El 85 % de los propietarios de pequeñas empresas está preocupado por el impacto del aumento de la inflación y uno de cada tres lo considera ahora su mayor reto[1].

Además de la disponibilidad de trabajadores calificados, los impuestos, las regulaciones gubernamentales y una posible recesión, las pequeñas empresas se enfrentan a un poder adquisitivo limitado y a costos más elevados. Estas tensiones en las empresas, incluso las rentables, son difíciles de superar. Sin embargo, hay muchas opciones de financiamiento de empresas disponibles que te ayudarán a adaptarte a este entorno y a prosperar en él.

El panorama post-pandemia de las pequeñas empresas

El índice de precios al Consumidor (IPC) subió al 9.1 % en junio, lo que supone su mayor aumento en más de 40 años[2]. Y aunque esas tasas han bajado al 8.5% en los dos últimos meses[3], la Reserva Federal sigue subiendo las tasas de interés[4].

Como todo propietario de empresa sabe, la inflación hace subir los costos y bajar el valor del dinero. El aumento de los gastos reduce el flujo de caja y los márgenes de utilidad y choca con una menor demanda. El miedo a una recesión puede impulsar el gasto de los consumidores o la falta de él. Según datos de PNC procedentes de una encuesta a pequeñas empresas, casi siete de cada diez (69 %) propietarios y ejecutivos de empresas creen que es probable que haya una recesión en los próximos 12 meses.

¿Cómo puede el financiamiento empresarial combatir la inflación?

Una entrada de efectivo te da un colchón que suavizará cualquier golpe que la inflación pueda lanzarte, como la subida de las tasas de interés o la desaceleración de las ventas. La clave es gastar esos fondos adicionales lo antes posible mientras valen más. Un dinero extra puede servirte igualmente cuando la economía se fortalezca, permitiéndote invertir en el crecimiento antes que tus competidores, que pueden estar todavía en fase de recuperación.

Tanto si prefieres asumir lo peor como si esperas lo mejor, contar con financiamiento empresarial solo puede ayudarte a mantenerte a la vanguardia. Eso significa que ahora es un buen momento para revisar algunas opciones de financiamiento empresarial que protegerán tu empresa en una economía inestable.

Préstamos bancarios para empresas

El año pasado, casi el 40 % de las pequeñas empresas declararon haber tenido que pedir préstamos para hacer frente a la creciente presión inflacionaria[1]. Y no es necesariamente un mal movimiento comercial.

Un préstamo te permite conservar tu efectivo, crear financiación de emergencia y mantener tus inventarios en caso de interrupción de la cadena de suministro. Los préstamos para pequeñas empresas suelen ofrecerse a plazos específicos con tipos de interés y amortización establecidos. Los préstamos más grandes pueden requerir una garantía adicional, mientras que algunos préstamos más pequeños no están garantizados.

Otros tipos de préstamos comunes son:

  • Micro-préstamos: Préstamos de menor cuantía (menos de $50,000) que suelen ofrecer los bancos, las plataformas de préstamos y los neobancos o bancos exclusivamente en línea
  • Préstamos hipotecarios comerciales (CRE): Préstamos grandes a largo plazo que cubren la compra, la construcción y el desarrollo de propiedades comerciales
  • Préstamos para equipos: Financiamiento especial para cualquier cosa, desde mobiliario de oficina hasta vehículos, utensilios de cocina comerciales y mucho más

Limitar el tipo de préstamo que quieres solicitar es un primer paso importante. Pero antes de que empieces a buscar en serio, hay algunos factores que debes tener en cuenta, como:

  • Flujo de caja
  • Puntaje de crédito empresarial y situación financiera
  •  Costos potenciales como las tasas de interés y los pagos mensuales
  • Activos de garantía

Líneas de crédito o adelanto de efectivo

Una línea de crédito te proporciona acceso a fondos hasta un monto específico que permanece abierto durante un tiempo determinado y que puedes pedir prestado según lo necesites, y devolverlo a medida que vayas cobrando, como una tarjeta de crédito. Esto puede ser una solución útil si quieres tener la flexibilidad de poder decidir cuándo y cuánto quieres pedir prestado. Solo pagas el monto que anticipas.

