Puntos clave

  • El seguro para propietarios de viviendas ofrece protección financiera fundamental contra muchas de las causas comunes de daños y destrucción que afectan a las viviendas, y contra los reclamos por lesiones que ocurran en su propiedad. 
  • Si bien los costos de los seguros están aumentando, puede encontrar la mejor oferta al comparar proveedores, combinar paquetes, buscar descuentos y aumentar los deducibles. 
  • Tomar medidas proactivas, como mejorar su puntaje de crédito y actualizar los sistemas de su vivienda, puede ayudarle a generar ahorros futuros en cuanto a los costos del seguro para propietarios de viviendas. 

El seguro para propietarios de viviendas no solo es un requisito hipotecario común, sino que además es indispensable para proteger su propiedad y asegurar su inversión cuando es propietario de una vivienda. El seguro para propietarios de viviendas brinda una compensación financiera por daños imprevistos o pérdidas que sean cubiertas por los términos de la póliza de seguro. Las pérdidas que normalmente son cubiertas incluyen los daños provocados por incendios o las pérdidas por robo.[1] Este mismo tipo de seguro también ofrece cobertura contra los reclamos por lesiones de terceros. Por ejemplo, si un vecino tropieza en la pasarela que conduce a su puerta principal, su póliza de seguro para propietarios de viviendas podría ofrecer cierta protección financiera.   

El seguro para propietarios de viviendas se ha vuelto más costoso en años recientes, lo que ha dado lugar a que muchas personas busquen maneras para reducir los costos de su seguro. 

En este artículo, aprenderá:

  • Por qué el seguro para propietarios de viviendas se está volviendo más costoso.
  • Cómo ahorrar en el seguro para propietarios de viviendas.
  • Cómo reducir los costos del seguro para propietarios de viviendas en el futuro al tomar medidas proactivas en el presente.

Por qué el seguro para propietarios de viviendas se está volviendo más costoso

Cuando compra una póliza de seguro para propietarios de viviendas, usted hace pagos que se conocen como primas. Podría hacer estos pagos de forma mensual, trimestral, semestral o anual. Su administrador de préstamos hipotecarios tal vez incluso realice el pago de las primas en su nombre usando una cuenta de depósito en garantía hipotecario que usted paga de forma conjunta con su pago de hipoteca mensual.

Dichas primas han aumentado drásticamente en años recientes. CNBC informó que las tasas tuvieron un aumento promedio del 23 % en todo el país entre enero de 2023 y febrero de 2024.[2] Estas son algunas de las razones de los aumentos.   

Aumento de desastres naturales

Las Naciones Unidas advierte que el aumento de la temperatura de la superficie del planeta ha dado lugar a un incremento quíntuple en los desastres relacionados con el clima en los últimos 50 años.[3] A medida que las temperaturas aumentan lentamente, es probable que observemos patrones climáticos más volátiles, lo que provocará un mayor número de daños a las viviendas.    

Inflación y costo creciente de los materiales

La era de la pandemia fue testigo de extraordinarias tasas de inflación, lo que provocó el aumento de los costos de casi todo, incluyendo la mano de obra de construcción y los materiales. Un estudio de la Oficina de Estadísticas Laborales (Bureau of Labor Statistics, BLS) publicado en marzo de 2024 indica un incremento del 33.9 % en los materiales de construcción residencial en lo que va del año.[4] Este mayor costo hace que resulte más costoso reparar o reconstruir las viviendas.  

Demografía cambiante y mercados inmobiliarios

Después de la recesión inicial de la era de la pandemia a principios de 2020, los precios de las viviendas aumentaron rápidamente debido a la baja oferta y la alta demanda.[5] Esto significa que los bienes raíces tienen un mayor valor, lo que hace que los daños y la destrucción tengan un impacto financiero más elevado. Además, se ha observado un crecimiento poblacional extremo en las zonas vulnerables, por ejemplo, en partes de la Florida que son propensas a daños por huracanes e inundaciones.  

Cómo encontrar la mejor oferta de seguro para propietarios de viviendas

Pese al costo creciente del seguro para propietarios de viviendas, existen algunas maneras viables para encontrar las mejores ofertas en pólizas de seguro.

Compare las tarifas de los seguros para propietarios de viviendas

Los diferentes proveedores de seguros ofrecen diferentes tarifas de cobertura. Muchos proveedores de seguros permiten que los consumidores soliciten una cotización en línea, lo que permite que sea más fácil hacer un comparativo. Quizás también deba considerar ponerse en contacto con un corredor de seguros. Un corredor de seguros tiene relaciones con muchos proveedores de seguros y tal vez pueda ayudarle a encontrar primas más bajas de las que podría encontrar por cuenta propia. 

Comprenda los detalles de su póliza de seguro

Mientras compara seguros para propietarios de viviendas, es importante que comprenda lo que cubre una póliza y lo que no. En muchos casos, la cobertura es limitada en ciertos artículos como joyas, antigüedades, artículos coleccionables, armas de fuego y dinero.[6] Además, las pólizas estándar de seguro para propietarios de viviendas por lo general no cubren los daños provocados por terremotos o inundaciones. Usted tendría que agregar una póliza especial para obtener este tipo de cobertura.[1]

Combine sus productos de seguro

Algunos proveedores de seguros ofrecen un descuento para los clientes que combinan varios productos de seguro. Por ejemplo, usted podría recibir un descuento en su seguro para propietarios de viviendas si lo combina con su seguro de automóvil, seguro de vida o cualquier otra póliza de seguro que tenga. 

