En la vida hay pocos hábitos que nos sirvan a todos, pero hacer presupuestos es uno de ellos. Desde el alumno universitario hasta el millonario y todas las posibilidades intermedias, elaborar un presupuesto y respetarlo le ayuda a evitar las dificultades financieras, ahorrar para metas específicas e incluso reducir el estrés.

He aquí cinco estrategias para elaborar un presupuesto que le pueden llevar a la libertad financiera. Observemos a “Olivia” mientras ella prepara su propio presupuesto.

  1. Determine cuánto dinero gana. Esto incluye su pago neto mensual proveniente de fuentes como su empleo, pensiones y prestaciones de seguridad social. Olivia trabaja de asistente legal. El salario que ella se lleva a casa es de $42,732 al año, o $3,561 al mes. Usted puede ayudar a calcular el pago neto al recopilar recibos de nómina y revisar los formularios fiscales del año anterior.   

  2. Lleve un control de cuánto gasta. Esto incluye los gastos fijos que no cambian de un mes a otro, como el pago de renta de $1,200 de Olivia, así como los gastos flexibles que sí cambian, como los servicios públicos. Hay muchas maneras de llevar un control de los gastos. Puede utilizar un software de contabilidad o una herramienta de banca en línea como Virtual Wallet® de PNC, o bien, utilizar una tarjeta de débito durante un mes para realizar todos sus pagos. Luego siéntese y asigne cada compra a una categoría, como comestibles o entretenimiento. Olivia se sorprendió al descubrir que gasta $600 al mes en salidas a cenar. Los cafés por la mañana y las salidas a comer con amigos los viernes de verdad suman. En total, Olivia gasta alrededor de $3,194 al mes, quedándose con $367 al mes para ahorrar, invertir o gastar. Si Olivia estuviese gastando más de lo que gana, le recomendaríamos que buscara maneras para reducir sus gastos.

  3. Defina sus metas. Divídalas en metas a corto plazo (“quisiera poder pagar por una nueva lavavajillas con dinero en efectivo en tres meses”) y metas a largo plazo (“quisiera poder liquidar por completo la deuda de mi préstamo estudiantil en cinco años”). Olivia quiere comprarle a su sobrino una patineta nueva para su cumpleaños el próximo mes. Además quiere aumentar su fondo de emergencia para gastos inesperados, como las visitas a la sala de emergencias o las reparaciones del automóvil.   

  4. Ahorre. Dependiendo de sus metas, esto podría significar ahorrar dinero en una cuenta de cheques en la que pueda acceder al dinero cuando quiera, o abrir una cuenta de ahorros a largo plazo y cuentas de inversión en las que no realizará el retiro de los fondos durante un tiempo. El sobrino de Olivia quiere una patineta que cuesta $200. Eso significa que tendrá que ahorrar más de la mitad del dinero que le quede este mes para comprarla, o bien, optar por un modelo más barato para poder aportar más dinero a su fondo “para tiempos difíciles”.

  5. Decida cómo quiere vivir su vida.  ¿Quiere que su sobrino sea feliz o quiere tener menos estrés cuando se averíe la transmisión del automóvil? Lo que Olivia elija es lo que se conoce como una solución intermedia o trade-off. Al hacer presupuestos, con frecuencia se requiere adoptar soluciones intermedias, y cada persona decide lo que representa su “elección” correcta. ¿Preferiría vivir en un vecindario exclusivo con escuelas muy buenas, o vivir en una zona más barata en la cual pueda ahorrar más dinero para viajar con su familia y jubilarse antes? Reflexionar al respecto anticipadamente le ayudará a estar preparado en términos financieros, independientemente de lo que decida.

¿Tiene más preguntas sobre los presupuestos? Puede obtener más consejos aquí y visitar su sucursal de PNC más cercana para determinar qué productos de banca le pueden ayudar a lograr sus metas financieras.  

 

VERSIÓN EN TEXTO DE IMAGEN

Las recomendaciones referentes a los presupuestos varían dependiendo de a quién le pregunte. PNC recomienda el siguiente desglose mensual. 

  • Del 10 al 50 % de ahorros e inversiones a largo plazo
  • Del 25 al 35 % en vivienda
  • Del 10 al 15 % en alimentación (en casa y comer fuera)
  • Del 7 al 15 % en pagos de préstamos (sin incluir el préstamo de su automóvil)
  • Del 5 al 15 % en transporte 
  • Del 5 al 10 % en cuidado personal (incluye ropa)
  • Del 1 al 5 % en entretenimiento
  • Del 1 al 5 % en ahorros para metas