¿Busca una cuenta bancaria que le ayude a administrar su dinero de una manera eficiente? Si necesita pagar facturas y hacer retiros con regularidad, una cuenta de cheques es una solución sencilla y rentable.
Sin importar si no tiene experiencia en la bancaria o busca actualizarse, la siguiente guía presentará perspectivas sobre lo que es exactamente una cuenta de cheques y cómo funciona.
También encontrará consejos para elegir el tipo correcto de cuenta de cheques, aprenderá cómo abrir y administrar su cuenta y obtendrá respuestas a algunas preguntas frecuentes. De esa manera, puede tomar decisiones financieras informadas.
¿Qué es una cuenta de cheques?
Una cuenta corriente es una cuenta de depósito que se tiene en una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito. Esta le permite depositar, retirar y transferir fondos con facilidad. Las cuentas corrientes están configuradas para aceptar depósitos provenientes de varias fuentes, como su cheque de nómina, dinero en efectivo y transferencias de cuenta.
Las cuentas corrientes además le permiten hacer retiros al emitir cheques, acceder a un cajero automático (ATM, por sus siglas en inglés), usar una tarjeta de débito o hacer una transferencia electrónica. A diferencia de las cuentas de ahorros, que están diseñadas para ahorros a largo plazo y pueden tener limitaciones en cuanto a la realización de retiros, las cuentas corrientes tienen la finalidad de usarse en transacciones financieras diarias.
Guardar su dinero en una cuenta corriente normalmente es más seguro que llevar dinero en efectivo, ya que esta ofrece protección contra robo o pérdida. Al depositar dinero en una cuenta corriente, también se beneficia de la seguridad añadida proporcionada por los bancos y las cooperativas de crédito. La mayoría de las cuentas corrientes de los Estados Unidos están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), lo que protege a los titulares de cuenta contra pérdidas en caso de quiebra de la institución financiera.
Características comunes de una cuenta corriente
Algunos de los principales beneficios que comúnmente ofrecen las cuentas corrientes incluyen:
- Tarjeta de débito/tarjeta de cajero automático: A menudo las cuentas corrientes incluyen una tarjeta de débito o tarjeta de cajero automático, lo que le permite retirar dinero en efectivo de cajeros automáticos, hacer compras en terminales de punto de venta y acceder a sus fondos electrónicamente.
- Privilegios para emitir cheques: Una cuenta corriente le brinda la capacidad de emitir cheques para pagar facturas, hacer compras o hacer pagos personales.
- Banca en línea: La banca en línea le permite administrar sus fondos fácilmente desde una computadora o dispositivo móvil. Consulte su historial de transacciones, realice el pago de facturas, transfiera fondos, configure las alertas de la cuenta y mucho más.
- Depósito directo: En dependencia de su empleador, puede disponer que su sueldo o salario se deposite de forma electrónica directamente en su cuenta corriente, lo que elimina la necesidad de cheques de nómina físicos y asegura que los fondos estén disponibles el día de pago.
- Depósito móvil de cheques: Algunas cuentas corrientes ofrecen servicios de depósito móvil de cheques, lo que permite que los mismos se depositen en su cuenta corriente usando la aplicación móvil.
- Transferencias de dinero: A menudo las cuentas corrientes le permiten enviar y recibir fondos mediante transferencias de dinero, lo que ofrece una manera rápida y segura para enviar dinero a personas o instituciones. Esta característica en ocasiones puede generar un cargo.
- Protección contra sobregiro: Las cuentas que tienen protección contra sobregiro pueden impedir que tenga saldos negativos en su cuenta si gasta o retira más dinero del que tiene disponible. Es posible que el banco cubra el sobregiro transfiriendo fondos desde otra cuenta o proporcionando una línea de crédito.
- Alertas de cuenta: Muchas cuentas corrientes ofrecen alertas de cuenta para eventos como saldos bajos, transacciones de monto elevado o depósitos. Esto ayuda a monitorear cuidadosamente sus finanzas.
Tipos de cuentas corrientes
Muchas instituciones financieras ofrecen varios tipos de cuentas corrientes, cada una de ellas adaptada para satisfacer necesidades y preferencias específicas. Estas son algunas de las opciones más comunes.
