¿Qué es una transacción pendiente?

Las transacciones pendientes son abonos o cargos de una cuenta bancaria o de tarjeta de crédito que han sido aprobados, pero aún no se han procesado. Afectan la cantidad de dinero que está disponible en la cuenta, sin embargo, los consumidores en ocasiones se confunden con respecto a cómo funcionan las transacciones pendientes.

Este artículo explicará qué es una transacción pendiente y cómo funciona, y también responderá a algunas de las preguntas frecuentes.

¿Qué es una transacción pendiente?

Una transacción pendiente ocurre cuando usted inicia una compra, pero el comerciante aún no ha terminado de cobrar los fondos.

Esto podría ocurrir por varios motivos, por ejemplo, si el comerciante necesita tiempo para confirmar los detalles de la transacción o si su banco realiza una verificación de seguridad. Una transacción también puede estar pendiente debido a una retención temporal que se aplica a ciertos tipos de transacciones hasta que el comerciante determina el cargo definitivo.

Las transacciones pendientes no se limitan a los cargos o el dinero que sale de la cuenta. En ocasiones, los abonos entrantes, como el depósito de un cheque o la devolución de un pago de mercancía realizado con tarjeta de crédito, también pueden tardar en llegar oficialmente a su cuenta.

Las transacciones pendientes actúan como retenciones temporales en su cuenta, pues reflejan el cargo o abono previsto. Aparecen casi inmediatamente después de realizar una compra, pero no se “contabilizan” por completo en su cuenta sino hasta que el comerciante las procesa.

Por tal motivo, las transacciones pendientes pueden cambiar o incluso pueden ser eliminadas antes de ser contabilizadas, dependiendo de cómo el comerciante maneje la facturación definitiva.

Ejemplos comunes de transacciones pendientes

Las transacciones pendientes son comunes en las actividades financieras diarias. Estos son algunos ejemplos:

• Compras con tarjeta: Cuando usted desliza su tarjeta de débito o crédito en una tienda, el cargo a menudo aparece como cargo pendiente hasta que el comerciante lo finaliza.
• Retenciones de gasolineras: Con frecuencia las gasolineras aplican una retención pendiente si el monto es más elevado (p. ej., $100) cuando usted realiza el pago en el surtidor (bomba), aunque su compra final tal vez solo sea de $50.
• Reservaciones de hotel: Los hoteles por lo general aplican una retención en su tarjeta al momento de registrarse para cubrir contingencias, la cual puede permanecer en calidad de transacción pendiente hasta que salga del hotel y la factura final sea procesada.
• Compras en línea: Las transacciones de comercio electrónico normalmente aparecen como pendientes hasta que el vendedor envía el artículo y procesa el pago.
• Depósito de cheques: Cuando deposita un cheque en su cuenta bancaria, es posible que su banco necesite verificarlo y asegurarse de que los fondos estén disponibles con el banco emisor.
• Devoluciones con tarjeta de crédito: Cuando realiza la devolución de un artículo que compró usando una tarjeta de crédito, es posible que el reembolso aparezca inicialmente como un abono pendiente antes de contabilizarse oficialmente en la cuenta.

Cómo afectan las transacciones pendientes el saldo de su cuenta

Las transacciones pendientes afectan su saldo disponible a pesar de que los fondos no se han cargado o abonado oficialmente a su cuenta.

Por ejemplo, si tiene $1,000 en una cuenta de cheques y hace una compra de $200 con una tarjeta de débito, el saldo disponible podría disminuir de inmediato a $800 aunque la transacción sigue pendiente.

Esto es importante porque evita que usted gaste accidentalmente el dinero que ya tenga comprometido para las transacciones pendientes, lo que ayuda a prevenir sobregiros y cargos por devolución de artículo o fondos insuficientes de las cuentas de cheques.

Sin embargo, es fundamental que tenga en cuenta que las transacciones pendientes pueden cambiar. Si el cargo final de un servicio termina siendo menor o, en algunos casos, mayor que la retención pendiente, su saldo se ajustará en consecuencia una vez que se contabilice la transacción.

Para los usuarios de tarjetas de crédito, las transacciones pendientes también pueden afectar su crédito disponible. El cargo pendiente reduce su límite de crédito restante.

Transacciones pendientes vs transacciones contabilizadas: ¿Cuál es la diferencia?

