Exención de asesoramiento en inversiones del DOL

Cuando PNC Private Bank o PNC Private Bank Hawthorn (cada uno de los cuales se denomina “PNC Bank” en el presente) ofrece asesoramiento en inversiones con respecto a su decisión de sacar activos de un plan de jubilación calificado patrocinado por el empleador, transferir los activos de su cuenta individual para la jubilación (“IRA”) de otra institución financiera o invertir en nuestra cuenta IRA de administración de inversiones, actuamos en calidad de fiduciarios según el significado establecido en el Título I de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (“ERISA”) o el Código de Impuestos Internos, según corresponda, las cuales son las leyes que rigen las cuentas de jubilación (“Leyes de jubilación”).

Al ofrecer dicho asesoramiento en inversiones:

• Cumplimos un estándar profesional de atención (brindamos asesoramiento prudente).
• No ponemos nuestros intereses financieros por delante de los suyos (brindamos un asesoramiento leal).
• Evitamos hacer declaraciones engañosas con respecto a nuestros conflictos de intereses, cargos e inversiones.
• Seguimos políticas y procedimientos diseñados para asegurarnos de brindar el asesoramiento que más le convenga.
• Cobramos solo lo razonable por nuestros servicios.
• Le brindamos información básica sobre nuestros conflictos de intereses.

El reconocimiento fiduciario no crea ni modifica una obligación contractual ni un estado fiduciario en virtud de ninguna ley estatal o federal que no sean las Leyes de jubilación. No todos los servicios o actividades que proporcionamos a sus cuentas de jubilación constituyen asesoramiento en inversiones fiduciarias. Por ejemplo, no somos fiduciarios en virtud de las Leyes de jubilación cuando proporcionamos:

• Información general y educación referente a los problemas y opciones que se deben tener en cuenta al momento de decidir si reinvertirá o transferirá los activos de una cuenta de jubilación a una cuenta IRA de PNC Bank
• Reinversiones y transferencias que usted realice sin una recomendación de nuestra parte, o que sean contrarias o incongruentes con nuestra recomendación; y
• Recomendaciones que no cumplan la definición de “asesoramiento en inversiones” fiduciarias contenida en la sección 2510.3-21 de la reglamentación del Departamento de Trabajo. Para su información, asesoramiento en inversiones fiduciarias se refiere al asesoramiento en inversiones por el que se cobra un cargo u otra remuneración, el cual se proporciona de forma regular con el entendimiento mutuo de que el asesoramiento servirá como la base principal de su decisión de inversión, y que se individualiza según las necesidades particulares de su cuenta de jubilación.

Reinversiones de un plan de jubilación calificado patrocinado por el empleador

Podemos proporcionarle (1) información general y educación referente a los factores que debe considerar al decidir si transferirá activos de jubilación a PNC Bank, o (2) una recomendación para que transfiera sus activos de jubilación a PNC Bank. Si le proporcionamos una recomendación para retirar los activos de un plan de jubilación calificado patrocinado por el empleador para transferirlos a PNC Bank, usted comprende y acepta que nuestro análisis de los costos y servicios de su plan de jubilación en comparación con los costos y servicios que ofrece PNC Bank, depende de la información que usted nos proporcione (o en determinadas circunstancias, la información que obtengamos de terceros con respecto al plan o a tipos de planes similares).

Transferir activos de una cuenta IRA a una cuenta IRA de PNC Bank

Si su asesor de PNC Bank le recomienda que transfiera los activos de su cuenta IRA a una cuenta IRA de administración de inversiones con nosotros, debe hacer lo siguiente con respecto a cualquier activo que decida transferir: (1) evaluar las consideraciones de inversión y no inversión que son importantes para usted al tomar la decisión; (2) revisar y comprender los cargos y costos relacionados con la cuenta; (3) reconocer que los cargos reducirán el rendimiento de su inversión y activos de jubilación definitivos y que los cargos más elevados tendrán un mayor impacto; y (4) comprender los conflictos de intereses generados por los beneficios financieros de PNC Bank y sus empleados que se deriven de su decisión de transferir los activos a la cuenta.

Para obtener más información sobre los cargos aplicables a su cuenta, por favor comuníquese con su asesor de PNC Bank al número de teléfono que aparece en su estado de cuenta.