- Existen muchas razones para cerrar una cuenta bancaria conjunta, incluyendo el divorcio y el fallecimiento de un titular de cuenta.
- Antes de cerrar una cuenta bancaria conjunta, abra una cuenta nueva para transferir el saldo.
- Transfiera todos los retiros y depósitos automáticos a una cuenta nueva al momento de cerrar la cuenta bancaria conjunta.
- Algunos bancos permiten que una persona cierre una cuenta bancaria conjunta, mientras que otros requieren la participación de todas las partes involucradas.
- Eliminarse de una cuenta bancaria conjunta puede ser una alternativa viable en lugar de cerrarla por completo.
Las cuentas bancarias conjuntas permiten que dos o más personas depositen y retiren dinero con la misma cuenta. Son una opción popular entre las parejas en una relación, las casadas o que tienen algún otro tipo de relación, así como entre los padres de adolescentes y los hijos adultos que cuidan de sus padres ancianos.
Sin embargo, puede llegar el momento en el que necesite cerrar una cuenta bancaria conjunta. Cerrar una cuenta bancaria conjunta puede ser sencillo siempre y cuando sepa qué esperar y cómo prepararse.
Esta guía cubrirá los detalles referentes a cómo cerrar una cuenta bancaria conjunta.
Razones para cerrar una cuenta bancaria conjunta
Muchas personas casadas o que tienen algún otro tipo de relación estable mantienen cuentas bancarias conjuntas. Sin embargo, muchos matrimonios terminan en divorcio. Los datos indican que el 34 % de las mujeres y el 33 % de los hombres que alguna vez estuvieron casados también se habían divorciado.[1]
Cuando una relación romántica llega a su fin, abordar los asuntos financieros, como cerrar las cuentas bancarias conjuntas, es desagradable pero necesario. Al cerrar una cuenta conjunta, las personas que antes eran pareja pueden evitar ser financieramente responsables el uno del otro. Esto también puede permitirles poner fin a la relación y beneficiar su salud mental.
Sin embargo, una separación no es la única razón por la cual necesite cerrar una cuenta bancaria conjunta.
Además del divorcio o la finalización de una relación romántica, estas son algunas otras razones por las que tal vez deba cerrar una cuenta bancaria conjunta:
- Las personas que conforman una pareja continúan con la relación pero desean mantener las finanzas separadas por cualquier otra razón.
- Uno de los titulares de la cuenta fallece.
- Un hijo cumple la edad suficiente para tener su propia cuenta y ya no necesita compartir una cuenta conjunta con su padre o madre.
- Antiguos socios empresariales que ya no dirigen una compañía juntos.
Qué debe hacer antes de cerrar una cuenta bancaria conjunta
Antes de cerrar una cuenta bancaria conjunta, hay ciertos pasos cruciales que debe seguir.
Abrir una cuenta nueva
No importa por qué va a cerrar una cuenta antigua, probablemente lo mejor es tener otra cuenta esperando para recibir sus fondos. Es posible que necesite la otra cuenta para transferir sus fondos, recibir depósitos directos y hacer pagos recurrentes.
No es necesario que su cuenta bancaria nueva pertenezca a la misma institución en la que tiene la cuenta conjunta. De hecho, puede ser útil comparar cuentas para elegir la que mejor se adapte a sus necesidades. Por ejemplo, puede elegir abrir una cuenta de cheques para transacciones diarias y una cuenta de ahorros de alto rendimiento que genere interés sobre depósitos a largo plazo. También puede obtener mejores tasas y términos que los que tenía con sus cuentas más antiguas . Al cambiar, es posible que también califique para obtener tasas promocionales u otras ofertas para nuevos titulares de cuentas.
Transfiera los pagos y depósitos recurrentes
Una vez que haya abierto una cuenta bancaria nueva, deberá asegurar que cualquier pago de factura recurrente, transferencia o depósito directo se configure para la cuenta correcta. Quizás deba revisar transacciones correspondientes a los meses anteriores y enumerar los pagos y depósitos que es necesario actualizar. Es particularmente importante recordar cambiar la información de sus pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos y tarjetas de crédito o préstamos. Si no actualiza la información de pago, dichas cuentas pueden ser canceladas o es posible que tenga que pagar cargos por penalización.
También puede resultar útil descargar cualquier estado de cuenta o documento bancario que pueda necesitar para declaraciones de impuestos posteriores o para cualquier otro fin.
Revisar sus ingresos y egresos también puede ser una muy buena oportunidad para crear un presupuesto para ayudar a administrar su dinero de una mejor manera en el futuro.
Determine quién recibe qué
Si va a cerrar una cuenta bancaria al final de una relación, ya sea romántica, empresarial o de otro tipo, es importante determinar quién recibirá qué parte de los fondos. En el caso de los divorcios, es posible que algunas leyes estatales requieran que los tribunales dividan los bienes equitativamente entre los cónyuges.
Incluso si la pareja no está casada, es posible que se necesite ayuda legal para determinar qué parte de los fondos de la cuenta debe recibir cada uno de los titulares.
En todo caso, la decisión con respecto a quién recibe qué se debe tomar antes de que alguno se ponga en contacto con el banco para cerrar la cuenta.
