¿Qué es la elaboración de presupuestos en sobres?

¿Alguna vez se ha preguntado por qué ajustarse a un presupuesto parece tan difícil? A veces, el problema no es cuánto gana si no cuán bien está administrado. La elaboración de presupuestos en sobres simplifica el proceso por el que se establecen los límites de gastos para categorías específicas.

Es un enfoque práctico que facilita ver exactamente dónde va el dinero para que pueda ajustar sus hábitos de gasto y así cumplir las metas financieras.

¿Qué es la elaboración de presupuestos en sobres?

La elaboración de presupuestos en sobres adopta un enfoque práctico para administrar los gastos al dividir los fondos en categorías, cada una con un límite de gastos establecido. Tradicionalmente, suponía colocar dinero en sobres etiquetados para cada categoría, como alimentos, alojamiento o entretenimiento. Actualmente, muchos usan sistemas digitales que aplican los mismos principios usando aplicaciones o herramientas en línea.

El sistema de elaboración de presupuestos en sobres se basa en tres principios clave:

• Gastos intencionales: Cada dólar se asigna a un propósito antes de ser gastado, lo que crea un plan definido para saber dónde irá el dinero. Esto reduce la incertudumbre y ayuda a evitar compras impulsivas.
• Rendición de cuentas: El dinero en efectivo físico (o su equivalente digital) sirve como un recordatorio tangible de los límites de gastos. Una vez que se gastan los fondos de una categoría, el sistema recomienda esperar hasta el próximo ciclo en lugar de gastar en exceso.
• Visibilidad: Hacer el seguimiento de los gastos de manera visual dentro de cada categoría hace que sea más fácil ver los patrones de gastos e identificar áreas de mejoras.

Cómo establecer un presupuesto en sobres

Una de las ventajas de un sistema de elaboración de presupuestos en sobres es su simplicidad. Se puede establecer en solo tres pasos.

Paso 1: Identifique las categorías de gastos

Como primer paso, empiece por identificar las categorías de gastos que se aplican a su situación actual. Esto puede incluir:  

• Abarrotes
• Pagos de alquiler o hipoteca
• Servicios públicos
• Transporte
• Cuidado personal
• Pagos de deuda
• Salidas a cenar
• Entretenimiento
• Compras

Paso 2: Asigne límites de gastos

Luego, asigne un monto de fondos específico a cada categoría. Comience con los costos fijos que debe cubrir cada mes, como la renta o hipoteca, los pagos de automóvil y los servicios públicos. Luego, asigne lo que falta a gastos discrecionales, como alimentos o comidas en restaurantes.

Si usa el método tradicional, retire el efectivo y divídalo entre los sobres etiquetados para cada categoría. De lo contrario, use una aplicación para elaborar presupuestos u hoja de cálculo para presupuestos para rastrear los montos sin usar el efectivo.

Paso 3: Haga el seguimiento de gastos y realice ajustes

A medida que gaste durante el mes, haga el seguimiento de cuánto queda en cada sobre. Si los fondos de una categoría se agotan, interrumpa el gasto en esa área hasta el próximo periodo de elaboración de presupuesto.

Si los fondos no alcanzan, vuelva a evaluar los hábitos de gasto y los límites de la categoría. Si le queda dinero adicional, transfiéralo a ahorros, pago de deudas u otra prioridad financiera. 

Hacer el seguimiento y los ajustes de manera consistente ayuda a garantizar que el presupuesto sea realista y efectivo.

Ventajas y desventajas de la elaboración de presupuestos en sobres

Como sucede con cualquier método de elaboración de presupuestos, la elaboración de presupuestos en sobres tiene sus fortalezas y limitaciones. Comprender las posibles vetajas y desventajas puede ayudarle a determinar si podría ser el enfoque aducuado para sus necesidades.

Ventajas de la elaboración de presupuestos en sobres

• Simplicidad: La elaboración de presupuestos en sobres es fácil de establecer y administrar. No se necesitan hojas de cálculo complicadas ni herramientas financieras avanzadas.
• Control: La administración del dinero físicamente (o su equivalente digital) otorga una conciencia tangible de gasto. Facilita ver exactamente dónde va el dinero y evita las compras no planificadas.
• Limita el gasto en exceso: Una vez que los fondos de una categoría se agotan, el gasto se interrumpe. Este límite incorporado ayuda a evitar que se supere el presupuesto y promueve mejores hábitos financieros.