Cuenta corriente estándar
Una cuenta corriente estándar normalmente incluye características básicas, como capacidades para emitir cheques, acceder a cajeros automáticos y banca en línea. Estas cuentas son aptas para uso diario, ya que le permiten depositar dinero, hacer pagos y retirar dinero en efectivo según sea necesario. Es posible que generen un pequeño cargo mensual o que no generen cargos si se cumplen ciertas condiciones.
Cuenta corriente que produce intereses
Una cuenta corriente que produce intereses combina la liquidez y la accesibilidad de una cuenta corriente tradicional con el beneficio añadido de generar interés sobre el saldo de su cuenta. Sin embargo, es posible que algunas requieran un saldo de cuenta mínimo más alto en comparación con una cuenta corriente estándar.
Cuenta corriente para estudiantes
Diseñada pensando en los adultos jóvenes, una cuenta corriente para estudiantes normalmente aplica cargos mensuales o requisitos de saldo de cuenta mínimo más bajos o bien, no aplica dichos cargos. Muchas también ofrecen beneficios como el reembolso de cargos del cajero automático y banca móvil.
Cuenta corriente para adultos mayores
Las cuentas corrientes para adultos mayores están dirigidas a jubilados y personas de edad avanzada. A menudo ofrecen beneficios como la exención de cargos mensuales, intereses sobre el saldo de la cuenta y cheques extras.
Cuenta de cheques para empresas de PNC
Una cuenta de cheques para negocios tiene características exclusivas diseñadas específicamente para los propietarios de empresas. Por ejemplo, es posible que permitan varios signatarios autorizados y que ofrezcan herramientas para monitorear los gastos, facilitar la nómina y separar las finanzas personales de las finanzas de la empresa.
Cómo abrir una cuenta corriente
Abrir una cuenta corriente es un trámite sencillo. Aunque puede haber pequeñas diferencias entre una institución financiera y otra, por lo general deberá seguir estos pasos.
1. Elija un banco o una cooperativa de crédito
Compare sus opciones y elija la institución financiera que tenga más probabilidades de satisfacer sus necesidades. Considere factores tales como las ubicaciones de las sucursales, el acceso a cajeros automáticos, los cargos y las características disponibles de la cuenta.
2. Reúna la documentación requerida
Por lo general, deberá presentar documentación para comprobar su identidad, su número de Seguro Social y su dirección. Es posible que además necesite dinero en efectivo o un cheque para realizar su depósito inicial.
3. Elija el tipo correcto de cuenta corriente
Revise las opciones de cuentas corrientes de la institución financiera y elija el tipo de cuenta que se avenga mejor a sus necesidades. Considere si califica para determinados tipos de cuentas, como una cuenta de cheques para adultos mayores o para estudiantes, así como otros factores, que incluyen los requisitos de saldo mínimo y los cargos.
4. Complete su solicitud
Algunas instituciones le permiten abrir una cuenta en línea. Otras quizás le exijan que visite una sucursal local. Al completar una solicitud, normalmente deberá proporcionar sus datos personales, información de contacto y situación laboral.
5. Agregue fondos a su cuenta
Realice un depósito inicial en su nueva cuenta corriente. El monto requerido varía en función de la institución y del tipo de cuenta. Sin embargo, algunas instituciones, como PNC Bank, no exigen un depósito mínimo para realizar la apertura.
Consejos para administrar su cuenta corriente
Una vez que haya establecido una cuenta corriente, es importante que la administre. Los siguientes consejos le permitirán supervisar sus finanzas, evitar cargos innecesarios e identificar rápidamente cualquier irregularidad que surja.
Revise sus estados de cuenta con regularidad
Dedique tiempo cada mes para revisar su estado de cuenta. Asegúrese que todas las transacciones sean correctas y revise las actividades sospechosas o no autorizadas. Si aún utiliza cheques en papel, haga la conciliación de su chequera comparando sus registros con el estado de cuenta proporcionado por el banco. Estas prácticas le ayudarán a identificar y corregir las discrepancias rápidamente.