Los anticipos en efectivo para comerciantes, por el contrario, son un tipo de préstamo que no tienes que devolver inmediatamente. En cambio, tus pagos se descuentan de tus ventas futuras. Cuando solicitas un anticipo de efectivo para comerciantes, los prestamistas examinan detenidamente los posibles ingresos futuros y basan las condiciones y los pagos en los ingresos previstos. Ten en cuenta que si estás viendo o estimas una disminución de las ventas, puede que esta no sea la mejor solución de financiamiento para ti. Otro tipo de anticipo de efectivo, el financiamiento de facturas, funciona casi de la misma manera, salvo que el préstamo se basa en los pagos adeudados actuales de los clientes, en lugar de las ventas futuras.

Subvenciones o financiamiento federal y local

Las opciones de financiamiento empresarial compartidas hasta ahora suelen ser ofrecidas por los bancos y prestamistas tradicionales. Pero también hay cientos de oportunidades de financiamiento amplias y muy específicas creadas por los programas gubernamentales.

Estas son solo algunas:

  • Administración de Pequeñas Empresas(SBA)[5]: Agencia federal dedicada al apoyo a las pequeñas empresas y a los emprendedores y conocida por ofrecer préstamos, subvenciones y ayudas para catástrofes en condiciones favorables y con tasas de interés bajas.
  • Préstamos gubernamentales[6]: Amplia base de datos de préstamos ofrecidos por el gobierno para empresas, profesionales de la agricultura, estudiantes y veteranos; también incluye bases de datos para recursos nacionales y locales, como la consolidación de préstamos, la asistencia empresarial y los programas de reembolso.
  • Grants.gov[7]: Sitio web del gobierno dedicado a poner en contacto a las empresas con las oportunidades de financiamiento actuales y futuras de una serie de agencias federales de todos los sectores

¿Cuáles son otras formas de reducir el impacto de la inflación?

La obtención de financiamiento adicional puede contribuir a aliviar la presión de la inflación. Pero también hay muchas cosas que puedes hacer más allá de las grandes compras por adelantado. He aquí algunas formas diferentes de evitar que la inflación abrume a tu empresa:

Reducir gastos

Este es un movimiento empresarial común cuando las cosas se ponen difíciles. Pero es importante ser intencionado al recortar y evitar recortar grandes porcentajes de puestos de trabajo y recursos importantes que serían difíciles de recuperar. La meta debe ser operar de forma más eficiente, no sobrecargar tu infraestructura actual.

Algunos ejemplos podrían ser solicitar la condonación del préstamo PPP, ahorrar haciendo un pedido a granel de inventario o introducir un programa de trabajo híbrido para reducir los gastos generales.

Aumentar las ventas

De nuevo, sé estratégico aquí. Las campañas de ventas agresivas en un momento en el que la gente intenta reducir el gasto pueden hacer que pierdas clientes. En su lugar, considera la posibilidad de aumentar los precios de determinados productos o servicios populares y ofrecer descuentos u otros incentivos para las suscripciones y los pedidos grandes.

Invertir en eficiencia empresarial

A veces, luchar contra la inflación significa simplemente trabajar de forma más inteligente. Echa un vistazo a tus procesos internos y determina cuál es la mejor manera de operar con menos recursos y más racionalizados. Por ejemplo, podrías considerar la posibilidad de actualizar tu software, cambiar a una plataforma de administración de proyectos que no requiera tanta supervisión o consolidar cualquier propiedad comercial.

Toma las decisiones de financiamiento de tu empresa basándote en el crecimiento

Es difícil mirar al futuro cuando la incertidumbre es la norma, pero con el financiamiento empresarial adecuado, puedes conseguir los fondos a corto plazo que necesitas para prosperar a largo plazo. Para empezar, ponte en contacto con un representante bancario de PNC hoy mismo para hablar de tus opciones.