Solicite una lista de verificación al banco
Antes de cerrar oficialmente una cuenta conjunta, vale la pena ponerse en contacto con el banco para averiguar lo que implica el proceso de cierre de cuenta. Los procedimientos y las políticas pueden variar entre un banco y otro. Por ejemplo, algunos bancos permiten que solo uno de los titulares cierre la cuenta, mientras que otros exigen que ambos titulares estén presentes. Saber con anticipación lo que exige su banco puede ayudar a que el proceso se lleve a cabo sin contratiempos.
Asegúrese de comprender la documentación requerida. Su banco probablemente le pedirá que presente un comprobante de identidad. Si va a cerrar una cuenta porque uno de los titulares falleció, es posible que además necesite presentar el certificado de defunción.
Transfiera sus fondos
Una vez que se hayan solucionado todos los detalles, transfiera los fondos de la cuenta bancaria conjunta a las cuentas nuevas. Antes de cerrar la cuenta antigua oficialmente, es importante que el saldo de dicha cuenta esté en ceros o que tenga un saldo positivo, ya que de lo contrario es posible que tenga que pagar cargos extras.
El proceso de cierre de cuenta
Una vez que se hayan realizado todos los pasos anteriores y no quede dinero en la cuenta conjunta, es momento de cerrarla.
Como se mencionó anteriormente, el proceso de cierre de cuenta puede variar entre un banco y otro. Asegúrese de contactar a su institución financiera para determinar cuáles son los pasos necesarios.
Normalmente, es posible que se le solicite que visite al banco o llame para cerrar la cuenta. Sin embargo, algunos bancos, en particular los que no tienen ubicaciones físicas, tal vez le permitan realizar el cierre de la cuenta en línea. Por otro lado, es posible que otros bancos le soliciten que envíe una declaración por escrito referente a su intención de cerrar la cuenta.
Al cerrar su cuenta bancaria conjunta, puede resultar útil solicitar la confirmación del cierre por escrito.
La conclusión es que:
Al conocer las políticas de su banco y prepararse con anticipación, el cierre de una cuenta bancaria conjunta no tiene por que ser complicado ni desagradable. De hecho, tal vez pueda usar esta oportunidad para determinar un nuevo presupuesto, encontrar mejores tasas de interés y adquirir una mayor solidez financiera.
Cerrar una cuenta bancaria conjunta: Preguntas frecuentes
¿Una sola persona puede cerrar una cuenta bancaria conjunta?
Es posible que su banco permita que una sola persona cierre la cuenta por teléfono, en persona o en línea. Sin embargo, algunos bancos requieren que ambos titulares de la cuenta visiten el banco en persona, ya sea juntos o por separado. Debido a que las políticas varían de un banco a otro, debe comunicarse con su banco para averiguar si puede cerrar una cuenta conjunta por cuenta propia.
Sin importar cuáles sean las políticas de su banco, probablemente necesitará presentar una identificación para cerrar la cuenta. Esto puede incluir presentar una copia de su identificación con fotografía o proporcionar datos personales, como su fecha de nacimiento o su número de Seguro Social.
Y si va a cerrar una cuenta bancaria conjunta debido a que el otro titular falleció, es posible que se le solicite que presente una copia de su certificado de defunción.
¿Se cobran cargos por cerrar una cuenta bancaria conjunta?
Es posible que algunos bancos cobren un cargo por cerrar una cuenta bancaria, sea conjunta o de otro tipo. En particular, este puede ser el caso si usted cierra la cuenta dentro de un plazo determinado después de haberla abierto (por ejemplo, 90 días).
¿Cerrar una cuenta bancaria conjunta puede perjudicar su crédito?
Cerrar una cuenta bancaria conjunta no perjudicará su crédito. Sin embargo, si su cuenta no está en regla, por ejemplo, si tiene un saldo negativo, esto puede aparecer como un dato en su contra en el informe que los bancos obtienen de las agencias de informes del consumidor. De una manera muy similar a las agencias de informes de crédito, las agencias de informes del consumidor, como Early Warning Services, generan informes sobre los consumidores que se basan en su actividad bancaria. Se le puede negar una cuenta bancaria nueva si su informe no es favorable.
¿Se puede volver a abrir una cuenta bancaria conjunta que ha sido cerrada?
Por lo general, no es posible volver a abrir una cuenta que ha sido cerrada. Sin embargo, en cualquier momento puede abrir una cuenta conjunta nueva al mismo tiempo o en un banco diferente. Antes de abrir una nueva cuenta juntos, compare para determinar cuál es la mejor cuenta y el mejor banco según sus necesidades, y asegúrese que no necesite cerrar esta nueva cuenta pronto, ya que es posible que algunos bancos cobren cargos por el cierre de cuentas nuevas dentro de un plazo específico.
¿Existe una alternativa al cierre de una cuenta bancaria conjunta?
Como alternativa, tal vez pueda conservar la cuenta abierta pero eliminarse a sí mismo para dejar de ser titular de la cuenta.
Comuníquese con su banco para estar seguro sobre sus políticas referentes a la eliminación de un titular de la cuenta. Si bien algunos bancos lo permiten, otros exigen que la cuenta se cierre por completo. Tal vez también necesite presentar el consentimiento por escrito del otro titular de la cuenta para poder eliminarse a sí mismo.
También vale la pena considerar el hecho de que la persona eliminada de la cuenta conoce los números de ruta y de cuenta relacionados, al igual que cualquier PIN, lo que podría generar una preocupación de seguridad.
