• Los gastos navideños pueden generar saldos de deudas altos rápidamente, lo que a menudo crea tensión financiera en el año nuevo.
  • Empiece su plan de reembolso al enumerar los saldos totales de sus deudas, las tasas de interés, los pagos mínimos y las fechas de vencimiento.
  • Los métodos de bola de nieve, de avalancha y de copo de nieve pueden ayudarle a liquidar las deudas de una manera más eficiente.
  • Las transferencias de saldo y los préstamos personales pueden brindar opciones de reembolso adicionales, pero existen ventajas y desventajas que debe tener en cuenta.
  • Para mantener una estabilidad financiera después de las fiestas, monitoree el avance del reembolso, haga ajustes a los presupuestos según sea necesario y acumule ahorros para evitar deudas futuras.

Las fiestas son una época para celebrar y regalar, pero para muchos, también dejan algo menos festivo: las deudas navideñas. 

Aunque las consecuencias financieras pueden parecer un poco abrumadoras, emplear un enfoque detallista puede ayudarle a recuperar un sentido de control y así avanzar hacia la estabilidad financiera. La siguiente guía explora estrategias prácticas para enfrentar las deudas navideñas y sienta las bases para un futuro financiero más sólido.

Comprender las deudas navideñas

Muchas personas dependen del crédito para cubrir el aumento en gastos que a menudo se presentan en la temporada navideña. Resulta fácil verse atrapado por los gastos de las festividades, y si no tiene una planificación cuidadosa y un presupuesto claro, los saldos pendientes se pueden acumular rápidamente. Algunas de las causas principales de las deudas navideñas incluyen:

  • Gastar de más en regalos: el deseo de encontrar el regalo “perfecto” puede dar lugar a compras no planificadas y a un uso excesivo del crédito.
  • Viajes en temporada alta: las tarifas aéreas, las estadías en hoteles y otros gastos de viaje se acumulan, en particular durante la época pico de las fiestas.
  • Reuniones festivas: organizar fiestas o contribuir a las celebraciones familiares a menudo implica gastar en alimentos y decoraciones, entre otras cosas. Asistir a fiestas puede conllevar gastos, como la compra de atuendos nuevos y regalos para el anfitrión.
  • Compras de último minuto: los compradores a menudo gastan en exceso debido a que se apresuran a completar sus compras navideñas o hacen compras no planificadas en su afán por adoptar el espíritu navideño. 

Desafortunadamente, las consecuencias de las deudas navideñas se pueden prolongar mucho más allá del año nuevo. Tener saldos en las tarjetas de crédito puede generar cargos por interés con el tiempo, lo que hace que sea más difícil liquidar el capital. Al mismo tiempo, hacer pagos mensuales para las compras navideñas puede reducir los fondos disponibles para los gastos mensuales regulares y para las metas de ahorro, lo que ejerce presión adicional en los presupuestos. 

No mantenerse al día con los pagos mínimos o tener saldos elevados en las tarjetas de crédito puede tener un impacto negativo en los puntajes de crédito, lo que da lugar a una mayor presión y tensión financiera. 

Evaluar su situación de deudas navideñas

Para enfrentar las deudas navideñas con éxito, debe comenzar por comprender la cantidad exacta que debe. Hacer un inventario de todas sus obligaciones financieras es el primer paso para crear un plan de reembolso claro. Comience enumerando todas las deudas, incluyendo saldos de los gastos navideños. Para cada deuda, debe registrar la siguiente información:

  • Saldos pendientes: la cantidad total que adeuda en tarjetas de crédito, planes de financiamiento u otros préstamos.
  • Tasas de interés: La tasa actual de cada saldo y si dichas tasas son fijas o variables.
  • Detalles del pago: los pagos mínimos mensuales y las fechas de vencimiento.

Esta información puede ayudarle a identificar dónde enfocar los esfuerzos para generar los resultados más eficaces.

Estrategias para liquidar las deudas navideñas

Ya sea que prefiera un plan de reembolso estructurado o seguir un enfoque más flexible, contar con una estrategia puede marcar una diferencia significativa. Estas estrategias pueden ayudarle a liquidar deudas de forma eficiente al mismo tiempo que se mantiene centrado en otras metas financieras.

Crear un plan de reembolso de deudas

Un plan de reembolso de deudas está diseñado para ayudarle a mantenerse organizado y lograr un avance constante. Algunas opciones populares incluyen:

  • Método de bola de nieve: céntrese en liquidar el saldo más bajo primero mientras realiza pagos mínimos en las demás deudas. A medida que se liquida cada deuda, transfiera el monto del pago al siguiente saldo más bajo para generar un efecto “de bola de nieve”.
  • Método de avalancha: priorice las deudas que tienen las tasas de interés más altas mientras hace pagos mínimos de todas las demás deudas. Este método reduce los costos totales de interés y puede ser una buena opción para quienes buscan ahorrar dinero a largo plazo.
  • Método de copo de nieve: aplique los ahorros o fondos adicionales inesperados directamente al pago de deudas. Esto puede incluir recompensas de reembolsos en efectivo, bonificaciones o dinero ahorrado mediante reducciones al presupuesto. Esto a menudo se combina con otras estrategias para acelerar el reembolso.

