Si está buscando reducirse en espacio o retirarse a un destino en su periodo de jubilación, usted no está solo. Hasta nueve millones de personas de la generación de Baby Boomers pondrán sus viviendas a la venta desde ahora hasta el 2030 en lo que los demógrafos están comenzando a llamar el “Tsunami plateado”.[1]

Lo que es más importante, la próxima generación de compradores buscan viviendas listas para mudarse, en lugar de viviendas de reparación que necesitan una remodelación drástica.

¿Cómo puede asegurarse de que su vivienda sobresalga? ¿O incluso que no se deje intimidar por el volumen de inventario de viviendas que se esperan que invadan el mercado el próximo año? Lo más probable es que, si desea sacar el máximo provecho de su inversión, debe realizar cierto trabajo.

Si en su futuro está el cartel de “en venta”, ¿cuáles son las actualizaciones que le ayudarán a conseguir mucho dinero? Y, lo que es igual de importante, ¿cómo debe pagar por ellas? Peter McCarthy, jefe de Préstamos hipotecarios de PNC Bank, tiene un consejo sensato.

“Si está preparando una vivienda para poner en venta, siempre tenga en cuenta que sus mejoras deben generar una de dos cosas: ya sea aumentar el valor o elevar su vivienda a los estándares esperados en cuanto a diseño y características”.

Es un proceso que requiere un poco de planificación, un marco de tiempo realista y, a veces, un poco de conocimiento financiero.

¿Está listo para sacar el máximo provecho de su vivienda? Empecemos.

Renovar es marketing

Antes de que llame al primer contratista o mire en línea ideas de diseño, un buen primer paso puede ser consultar con un agente de bienes raíces con experiencia. Un profesional que entienda su mercado, qué quieren los compradores y que lo pueda ayudar a detectar posibles escollos cuando se trata de vender.

La objetividad es clave. No lo tome personal si un agente piensa que su cocina requiere mejoras o que los pisos de madera lucen un poco deteriorados. Recuerde que un agente de bienes raíces está de su lado, y piensa exclusivamente en dólares y monedas.

Las sugerencias podrían ser un poco más que superficiales: una capa de pintura aquí o un lavado a presión allá. Por otra parte, un agente podría marcar algunos problemas en su vivienda que, si no se resuelven, podrían obstaculizar la venta o en definitiva costarle dinero durante las negociaciones.

¿Cuáles son las renovaciones necesarias?

A continuación, describimos algunas renovaciones que podrían causar una buena impresión.

Restaurar los pisos de madera: nada dice “hogar dulce hogar” más que los pisos de madera impecables. Después de años de uso y desgaste, restaurar sus pisos puede generar una diferencia instantánea. Al mismo tiempo, reemplazar los pisos viejos por pisos de madera nueva también genera una gran diferencia.

Techos nuevos: “¿qué antigüedad tiene el techo?” es una de las primeras preguntas que hace un comprador con experiencia. Cuanto más nuevo sea el techo, mayor será la confianza de su comprador.

Actualización de la aislación: las facturas de servicios públicos son importantes. Hacer que su vivienda sea acogedora de los elementos marca una gran diferencia en la factura de electricidad mensual.

Conversión del sótano en un lugar para vivir: si su sótano quedó abandonado, un poco de yeso, alfombrado y otras comodidades puede hacer que parezca un lugar más espacioso. Además, los niños tienen un lugar para estar los días de lluvia.

Renovación del clóset: confíe en nosotros. Un comprador husmeará dentro de su clóset. Si encuentra desorden, mirará en otro lugar. Las renovaciones de clóset hacen que las cosas estén más ordenadas y, posiblemente, le ayudará con la limpieza cuando se trata de la oferta de un comprador.  

Renovación/actualización de la cocina: ningún comprador quiere ver una cocina con electrodomésticos viejos y mostradores desgastadas. Una cocina renovada podría tener un gran impacto en su atractivo.  

Y eso es solo una lista parcial de las maneras que podría hacer que los compradores potenciales digan “¡guau!”.

