El cambio es una de las pocas constantes en la vida.

Algunas de estas transiciones serán de gran ayuda. Otras, serán un reto. Algunas serán anticipadas, otras serán sorpresas por completo. No importa lo que se presente, contar con una estrategia financiera sólida puede brindarte la seguridad y la tranquilidad necesarias para responder de la mejor manera para ti, tus seres queridos y tus metas a corto y largo plazo.

Estos tres pasos pueden ayudarte a aceptar el cambio con confianza y con un presupuesto intacto.

Step 1: Consider how the transition impacts your cash flow
Every life transition is, of course, unique and will have a different impact on your day-to-day finances, but generally speaking, there are a few common scenarios for which it is worth preparing:

  • Tus ingresos aumentan: Quizás consigas un nuevo empleo o te ganes un ascenso. De repente estás ganando más dinero, pero tal vez no estás seguro de cómo repartir el dinero adicional de una manera estratégica que te ayudará a pagar deudas y ahorrar para tu futuro. Una opción es destinar la mitad de los ingresos adicionales a las contribuciones de jubilación y la otra mitad a gastos generales. De esta manera, podrás sentir el beneficio de tu éxito mientras ahorras para el futuro.
  • Tus ingresos disminuyen: Si pierdes un empleo o reducen tus horas, primero debes revisar tu presupuesto para determinar exactamente cuánto gastas cada mes en alquiler, servicios públicos, pagos de préstamos y otras necesidades básicas. Luego, compara ese número con tus ingresos y/o ahorros actuales. Si hay un espacio entre esos dos números, es hora de buscar áreas no esenciales donde puedas reducir los gastos. Entre más puedas reducir, más tiempo tendrás para planear cómo aumentar tus ingresos nuevamente.
  • Tienes un gasto importante: Cubrir gastos grandes puede ser difícil, especialmente si no cuentas con fondos para tiempos difíciles. Cualquiera que sea la opción que elijas al final: ahorros, tarjetas de crédito, préstamos garantizados o no garantizados, toma tiempo para explorar las ventajas y las desventajas de cada una antes de seguir adelante. Encontrar una solución que se adapte lo más posible a tu estilo de vida y presupuesto será clave a medida que trabajas para mantener tu vida financiera en rumbo.
  • Recibes una ganancia inesperada: No malgastes un bono o una herencia grande. Sí, esta podría ser una excelente oportunidad para darte gusto, pero una ganancia inesperada a menudo también es ideal para pagar deudas, invertir en reparaciones del hogar o tomar unas vacaciones muy necesarias. Después de todo, no puedes echar de menos lo que, para empezar, nunca esperabas tener.

Por supuesto, hay más complejidades para cada situación. Elegir si usar dinero adicional para pagar deudas o ahorrar para la jubilación, por ejemplo, dependerá del tipo de deuda que tengas, la tasa de interés y los detalles de las posibles oportunidades de inversión.

Se trata de adaptar las respuestas potenciales para cambiar tu propio conjunto de recursos, necesidades y metas.

Step 2. Identify goals and refine your budget
Your budget should reflect your values, ambitions, and the reality of your current financial situation. Y los tres pueden, y probablemente deberían, cambiar con el tiempo.

Por ejemplo, si tu familia está creciendo, tu meta puede ser pasar más tiempo juntos, pero si tus ingresos no han aumentado, puedes encontrar una nueva motivación para llevar tu propio almuerzo en días laborables y sólo comprar comida para llevar los fines de semana. Es posible que incluso desees reservar un poco de ese dinero para una remodelación de la cocina que hará que sea más fácil comer juntos en casa.

Conclusión: Tu presupuesto deberá cambiar a medida que tus metas y circunstancias evolucionen.

Reconocer este hecho puede generar una investigación adicional sobre, por ejemplo, cómo divertirse mientras se ahorra dinero o investigar diferentes tipos de planes de ahorros universitarios con ventajas tributarias. Todo es parte del proceso.

Step 3: Test and rework as needed
Your initial plan might not match your new reality. Está bien. No te rindas si los números no cuadran la primera vez. Pueden pasar algunas semanas o meses de pruebas y ajustes hasta que encuentres un presupuesto manejable y un reflejo de cómo quieres gastar tu dinero.

Sin embargo, ya sea que uses una aplicación, una libreta, una hoja de cálculo o que mantengas un recuento mental, para perfeccionar tu presupuesto, tendrás que realizar un seguimiento de lo que funciona y lo que no.

Situations vary, but help is always available
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