Monitoree el saldo de su cuenta
Vigile de cerca el saldo de su cuenta para prevenir sobregiros y evitar los cargos potencialmente elevados. Utilice el acceso a su banca en línea o móvil para revisar su cuenta rápidamente sin importar donde esté.
Configure alertas de cuenta
Si su banco ofrece alertas de cuenta, configure notificaciones para asuntos como saldo bajo, transacciones de monto elevado o tipos específicos de actividades de la cuenta. Configurar alertas le ayudará a saber lo que está sucediendo en tiempo real para que pueda hacerse cargo de cualquier problema de inmediato.
Añada la protección contra sobregiro
Si su banco ofrece protección contra sobregiro y usted califica para ello, considere añadirla a su cuenta. Este servicio cubre automáticamente cualquier faltante si el saldo de su cuenta corriente cae por debajo de cero debido a una transacción o un pago. Aunque normalmente se cobra un cargo nominal por cada sobregiro, dicho servicio protege su cuenta para que su saldo no sea negativo y no incurra en cargos por sobregiro.
Explore las opciones de cuentas de cheques en PNC Bank
Una cuenta corriente le puede ayudar a optimizar su administración del dinero, lo que facilita realizar el pago de facturas, hacer retiros y transferir fondos. Debido a que hay disponibles tantos tipos diferentes de cuentas corrientes, vale la pena evaluar sus opciones y elegir la cuenta que tenga más probabilidades de satisfacer sus necesidades.
Virtual Wallet® de PNC Bank combina una cuenta de cheques con una cuenta de ahorros, lo que ofrece una variedad de beneficios, como metas de ahorro, categorías de gasto y un calendario para monitorear sus gastos y días de pago. También incluye Low Cash Mode®, lo que le brinda un control adicional con características como alertas inteligentes, control de pagos y tiempo extra para depositar fondos en su cuenta sobregirada. Si busca una solución de cuenta de cheques que se pueda personalizar, la opción que ofrece PNC Bank puede ser la adecuada para usted.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la principal diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros?
Las cuentas corrientes están diseñadas para realizar transacciones diarias y ofrecen características como tarjetas de cajero automático/tarjetas de débito y la capacidad de emitir cheques. Le permiten acceder a su dinero fácilmente, pero normalmente generan un interés bajo o no generan interés. Por otro lado, las cuentas de ahorros tienen la finalidad de usarse para ahorros a largo plazo y sus tasas de interés son más altas que las de las cuentas corrientes. Es posible que las cuentas de ahorros también tengan restricciones que limiten el número de retiros mensuales.
¿Es mejor mantener el dinero en una cuenta de cheques o en una cuenta de ahorros?
Al comparar las cuentas de cheques con las cuentas de ahorros, la decisión correcta depende de sus metas financieras. Una cuenta corriente es una opción conveniente para guardar fondos que planea utilizar para pagar facturas, realizar retiros o hacer transferencias con regularidad. Está diseñada para las transacciones diarias y le permite acceder a su dinero de forma conveniente. Debido a que las cuentas corrientes generan un interés bajo o no generan interés, normalmente no son ideales para guardar grandes sumas de dinero.
Si tiene dinero que no pretende gastar de inmediato, considere una cuenta de ahorros. Estas normalmente pagan una tasa de interés más alta, pero es posible que tengan límites en cuanto al número de retiros mensuales, no ofrecen la opción de emitir cheques y es posible que no incluyan una tarjeta de débito (aunque es posible que le entreguen una tarjeta de cajero automático).
¿Qué sucede si sobregiro mi cuenta corriente?
Si gasta más dinero del que tiene disponible en su cuenta corriente, el banco puede cobrarle un cargo por sobregiro. Además deberá reembolsar el saldo negativo de inmediato.
El sobregiro de su cuenta corriente de forma recurrente o no pagar los cargos por sobregiro podría dar lugar al cierre de su cuenta y a que le sea denegada la apertura de una cuenta corriente en el futuro.
Puede evitar el sobregiro de su cuenta si configura alertas de cuenta, monitorear el saldo de su cuenta con regularidad y configurar la protección contra sobregiro.