La principal diferencia entre una transacción pendiente y una transacción contabilizada tiene que ver con su estado:

• Transacción pendiente: Una retención temporal aplicada a su cuenta que aún no ha finalizado. Refleja la autorización del cargo, pero no su finalización en sí.
• Transacción contabilizada: Una transacción finalizada que ha sido procesada por el comerciante y su banco. Aparece oficialmente en el historial de su cuenta y los fondos o el crédito se han ajustado de forma permanente.

Las transacciones pendientes pueden cambiar, por ejemplo, se pueden cancelar o se puede alterar el monto, mientras que las transacciones contabilizadas son permanentes y reflejan el monto final que se cobró.

Debido a que las transacciones pendientes aún no han finalizado, no aparecen en su historial de transacciones oficial ni en su estado de cuenta bancario mensual. Solo las transacciones contabilizadas aparecen en sus estados de cuenta bancarios o facturas de tarjeta de crédito, lo que significa que las transacciones pendientes se parecen más a las retenciones temporales que a los registros definitivos.

Para quienes monitorean sus gastos de cerca, es importante diferenciar entre las transacciones pendientes y las transacciones contabilizadas, en particular si el monto pendiente es más alto que el monto de la factura final.

¿Cuándo tardan las transacciones pendientes?

Por lo general, las transacciones pendientes tardan entre uno y cinco días hábiles en procesarse.^[1] Dicho periodo varía dependiendo del tipo de transacción y de los tiempos de procesamiento del comerciante.

Por ejemplo, es posible que las transacciones con tarjeta de débito realizadas en una tienda minorista se contabilicen el siguiente día, mientras que las retenciones aplicadas por hoteles y negocios de alquiler de automóviles pueden tardar varios días en compensarse, en particular si hay un retraso en la finalización del monto a pagar.

Factores que pueden influir en los tiempos de las transacciones

Varios factores pueden afectar el tiempo que una transacción pendiente permanece en su cuenta.

• Tipo de comerciante: Algunos comerciantes, como las gasolineras y hoteles, a menudo aplican retenciones temporales hasta que la transacción final se completa y se contabiliza.
• Tiempos de procesamiento del banco: A menudo los bancos retienen las transacciones pendientes para realizar verificaciones de seguridad, lo que puede prolongar el período pendiente.
• Horario de oficina: Las transacciones iniciadas fuera del horario de oficina normal o en fines de semana pueden tardar más tiempo en procesarse.

Preguntas frecuentes sobre las transacciones pendientes

¿Una transacción pendiente significa que esta fue autorizada?

No necesariamente. Una transacción pendiente significa que el comerciante autorizó el cargo, pero no lo ha completado. En algunos casos, es posible que las transacciones pendientes no se autoricen si el comerciante cancela el pedido, no finaliza el pago o ajusta el monto. Hasta que la transacción final se contabilice, es posible que el cargo cambie o incluso desaparezca.

¿Las transacciones pendientes de todos modos retiran dinero?

Oficialmente las transacciones pendientes no retiran dinero de su cuenta, pero afectan su saldo disponible. Los fondos asociados con el cargo pendiente están “reservados”, por lo que no están disponibles para hacer otras transacciones. Una vez que se contabiliza la transacción, el monto se deduce por completo de su cuenta o se carga a su tarjeta de crédito.

¿Se puede cancelar una transacción pendiente?

Cancelar una transacción pendiente puede ser difícil porque el pago ya está en progreso. En muchos casos, la única manera de cancelar una transacción pendiente es comunicándose directamente con el comerciante.

Si el comerciante acepta cancelar el cargo, la transacción pendiente debería desaparecer de su cuenta en un momento dado sin contabilizarse. Sin embargo, si la transacción se contabiliza antes de que se procese la cancelación, es posible que deba presentar una disputa con su banco o compañía de tarjeta de crédito para revertir el cargo.

La conclusión es que:

Las transacciones pendientes pueden ser un tanto confusas, pero tienen un papel fundamental al asegurar que sus compras sean autorizadas debidamente antes de que se retiren los fondos.

Comprender cómo funcionan las transacciones pendientes, cómo afectan el saldo de su cuenta y cómo manejar dichas transacciones puede ayudarle a evitar sorpresas y mantener un mejor control de su dinero.