En muchos casos, las renovaciones pueden ser esenciales para una venta exitosa. Después de todo, si una vivienda está desordenada, tiene una cocina fuera de moda o muestra signos distintivos de uso y desgaste, esto le indica al comprador que incluso mayores problemas podrían acechar debajo de la superficie.

¿Qué renovaciones no son necesarias?

Proyectos de tocador, bodegas de vinos, ideas de decoración poco convencionales y cocinas de gama muy alta suelen de hecho desalentar a los compradores. Las piscinas, como otro ejemplo, podrían ser vistas como un costo de mantenimiento adicional e incluso un posible peligro. ¿Una buena regla de oro para esos tipos de renovaciones? No lo haga. Déjelas para su próxima vivienda ideal.

¿Cuándo debo comenzar?

El momento oportuno lo es todo. Si usted tiene una fecha en mente para su venta, McCarthy indica que pensar eso con anticipación es clave. “Comenzar algo temprano, mejora las posibilidades de éxito. Las renovaciones deben comenzar con seis meses de anticipación a su fecha esperada de publicación a la venta para asegurarse de que su vivienda esté lista para el mercado”.

Eso significa que la planificación y el financiamiento deben comenzar incluso antes que eso.

De hecho, no es mala idea comenzar con su proceso de planificación un año antes de una fecha objetivo de mudanza. Eso permite tener mucho tiempo para programar el financiamiento, requerir los servicios de contratistas y hacer pedidos para una entrega de materiales oportuna. Esto crea un proceso mejor pensado en lugar de verse obligado a acortar los tiempos para cumplir con un plazo de entrega imposible. 

McCarthy tiene más consejos cuando se trata de aumentar sus probabilidades de tener un proceso sin inconvenientes. “Es fundamental asegurar el financiamiento lo antes posible, especialmente cuando se tiene un proyecto con una renovación más ambiciosa. Esto permite que tenga una verificación de realidad, descartar sus ideas menos realistas y ser lo más eficiente posible con los contratistas en cuanto a estimaciones y completar los trabajos”.

Harjas Sidhu, jefa de Préstamos personales de PNC Bank no podría estar más de acuerdo. Adquirir el financiamiento proporciona estructura a lo que puede ser un proceso confuso.

“Se parece a un callejón sin salida”, afirma Sidhu. “Usted debe saber cuánto dinero tomar prestado, pero eso significa conocer cuánto costarán las renovaciones”.

Entonces, ¿cómo pasa de la idea inicial al producto terminado en la menor cantidad de pasos?

¿Cuánto costará?

Colocarle un precio a una renovación depende de varios factores, desde la magnitud de las actualizaciones y reparaciones hasta la calidad del trabajo y las terminaciones que seleccione.

A continuación, describimos las herramientas disponibles que pueden ayudarle a obtener entendimiento básico de cuánto costará este tipo de proyecto. A modo de ejemplo, PNC ofrece su calculadora de mejoras de la vivienda. Así, usted puede seleccionar entre una cantidad de proyectos de mejoras en su casa posibles, incluidas las opciones para la medida de la renovación.

“Todos queremos pensar en grande. Pero el conocimiento es algo bueno que tener”, afirma McCarthy. “Hemos alentado a los posibles prestatarios a usar nuestra calculadora de mejoras en la casa. Comenzar con un número realista vale la pena a fin de perder menos tiempo con los contratistas cuando desarrollan un presupuesto de proyecto general”.

Usted conoce el precio. Entonces, ¿cómo se puede financiar?

Como dice el viejo proverbio, es necesario gastar dinero para producirlo. Pero, ¿qué sucede si la inversión supera a lo que tiene ahorrado? Aquí es cuando financiar la renovación puede tener lógica.

