Guía para préstamos empresariales

Asegurar el acceso a la financiación que necesita, cuando la necesita, es fundamental para el éxito de cualquier empresa.

Evaluando sus solicitudes de crédito

Use nuestros lineamientos para préstamos empresariales para ayudarle a evaluar mejor su solvencia cuando solicite financiamiento nuevo o adicional a plazo fijo o renovable en PNC Bank. Estos lineamientos no son el único criterio para una decisión de crédito final, pero le permitirán comprender mejor su posición financiera en el contexto de las prácticas de préstamos empresariales de PNC. Queremos ayudarle a elegir el préstamo adecuado para sus condiciones empresariales, haciendo coincidir la mejor tasa, plazo y otras características con sus necesidades individuales y como parte de una conversación de flujo de caja más amplia.

Al revisar las solicitudes de préstamos, trabajamos a través de un continuo de soluciones de crédito, comenzando con los préstamos convencionales con garantía y sin garantía, luego con los préstamos garantizados por la SBA (Asociación de Pequeñas Empresas) y otros programas de préstamos patrocinados por el gobierno, para encontrar la mejor opción y procesar más aprobaciones para nuestros clientes empresariales.

Elaboración del perfil de crédito

Cuando solicite un préstamo empresarial de PNC, evaluaremos los atributos empresariales descritos en el gráfico, junto con otros factores financieros y no financieros, para establecer el perfil crediticio general de su empresa. Una mayor cantidad de préstamos y una mayor complejidad transaccional pueden introducir otros factores y requerimientos para establecer un perfil de crédito.

La experiencia de préstamo empresarial

Ayudaremos a simplificar tu experiencia de préstamos empresariales, comenzando con una solicitud optimizada para nuestros préstamos más populares: nuestra Línea de crédito sin garantía para pequeñas empresas y nuestro Préstamo sin garantía para pequeñas empresas. Su representante de la banca empresarial de PNC le guiará a través del proceso de préstamo y le ayudará a reunir toda la información necesaria para presentar su solicitud. Disfrute de la comodidad de presentar su solicitud en cualquier sucursal de PNC Bank, o por teléfono llamando al 1-855-762-2365 de lunes a viernes: de 8:30 a. m. a 8:00 p. m., hora del este.

Obtenga más información sobre:

Líneas de crédito de PNC

Préstamos de PNC

Préstamos de la SBA de PNC

Lo que consideramos al evaluar su solicitud de crédito

Estos lineamientos son solo una muestra de algunos de los criterios que PNC Bank utiliza para evaluar las solicitudes de extensiones de crédito, y son solo para fines ilustrativos. Otros factores financieros y no financieros se evalúan para determinar si se debe otorgar o no un crédito.

Atributo

Criterios de evaluación
Historial de crédito personal del propietario(s) Los propietarios de empresas deberán garantizar los préstamos bancarios. Por lo tanto, es deseable un historial de crédito personal de cinco años o más con pagos puntuales de obligaciones financieras de todo tipo. Los saldos de préstamos significativos o las cuentas de crédito abiertas pueden disminuir la capacidad crediticia. No hay evidencia de cuentas de cobro, cuentas canceladas, ejecuciones hipotecarias, embargos de impuestos insatisfechos, juicios o juicios.
Historial de crédito empresarial Un historial de pago de obligaciones financieras de todo tipo a tiempo. No hay evidencia de quiebra, gravámenes fiscales insatisfechos, juicios o demandas. Los saldos de préstamos significativos o las cuentas de crédito abiertas pueden disminuir la capacidad crediticia.
Años en el negocio En general, un mínimo de dos años en la empresa bajo la misma propiedad para las soluciones de préstamos empresariales tradicionales. Otras soluciones de crédito pueden estar disponibles para las empresas más nuevas.
Tendencias financieras de la compañía Tendencias al alza o estables en los ingresos, márgenes de utilidad bruta y márgenes de utilidad neta. Históricamente, las operaciones son rentables.
Cobertura del servicio de la deuda empresarial Las utilidades de una empresa antes de Intereses, Impuestos, Depreciaciones y Amortizaciones (Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization, EBITDA) deben ser superiores a los pagos anuales de capital e intereses previstos.
Relación de deuda a ingreso Los pagos mensuales de deuda personal del propietario no deben superar el 40 % de su ingresos brutos mensuales.
Apalancamiento La proporción de una compañía de los pasivos totales al patrimonio neto de la compañía. Las compañías más fuertes tienen más patrimonio neto que pasivos. Generalmente, las deudas no deben exceder cuatro veces el patrimonio neto.
Historial de pagos con PNC Si la compañía ha pedido prestado a PNC anteriormente, no debe haber pagos tardíos ni préstamos o préstamos pasados a pérdida.
Sobregiros recientes en cheques Si la compañía tiene una cuenta de cheques con PNC, poca o ninguna actividad de sobregiro.
Tipo de industria Las compañías que operan en industrias volátiles o cíclicas deben mostrar un tiempo más largo en operación y un sólido desempeño financiero.
Patrimonio neto del propietario(s) La fortaleza del patrimonio neto personal del propietario demuestra un respaldo de reembolso secundario.
Garantía Una garantía sólida y empresarial proporciona soporte de reembolso secundario. Generalmente, las líneas de crédito deben garantizarse con el activo corriente de la empresa, con suficiente valor en el mercado para cubrir el monto del préstamo. Las deudas a plazo deben garantizarse con los activos comercializables, como equipos o bienes raíces para cubrir el monto del préstamo.