Cada uno de estos métodos ofrece beneficios notables. Su situación financiera personal y sus prioridades pueden hacer que una opción sea más conveniente o eficaz que las demás.

Considerar los préstamos personales

Los préstamos personales le permiten consolidar múltiples deudas con un interés más alto en un préstamo con un interés más bajo, lo que podría ayudarle a liquidar sus deudas más rápido y ahorrar dinero. Los préstamos personales por lo general tienen tasas de interés fijas y términos que establecen un cronograma de reembolso claro.  

Sin embargo, un préstamo personal puede ofrecer términos menos favorables a quienes tienen puntajes de crédito bajos. Además, consolidar deudas sin abordar sus hábitos de gasto podría generar deudas incluso más altas en el futuro.

Cómo funcionan los préstamos de consolidación de deudas

Un préstamo de consolidación de deudas es un préstamo personal que se utiliza para liquidar múltiples deudas, como las deudas de tarjetas de crédito, y consolidar las deudas en un solo préstamo. Usted solicitaría un préstamo personal equivalente al monto total que debe en sus cuentas y recibiría los fondos del préstamo en una suma global para liquidar sus deudas. Con un préstamo personal, los prestatarios hacen pagos mensuales al nuevo prestamista durante un período determinado hasta que el préstamo sea liquidado por completo. Este enfoque agiliza el reembolso y puede ofrecer tasas de interés más bajas o términos más manejables para quienes tienen buen crédito.

Usar las transferencias de saldo de forma prudente

En algunos casos, las transferencias de saldo son útiles para liquidar las deudas navideñas, en particular para quienes tienen saldos con un interés alto en sus tarjetas de crédito. Transferir deudas a una tarjeta o un préstamo que tenga una tasa porcentual anual (APR) introductoria baja o del 0 % permite que una mayor parte de cada pago reduzca el capital. Sin embargo, es importante sopesar los costos y los posibles beneficios antes de continuar.  

Consideraciones principales:

  • Período de APR introductoria: Verifique cuánto dura la tasa baja o del 0 %. Por lo general, dura de 12 a 18 meses y las tasas aumentan una vez que finaliza el período.
  • Cargos por transferencia: Muchas tarjetas cobran del 3 % al 5 % del monto transferido, lo que puede reducir los ahorros totales.
  • Interés diferido: algunos planes cobran intereses sobre el saldo original si no se ha liquidado por completo al finalizar el período promocional. Siempre debe revisar los términos minuciosamente.
  • Viabilidad de reembolso: divida el saldo total entre los meses que comprende el período promocional para determinar el pago mensual necesario para liquidar el saldo antes de que venza la tasa promocional. Considere si esto se ajusta a su presupuesto.
  • Tasas de compra: evite hacer nuevas compras con la tarjeta, ya que a menudo tienen tasas de interés separadas.

En general, las transferencias de saldo pueden ser útiles para quienes pueden liquidar la deuda durante el período promocional y tienen un puntaje de crédito que califica para las mejores tasas. Sin embargo, si el saldo es bajo, el cargo por transferencia supera los posibles ahorros, o bien, si no tiene la seguridad de que podrá reembolsar el pago durante el período promocional, esta opción quizás no brinde beneficios significativos.

Mantener la estabilidad financiera después de las fiestas

El inicio de un nuevo año es una oportunidad para recuperar su saldo financiero y planificar para futuro. Para avanzar en la liquidación de las deudas navideñas, debe monitorear el avance de su reembolso con regularidad y ajustar los presupuestos según sea necesario. Recuerde que reconocer el avance y celebrar el logro de metas, como liquidar el pago de una tarjeta o reducir un saldo considerable, puede ayudar a mantener un nivel alto de motivación. 

Fijar metas claras y emplear estrategias financieras inteligentes puede ayudarle a evitar las deudas navideñas en el futuro. Considere estos consejos:

  • Crear un fondo de ahorros navideños: empiece a ahorrar para los gastos navideños del próximo año al reservar una pequeña cantidad cada mes.
  • Fije límites de gasto: establezca y apéguese a un presupuesto y evite derrochar en compras opcionales como regalos, viajes y celebraciones.
  • Establezca un fondo para emergencias: tener una reserva financiera reduce la dependencia en el crédito cuando aumentan los gastos imprevistos.

Avance con un plan financiero sólido

Lidiar con las deudas navideñas puede ser estresante, pero no tiene por qué restar importancia al año que se avecina. Crear un plan de reembolsos o explorar opciones como los préstamos personales o las transferencias de saldo puede ayudar a reducir la carga financiera.

PNC Bank ofrece información financiera, herramientas y productos para apoyar su trayecto. Ya sea que esté buscando perspectivas para la elaboración de presupuestos o soluciones de préstamos, estos recursos han sido diseñados para ayudarle a avanzar con confianza.