Busque descuentos

Las compañías de seguros a menudo ofrecen descuentos para destacarse en un mercado competitivo. Mientras compara opciones, busque descuentos que podrían aplicarse a su persona. Estos podrían incluir:

  • Descuentos por servicio militar.
  • Descuentos para adultos mayores.
  • Descuentos por ocupación (quizás para profesores, doctores o bomberos).
  • Descuentos para propietarios de viviendas que tienen sistemas de seguridad.

Aumente el deducible para reducir las primas

Un deducible es la cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que la compañía aseguradora contribuya a su protección financiera.[7] Por ejemplo, si tiene una póliza de seguro para propietarios de viviendas con un deducible de $1,000, usted tendría que pagar los primeros $1,000 en reparaciones o sustituciones. La aseguradora entonces aportaría fondos según lo descrito en su póliza.

Como regla general, cuanto más alto sea el deducible, más bajas serán sus primas.  

Administración financiera proactiva

Además de los métodos para obtener la mejor oferta para el seguro para propietarios de viviendas en la actualidad, existen maneras proactivas para posiblemente obtener una mejor oferta en las pólizas futuras de seguro para propietarios de viviendas.

Confirme que las actividades en casa sean seguras

Antes de que instale una piscina o compre una cama elástica, considere cómo esto podría afectar los gastos de su seguro para propietarios de viviendas. Al aumentar el riesgo de lesiones en la propiedad, la incorporación de dichos elementos en su jardín trasero puede aumentar sus primas de seguro.[8] Podría verse tentado a ocultar dichas incorporaciones de su compañía de seguros, pero en ese caso no contaría con protección contra las lesiones provocadas por estas. Además, su compañía de seguros podría abandonarlo como cliente si descubre un peligro de este tipo en la propiedad. 

Establezca y mantenga un buen puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que indica cuán responsable usted ha sido con el uso del crédito. Esta cifra se basa en varios factores, que incluyen la frecuencia con la que paga sus facturas a tiempo, la duración de su historial crediticio y qué cantidad de sus límites de crédito utiliza. Tener un buen crédito es fundamental para obtener préstamos con tasas de interés favorables. El buen crédito también puede ayudarle a asegurar el alquiler de un apartamento, obtener un empleo en el que los puntajes de crédito sean un factor a considerar, y obtener tarifas de seguros más bajas[9]. Establecer o mejorar su puntaje de crédito puede tardar un poco, pero bien vale la pena el esfuerzo.   

Realice las renovaciones teniendo el seguro en cuenta

Antes de que empiece un proyecto de renovación en su hogar, considere las consecuencias relacionadas con el seguro. Al incorporar algunos elementos de forma inteligente que reduzcan el riesgo de daños, podría reducir las primas de su seguro para propietarios de viviendas. Estas son algunas mejoras a tener en cuenta:[10]

  • Instalar un sistema de seguridad
  • Cambiar los sistemas eléctricos, de calefacción y de plomería viejos
  • Mejorar un techo reforzado
  • Adquirir un generador

Considere el refinanciamiento para reducir los costos de ser propietario de una vivienda 

Si el aumento de las primas de seguro está haciendo que los costos generales de ser propietario de una vivienda sean incontrolables, considere refinanciar su préstamo hipotecario para reducir los pagos mensuales de su hipoteca. El refinanciamiento tiene la posibilidad de reducir los pagos de su hipoteca ya sea al brindarle una tasa de interés más baja (si las tasas actuales del mercado son más bajas que su tasa actual) o extender su saldo restante a un periodo de préstamo más prolongado. 

El refinanciamiento de su hipoteca puede tener serias consecuencias financieras, por lo que es importante que comprenda las ventajas y desventajas del refinanciamiento antes de tomar una decisión.

La meta definitiva: cobertura adecuada al mejor precio

La meta definitiva de ahorrar en el seguro para propietarios de viviendas es encontrar el mejor precio por la cantidad de cobertura que necesita. 

Encontrar el equilibrio entre el costo y la cobertura

Los diferentes propietarios de viviendas tienen diferentes niveles de tolerancia al riesgo. Un propietario de vivienda puede sentirse cómodo al contar con la cantidad mínima requerida de seguro para propietarios de viviendas, mientras que otro puede preferir una cobertura más extensa. Lo importante es encontrar la cobertura que funcione para usted y su familia. Debe obtener la protección suficiente al mismo tiempo que controla los gastos de las primas. 

Reevaluar sus necesidades de cobertura con regularidad

Es posible que sus necesidades de cobertura de seguro para propietarios de viviendas cambien con el tiempo. Por ejemplo, si se casa, tiene hijos u obtiene una nueva mascota, es posible que sea necesario actualizar su póliza para asegurar que siga siendo apta para su familia cambiante. A muchos propietarios de viviendas les gusta revisar sus pólizas con un agente de seguros cada año para asegurar que sigan obteniendo una cobertura adecuada por el mejor precio. 

Implementación de su plan para ahorrar en el seguro para propietarios de viviendas

Al contar con esta información referente a cómo ahorrar para el seguro para propietarios de viviendas, está listo para comenzar a revisar su póliza actual o adquirir una nueva. Cuando esté comparando seguros para propietarios de viviendas, recuerde:

  • Incluso a medida que los costos están aumentando, hay maneras para encontrar ofertas.
  • Puede tomar medidas proactivas en el presente para aumentar sus posibilidades de obtener las mejores tarifas de seguro posibles en el futuro.  
  • La meta es obtener el mejor precio al mismo tiempo que mantiene un nivel de cobertura con el que se sienta cómodo.

Manténgase protegido, manténgase a salvo y disfrute de su vivienda.