras, como realizar el pago de facturas o hacer ajustes a su presupuesto, para que se vuelva parte de su rutina.

Qué debe hacer si identifica un error en un estado de cuenta bancario

Si observa un error en su estado de cuenta bancario, es importante que actúe con rapidez. Comuníquese con el banco a la brevedad posible llamando al número de teléfono que aparece en el estado de cuenta. Reportar los errores al principio puede ayudarle a evitar complicaciones. Incluso si parece que el error le favorece, notifique al banco de inmediato. Hasta que se revisen estos errores y se haya determinado que los fondos son a su favor, es posible que la mejor práctica sea no hacer uso de los fondos, lo que ayuda a evitar complicaciones adicionales.

Pensamientos finales

Comprender cómo interpretar un estado de cuenta bancario es un componente indispensable de la administración de sus finanzas. Puede acceder a los estados de cuenta en línea o a través de la banca móvil, o visitando la sucursal local para solicitar copias impresas. Revíselos con regularidad para ayudar a evitar errores, identificar actividades sospechosas y mantener el control de la administración del dinero.

Al ofrecer opciones convenientes para acceder a los estados de cuenta y apoyo útil para los clientes, PNC Bank permite que sea sencillo asumir el control de su dinero. Explore los productos y servicios de banca personal de PNC Bank hoy mismo, o visite la sucursal más cercana para obtener más información.