PNC Bank ofrece una cantidad de opciones de préstamos, cada una adecuada para una necesidad particular. Estas son las opciones que se deben considerar:

Préstamos y líneas de crédito personales. Un préstamo personal es un préstamo a plazos con una tasa de interés fija que se desembolsa en una suma global. Mientras que una línea de crédito personal le permite retirar fondos tantas veces como sea necesario, hasta su límite de crédito, con una tasa de interés variable. Tanto los préstamos personales como las líneas de crédito personales no requieren garantía, lo que significa que usted no tiene que dar una garantía para pedir prestado el dinero.

Como explica Sidhu, “Estos tipos de préstamos tienen algunas ventajas distintivas. Primero, un prestatario posible puede esperar una respuesta más rápidamente que con otras formas de crédito, como sucede con un préstamo con garantía hipotecaria, lo que hace que sea una buena opción si las renovaciones deben realizarse rápidamente. Esta opción es especialmente útil para cualquier reparación de último momento solicitada en el contrato del comprador”.

En caso de un préstamo personal, el prestatario recibe todo el dinero por adelantado y obtiene una tasa fija con un cronograma de reembolsos definidos. Mientras tanto, el prestatario puede aprovechar una línea de crédito personal según lo necesite siempre que no se supere el límite de crédito. Sin embargo, la tasa de interés en una línea de crédito personal variará con el tiempo según los cambios en la tasa preferencial.

Tanto los préstamos personales como las líneas de crédito personales tendrán una limitación en cuanto al monto que se puede pedir prestado.

“En PNC, el límite superior actual de un préstamo o línea de crédito personal es de $35,000 para los prestatarios que califican”, agrega Sidhu. “Por lo que es importante comprender que un préstamo personal no será la opción adecuada para esfuerzos más ambiciosos como una remodelación a gran escala. En cambio, los préstamos y las líneas de crédito personales son más adecuados para proyectos de menor escala”.

Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito con garantía hipotecaria. Esto es, esencialmente, tomar dinero prestado con su casa como garantía. Capital es la diferencia entre su valor de mercado y todo saldo que usted pueda tener en su hipoteca actual. Muchos prestamistas ofrecen calculadoras para ayudarle a tener una idea aproximada de cuál es su capital.

“Especialmente con el repunte de los valores de las viviendas en los últimos años, muchas personas no perciben que el capital de su vivienda es una herramienta financiera poderosa”, afirma McCarthy. “Ya sea con un préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria, los propietarios de vivienda pueden aprovechar el valor de su vivienda para financiar más renovaciones a gran escala”.

Con un préstamo con garantía hipotecaria, usted recibe el monto solicitado en préstamo con un cronograma de reembolsos definidos. Mientras que con una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés), usted puede acceder al crédito durante un periodo de tiempo especificado (generalmente diez años) según lo necesite.

De una manera muy parecida al uso de una tarjeta de crédito, se aprueba a los prestatarios de HELOC para obtener un límite máximo de crédito y realizar retiros hasta ese límite. También existen posibles ventajas fiscales para los préstamos con garantía hipotecaria y las HELOC. No obstante, consulte con un asesor de impuestos para conocer si esto es así según sus circunstancias particulares.  

Como precaución, debe saber que cualquier tipo de préstamo con garantía hipotecario está garantizado por su vivienda. Eso significa que la morosidad del préstamo podría dar lugar a la ejecución hipotecaria de la propiedad, y el prestamista tomaría posesión de su hogar si usted no realiza los pagos.  

¿Dónde debe comenzar?

El trayecto más largo comienza con un solo paso.

Si está preparado para dar ese paso, visítenos hoy mismo. Si bien renovar su vivienda puede parecer un proceso complicado, un poco de conocimiento puede hacer que el proceso sea bastante menos abrumador. Eso significa que, con un poco de ayuda nuestra, usted rápidamente estará listo para determinar los detalles.

La propiedad que garantice la CHELOC debe estar ubicada en un estado en el que PNC ofrezca productos de crédito con garantía hipotecaria. PNC no ofrece el producto CHELOC en Alaska, Hawái, Luisiana, Mississippi, Nevada y Dakota del Sur.