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Refinanciamiento con una hipoteca de tasa de interés ajustable
para obtener pagos más bajos durante los primeros años de su préstamo.
Si está refinanciando y desea pagos más bajos que los de una hipoteca de tasa fija, considere una hipoteca con tasa de interés ajustable.[2]
Preguntas frecuentes sobre la tasa de interés ajustable
Las principales preguntas de los clientes sobre hipotecas de tasa ajustable.
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo con una tasa de interés que se ajusta periódicamente para reflejar las tasas actuales del mercado. Los montos y periodos de ajuste se acuerdan en un documento llamado Nota de Tasa Ajustable, el cual es firmado por el prestatario.
Las hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés fija que permanecerá igual durante la vida del préstamo. La tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable cambiará anualmente después de que venza el período de tasa de interés inicial predeterminado.
La mayoría de las hipotecas de tasa ajustable requieren que un índice se revise en una fecha específica para determinar una tasa. Luego, se agrega un margen a la tasa de índice, y el resultado se redondea para determinar la nueva tasa de interés para su préstamo.
Sí, las hipotecas de tasa ajustable tienen tres topes de tasa que restringen cuánto puede cambiar su tasa de interés. Un tope limita el monto que la tasa de interés puede cambiar en el primer ajuste, el segundo tope restringe el monto que la tasa de interés puede cambiar en cada período de ajuste después del primer período de ajuste, y el tercer tope restringe la tasa de interés máxima que usted puede pagar durante el tiempo que tiene la hipoteca.
Hay algunos factores que determinan cuánto dinero podrá pedir prestado: historial de crédito, relación deuda-ingresos y de valor de la liquidez/pago inicial.
| Historial de crédito | Los requisitos específicos de crédito varían según una gama de criterios que incluyen relación préstamo-valor, relación deuda- ingreso, historial de crédito anterior y activos utilizados para calificar para el préstamo, pero en general un solicitante exitoso tendrá un historial de crédito promedio o mejor. |
| Relación de deuda a ingreso | Los requerimientos específicos de la relación deuda-ingresos varían según una gama de criterios que incluyen la relación del valor de la liquidez, los activos utilizados para calificar para el préstamo y el historial crediticio, pero por lo general un solicitante exitoso tiene una relación deuda-ingresos total (incluido el pago del préstamo propuesto) inferior al 43 % de los ingresos brutos mensuales. |
| Relación del valor de la liquidez / Pago inicial | Las hipotecas de tasa de interés ajustable se pueden usar para refinanciar una vivienda con tan solo el 5 % del capital cuando se compra un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés). |
Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios.
Herramientas y calculadoras
¿Está comparando opciones de préstamo? ¿Solo quiere saber cuánto puede pedir prestado? Utilice nuestras calculadoras de préstamos hipotecarios para comprender sus opciones de refinanciamiento y ayudarle a decidir.
Guía abreviada a través del proceso hipotecario
Comprenda los conceptos básicos antes de comenzar el proceso de refinanciamiento.
Fundamentos del puntaje de crédito
Cuando compra o refinancia, su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si califica para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerle.
Factores que pueden afectar su puntaje de crédito:
- Antigüedad del historial de crédito
- Cantidad adeudada
- Historial de pagos
- Nuevo crédito
- Tipos de crédito utilizados
- Crédito derogatorio
Su puntaje de crédito refleja cuán confiable es usted como prestatario, y es determinado por su historial de endeudamiento y reembolso con bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.
Factores que determinan su tasa
Las tasas generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:
- Términos del préstamo
- Relación préstamo-valor
- Porcentaje de la cantidad menor entre el precio de venta / valor de la propiedad tasada que se toma prestado de un banco o prestamista.
- Un capital acumulado de su vivienda del 20 % crearía un valor de la liquidez del 80 %.
- Puntos
- Producto de préstamo
Fundamentos de las cuentas con garantía
Pago de depósito en garantía: la parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenido por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro contra riesgos, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.
Una cuenta de depósito en garantía para su préstamo le permite a PNC Mortgage realizar pagos por ciertas facturas relacionadas con su propiedad, como impuestos a la propiedad inmobiliaria, seguro de vivienda, seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad, además del seguro hipotecario. Por lo general, se requiere que los propietarios de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación préstamo-valor.
Análisis de la cuenta de depósito con garantía: es el examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.
Su resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesita para comprender sus pagos hipotecarios anteriores y proyectados.
Refinanciamiento desmitificado
Obtenga más información sobre el refinanciamiento y cómo averiguar si el proceso pudiese valer la pena para usted.
¿Está buscando refinanciar? Vea las opciones para reducir su pago, cambiar los términos, consolidar deudas/obtener efectivo, o aprovechar los productos y programas de préstamos especializados. Obtenga más información sobre el refinanciamiento y cómo averiguar si el proceso pudiese valer la pena para usted.
La opción de préstamo adecuada para usted depende de varios factores, como la cantidad de capital que tiene, el tiempo que planea quedarse en su casa y si desea recibir un reembolso. Antes de tomar una decisión, debe entender lo básico.
Para solicitar un refinanciamiento, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia especial que pueda afectar su capacidad de reembolso.
