Los cheques de caja y los cheques certificados son opciones de pago populares para compras grandes o en los casos que los cheques personales o las tarjetas de crédito no se aceptan. Ambos son emitidos por bancos y cooperativas de crédito y eliminan el riesgo de llevar consigo mucho dinero en efectivo.
Este artículo compara las diferencias entre un cheque de caja y un cheque certificado para ayudarle a elegir su mejor opción de pago.
Cualquiera que sea la opción que elija, tenga en cuenta que existe una incidencia creciente de fraude que implica la falsificación de cheques de caja y cheques certificados[1]. Esto con frecuencia implica recibir un “cheque oficial” por más dinero de lo que debería recibir y que se le pida devolver el dinero adicional al remitente mediante una tarjeta de regalo.
Nunca acepte un cheque de una persona, empresa u otra entidad que no conozca o no sea de su confianza. Además, nunca acepte un cheque por un monto superior al pago original. En caso de duda, comuníquese con la institución financiera que se enumera en el cheque para verificar su legitimidad.
¿Qué es un cheque de caja?
Un cheque de caja es girado por un banco o una cooperativa de crédito usando una cuenta propia de la institución. Cuando un cliente solicita un cheque de caja, los fondos se trasladan de la cuenta del cliente a la cuenta del banco. Luego el cheque se emite a nombre de un tercero y es firmado por un representante del banco en lugar de ser firmado por el cliente.
No es necesario que sea cliente de un banco para obtener un cheque de caja, ya que algunos bancos permiten que las personas que no tienen una cuenta compren un cheque de caja en persona usando dinero en efectivo.
Dónde obtener un cheque de caja
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito permiten que sus clientes soliciten un cheque de caja. Dependiendo del banco, usted tiene la posibilidad de solicitar uno en persona en una sucursal local del banco o en línea, o bien, usando la aplicación móvil del banco. Normalmente se cobra un cargo de aproximadamente $10 a $15 por cada cheque de caja.
Al solicitar un cheque de caja, deberá proporcionar el nombre de la persona o empresa a quien pagará (también se conoce como “beneficiario”).
Por lo general, si solicita un cheque de caja en persona, lo recibirá de inmediato. No olvide llevar consigo su identificación con fotografía expedida por el gobierno para propósitos de verificación.
Por otro lado, si compra un cheque de caja de su banco usando el sitio web o la aplicación móvil del banco, probablemente será enviado por correo postal directamente al beneficiario. Asegúrese de conocer la dirección postal del beneficiario antes de realizar su pedido, y de tiempo a que el cheque llegue.
Usos comunes del cheque de caja
Los cheques de caja normalmente se utilizan para hacer compras importantes, por ejemplo, para realizar la compra o dar el pago inicial de una casa o un automóvil. También son populares para los casos en los que los cheques personales, las tarjetas de débito o crédito o incluso el dinero en efectivo no son aceptados, por ejemplo, en el caso de algunos servicios del gobierno.
¿Qué es un cheque certificado?
Un cheque certificado es similar a un cheque personal en el sentido de que los fondos se extraen directamente de su cuenta de cheques. Sin embargo, al solicitar un cheque certificado de su banco o cooperativa de crédito, la institución financiera verificará su firma y el hecho de que tenga suficiente dinero en su cuenta para cubrir el monto especificado. El cajero entonces marcará el cheque con un sello u otro tipo de marca y lo firmará para indicar que está certificado. A diferencia de un cheque de caja, usted es el signatario de un cheque certificado y no el banco.
Dónde puede obtener un cheque certificado
Para obtener un cheque certificado, tendrá que visitar la sucursal local de su banco. No se pueden obtener en línea ni a través de la aplicación móvil. Sin embargo, no todas las ubicaciones físicas de los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen cheques certificados y es posible que solo ofrezcan cheques de caja. Antes de visitar su institución financiera, llame para preguntar si ofrece cheques certificados.
Si su banco ofrece estos tipos de cheques, necesitará mostrar su identificación con fotografía emitida por el gobierno y completar el cheque frente al cajero, quien verificará su cuenta para asegurar que tenga los fondos necesarios.
Si hay suficiente dinero en su cuenta, se reservará la cantidad exacta para el cheque, lo que significa que no podrá gastar dicha cantidad.
Los bancos que ofrecen cheques certificados normalmente cobran de $15 a $20 por el servicio.
Usos comunes de un cheque certificado
Como en el caso de los cheques de caja, los cheques certificados normalmente se utilizan para hacer compras importantes, como un electrodoméstico costoso o la factura de una mejora en su casa. Sin embargo, es posible que no todo mundo acepte un cheque certificado, pues algunos prefieren un cheque de caja. Siempre es una buena idea confirmar con anticipación.
Cheque de caja o cheque certificado: en qué son distintos
Como posiblemente ya lo sepa, existen varias diferencias clave entre los cheques de caja y los cheques certificados.
En primer lugar, no todos los bancos y cooperativas de crédito ofrecen cheques certificados. Además, hay diferencias en cuanto a cómo se elaboran estos cheques. Si solicita un cheque de caja, el banco retirará la cantidad automáticamente de su cuenta. Los cheques de caja son firmados por la institución financiera y no por el cliente, y se utiliza la cuenta del banco para girar el cheque. Con frecuencia, eso hace que estos cheques por lo general se consideren “más seguros”.
Por otro lado, los cheques certificados son firmados por el titular de la cuenta, y la firma luego es certificada por el cajero. La cuenta de cheques del cliente bancario se utiliza para girar el cheque, y el dinero permanece en su cuenta hasta que el cheque es cobrado, aunque la cantidad “se reserva” para que usted no la pueda utilizar.
Tabla 1. Cheque de caja o cheque certificado
| Cheques de caja | Cheques certificados | |
|---|---|---|
| Dónde puede obtenerlos | En un banco o a través del sitio web o aplicación de su banco | Están disponibles en persona solo en algunos bancos |
| ¿Cómo funcionan? | Los fondos se transfieren de su cuenta a la cuenta del banco. | Los fondos permanecen en su cuenta pero normalmente “se reservan”. |
| Cuenta que aparece en el cheque | La cuenta del banco o de la cooperativa de crédito | La cuenta del cliente |
| Quién los firma | El banco o la cooperativa de crédito | El cliente |
| Costo normal | $10 a $15 | $15 a $20 |
La conclusión es que:
Tanto los cheques de caja como los cheques certificados se consideran “cheques oficiales”. Tanto los bancos como las cooperativas de crédito los ofrecen, normalmente por un cargo.
Ambos garantizan su pago, y ambos tipos de cheques se pueden utilizar en lugar de dinero en efectivo, cheques personales o tarjetas de débito o crédito.
La próxima vez que necesite hacer un pago seguro a un comerciante que no acepte tarjetas de débito o crédito, considere usar un cheque de caja o un cheque certificado obtenido de su banco.
