¿Eres propietario de una casa? Lo más probable es que tenga por delante años de pagos hipotecarios. Sin embargo, con un poco de inteligencia financiera y planificación, esos pagos hipotecarios no tienen por qué alargarse eternamente.

No es un sueño imposible. Realmente puede pagar su hipoteca más rápido sin hacer grandes sacrificios. Según Ron Goforth, Director de Desarrollo de Productos Hipotecarios de PNC, todo lo que hace falta es pensar bien cómo se estructuran los pagos de la hipoteca. 

“Pagar una hipoteca a un ritmo más rápido que los plazos de la misma supondrá un gran paso hacia la construcción de un futuro financiero seguro. Una vez pagada la hipoteca, tendrá libertad para desviar ese dinero a crear patrimonio. Además, cuanto más rápido liquide su hipoteca, más rápido acumulará capital en su vivienda. Y el capital propio es una poderosa herramienta financiera”. 

Suena bien, ¿verdad? Pero es importante entender cómo se aplica el pago mensual de su hipoteca. 

Capital Vs. Interés: Por qué es importante

¿Lo primero que debe saber sobre su hipoteca? La mayor parte de los pagos de los primeros años no se destinan al capital, la cantidad real de dinero que ha pedido prestada, sino a los intereses del préstamo. Cualquier pago adicional podría reducir el capital más rápidamente. Y cuanto más reduzca el capital de su préstamo, más rápido se liquidará su hipoteca. 

Préstamos hipotecarios: Encuentre el préstamo hipotecario para vivienda adecuado | PNC

Tres excelentes maneras de liberarse de las deudas

¿Listo para trazar su camino? Estas son las tres tácticas más habituales. Con una planificación sólida, ninguno de estos esfuerzos debería sobrepasar su presupuesto mensual. Una vez que tenga una visión completa de sus finanzas mensuales, hable con su prestamista hipotecario sobre estas opciones. Lo más probable es que descubra una opción que le resulte adecuada. 

1) ¿Hipoteca a 30 años? Pruebe con un pagaré a 15 o 20 años. Cuanto más corto sea el plazo de su hipoteca, menos intereses pagará. Según Goforth, también hay otras ventajas. “Cuando refinancia una hipoteca a 30 años en un pagaré a 15 años, no sólo paga la hipoteca más rápido, sino que también suele tener un tipo de interés más bajo”.1

Teniendo esto en cuenta, siempre es una buena idea explorar cómo una hipoteca a más corto plazo puede suponer un ahorro potencial. Su profesional hipotecario puede guiarle a través de escenarios basados en las tasas de interés actuales y el monto específico de su hipoteca.   

Calculadora de refinanciamiento de hipotecas: ¿Debe refinanciar? (pnc.com)

2) Pague cada dos semanas, en lugar de mensualmente. Según Goforth, “es un truco sencillo. Pague cada dos semanas, y que cada uno de esos pagos quincenales represente la mitad del monto mensual. Eso significa que hará 26 medios pagos, un total de 13 pagos completos, frente a 12 pagos a lo largo del año. Eso es un pago extra completo al año, que le permite liquidar su hipoteca de 30 años varios años antes”. Y no sólo eso, sino que además pagará muchos menos intereses durante la vida del préstamo. 2

3) Realizar pagos únicos adicionales. Es posible que reciba un golpe de suerte, como una herencia o un bono considerable. Si es así, “un pago significativo de su capital podría reducir lo que debe. No sólo eso”, añade Goforth, “sino que, dependiendo de los términos de su hipoteca, lo que le quede de deuda podría recalcularse, lo que le proporcionaría una cuota mensual mucho más baja”.  

Sin embargo, advierte Goforth, no todos los términos hipotecarios son iguales. Es muy importante que consulte con su prestamista hipotecario si su contrato actual permite el pago de una suma global. 

“Algunas hipotecas no permiten un pago único, fuera de la cadencia normal de pagos. Otros exigen que los pagos únicos superen un monto mínimo. Además, recalcular una hipoteca tras un pago único suele requerir gastos administrativos menores. Por eso es importante consultar con su prestamista antes de hacer este movimiento”.

Guía para Compradores de Vivienda por Primera Vez: herramientas, calculadoras y recursos | PNC

Si desea liberarse de sus deudas mucho antes, ¿y quién no?, entonces ahora es un buen momento para explorar sus opciones. Haga su presupuesto con la ayuda de un profesional de préstamos hipotecarios y podrá disfrutar de un futuro sin deudas en un futuro no muy lejano.