Posibles desventajas para tener en cuenta

• Falta de flexibilidad: La vida no siempre se ajusta al plan. Si surge un gasto inesperado, es posible que deba mover fondos entre las categorías, lo que interrumpe al presupuesto original.
• Dependencia del dinero en efectivo: La elaboración de presupuestos en sobres tradicional se basa en el efectivo, lo que puede no ser práctico cuando muchas transacciones ocurren en línea.
• Medidas de seguridad: Transportar grandes sumas de dinero implica riesgos, como pérdida o robo, algo que las herramientas bancarias digitales pueden minimizar.

Para los que prefieren realizar transacciones sin efectivo, las herramientas digitales modernas ofrecen una alternativa mientras que siguen aplicando los mismos principios.

¿Quiénes pueden beneficiarse con la elaboración de presupuestos en sobres?

En general, la elaboración de presupuestos en sobres es adecuada para individuos y familias que tienen dificultades con los gastos excesivos y desean establecer límites claros para los gastos discrecionales. Las personas con ingresos y gastos mensuales fijos o predecibles también pueden encontrar la utilidad de la elaboración de presupuestos en sobres. Además, suele ser atractiva para los que prefieren un método tangible y visual para administrar el dinero.

Integración de la elaboración de presupuestos en sobres con otras tecnologías

La elaboración de presupuestos en sobres puede volverse más efectiva cuando se la combina con otras estrategias financieras. Combinar técnicas puede hacer que la elaboración de presupuestos parezca menos restrictiva mientras sigue proporcionando una orientación clara sobre los gastos y ahorros.

La regla 50/30/20

La regla 50/30/20 es un método conocido de elaboración de presupuestos que divide el ingreso entre categorías amplias:

• 50 % para necesidades: Gastos esenciales como alojamiento, alimentos y servicios públicos.
• 30 % para deseos: Gastos discrecionales como entretenimiento, comidas en restaurantes y hobbies.
• 20 % para ahorros y pago de deudas: Fondos para emergencias, cuentas de jubilación o pago de préstamos.

Para integrar estos dos sistemas, separe sus sobres en pilas que representen las principales categorías antes mencionadas. Por ejemplo, coloque sobres para la renta, los alimentos y los servicios públicos en la pila de “necesidades”.

Luego, agregue el 50 % de su efectivo en la pila de necesidades, 30 % en la pila de deseos y 20 % en la pila de ahorros y deudas. Por último, divida el dinero entre los sobre en cada pila.

Si se queda sin dinero en un sobre específico, por ejemplo, entretenimiento, hay dos opciones. Ya sea, deja de gastar en entretenimiento durante el mes o transfiere los fondos de otro de los sobres de deseos. Esto otorga mayor flexibilidad y permite hacer ajustes sobre la marcha sin interrumpir el presupuesto general.

Método de páguese a usted mismo primero

El enfoque páguese a usted mismo primero prioriza el ahorro antes que cualquier otro gasto. Antes de asignar el dinero a cualquier categoría de gastos, determine cuánto destinará a ahorros, inversiones y pago de deudas.

Luego, divida los fondos restantes usando el método de elaboración de presupuestos en sobres. Al combinar estos dos sistemas, los ahorros se hacen no negociables y se reducen otras categorías según sea necesario para crear un presupuesto equilibrado.

Simplifique el gasto con la eleboración de presupuestos en sobres

La elaboración de presupuestos en sobres ofrece una manera práctica de adminstrar los gastos, limitar los gastos excesivos y desarrollar disciplina financiera. Ya sea que elija el método de efectivo tradicional o las herramientas digitales, es fácil ajustar la elaboración de presupuestos en sobres a las preferencias personales y las situaciones financieras. Combinarla con otras estrategias, como la regla 50/20/30, agrega otra capa de flexibilidad.

Si está buscando una manera simple y tangible de visualizar los ahorros y los gastos, la elaboración de presupuestos en sobres puede ser la opción ideal.