Además, el prestamista ordenará una valoración de su vivienda, determinación de si está en un área de inundación, una investigación del título y un seguro de título. También pueden establecer una cuenta de depósito en garantía para pagar los seguros necesarios y los impuestos a la propiedad.
Lista de verificación de la solicitud de refinanciamiento
Use esta lista para reunir los documentos que necesitará para refinanciar.
Para solicitar un refinanciamiento, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia especial que pueda afectar su capacidad de reembolso.
Además, el prestamista ordenará una valoración de su vivienda, determinación de si está en un área de inundación, una investigación del título y un seguro de título. También pueden establecer una cuenta de depósito en garantía para pagar los seguros necesarios y los impuestos a la propiedad.
Prepárese para proporcionar algunos o todos los elementos a continuación:
Verificación de ingresos
- Recibos de pago de los últimos 30 días
- Formularios W-2 de los últimos dos años
- Acuerdo de manutención de los hijos/pensión alimenticia y/o decreto de divorcio y/o cheques cancelados con 12 meses
- Carta de aprobación/1099 para seguridad social, pensión y discapacidad.
Si usted es un trabajador autónomo
- Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos.
- Estado de ganancias y pérdidas del año hasta la fecha para el año en curso, si han transcurrido más de tres meses desde el final del año fiscal
- Balance general actual
Información de la propiedad
- La factura de impuestos más reciente sobre la propiedad
- Póliza de seguro de propietario de vivienda actual y cualquier otro seguro relacionado con la propiedad, como el seguro contra inundación, si corresponde
Activos
- Estados de cuenta bancarios originales de los últimos tres meses, incluidas cuentas de ahorros, cuentas de cheques, cuentas de inversión y cuentas de jubilación
- Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos tres meses
Historial de pagos
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia
- Quiebra/crédito al consumo, si aplica
Información adicional, si aplica
- Explicación de las discrepancias sobre el crédito
Métodos de pago |
Detalles principales |
¿Cómo funciona? |
|---|---|---|
| Banca en línea de PNC | Pague su hipoteca en línea usando la Banca en Línea de PNC. Es gratis, seguro y fácil de usar. | Puede programar pagos de una cuenta de depósito de PNC o de una cuenta de depósito externa que no sea de PNC. Haga clic en Realizar un pago en la pantalla de actividad de su cuenta en la banca en línea. |
| Pagos automáticos | Inscríbase en el Programa de pagos automatizados y haga deducir su pago mensual de forma automática desde cualquier cuenta de depósito, incluidas las cuentas de depósito en otros bancos. | Descargue, complete y devuelva el formulario de Autorización para pago automatizado a la dirección o al número de fax indicados en el formulario, o en su sucursal de PNC local. |
| Pague por teléfono | Paga tu hipoteca por teléfono desde cualquier cuenta, incluidas las cuentas en otras bancas. | Llama a PNC Mortgage para realizar un pago |
| Envíe su pago por correo | Pague por correo | Deberá escribir su número de préstamo en los documentos correspondientes y enviarlos por correo. |
| Pago en sucursal | Pague en una sucursal | El pago se acepta en muchas sucursales de PNC durante el horario normal de las sucursales y es efectivo a partir de la fecha en que se realiza el pago, aunque puede demorar hasta 2 días laborales para que el pago se refleje en su cuenta. |
| Pagos automáticos quincenales | Le ayuda a pagar su préstamo más rápido y reduce el interés total que pagará por su hipoteca. | Se realiza un giro por la mitad de su pago mensual cada 2 semanas y se mantiene en una cuenta con depósito de garantía (escrow). Se aplica un pago después de que haya fondos suficientes para realizar un pago completo, lo que resulta en 13 pagos que se realizan en un año. |
¿Necesita más información? Desde la primera hipoteca hasta el crédito con garantía hipotecaria, desde la configuración de su cuenta en línea hasta el procesamiento de pagos, explore Cómo entender el Centro de préstamos hipotecarios para encontrar las respuestas que necesita.
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¿Tiene preguntas?
Estamos aquí para ayudarle
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Para Hipotecas de tasa ajustable (“ARM”), las tasas pueden aumentar después de la liquidación.
Refinanciar a un plazo de amortización más largo puede reducir el pago de su hipoteca, pero también puede aumentar el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Refinanciar a un plazo de amortización más corto puede aumentar el pago de su hipoteca, pero puede reducir el interés total pagado durante la vigencia del préstamo. Comuníquese con nosotros para hablar sobre la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
La aprobación final del préstamo y el monto están sujetos a la verificación de los datos del préstamo, la tasación de la propiedad y las condiciones de suscripción.
PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight y Home Insight son marcas registradas de servicio de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC tiene una solicitud de patente en trámite dirigido a diversas características y funciones del planificador Home Insight®. Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad. Esta información es proporcionada para empresas y profesionales solamente y no debe ser proporcionada a consumidores ni el público. Esta información es proporcionada para ayudar a profesionales de bienes raíces y no es un anuncio para otorgar crédito al consumidor como está definido en la sección 226.2 de la Regulación Z. Los programas, las tasas de interés y los cargos están sujetos a cambio sin previo aviso.
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