¿Qué significa ahorrar antes de gastar?

El método “ahorrar antes de gastar” es una estrategia que da prioridad a los ahorros y las inversiones antes de abordar otros gastos. En lugar de ahorrar la cantidad que le queda al final del mes, este método asegura la generación constante de riqueza al tratar los ahorros como un gasto no negociable. 

Este enfoque de elaboración de presupuestos es particularmente eficaz porque automatiza los ahorros y reduce la tentación de gastar en exceso. Muchas personas tienen dificultades para ahorrar de forma regular porque esperan hasta el final del mes para ver qué cantidad les queda. La estrategia “ahorrar antes de gastar” puede ayudar a los ahorradores a crear un hábito disciplinado que puede mejorar su salud financiera de forma significativa con el tiempo.

¿Qué significa “ahorrar antes de gastar”?

La estrategia “ahorrar antes de gastar” tiene que ver con hacer de los ahorros su principal prioridad. Por lo general, cuando las personas reciben su salario, los primeros pagos que cubren son el alquiler, los servicios públicos, los comestibles y otros gastos. Sin embargo, con esta estrategia, la primera medida que se toma es reservar una parte de los ingresos para destinarlos a cuentas de ahorros o de inversión, como los fondos para la jubilación, los ahorros para emergencias u otras metas financieras a largo plazo.

Este enfoque obliga a los ahorradores a vivir con la cantidad que les queda después de ahorrar. Es un método sencillo que hace crecer los ahorros y acumula riqueza con el tiempo, incluso si empieza de poco.

Cómo implementar la estrategia “ahorrar antes de gastar”

Si la estrategia “ahorrar antes de gastar” le parece atractiva, estos son los pasos para empezar.

Pasos para empezar a ahorrar antes de gastar

1. Establezca metas claras: Determine sus metas de ahorro. ¿Va a ahorrar para un fondo para emergencias, el pago inicial de una casa o la jubilación? Conocer su objetivo le ayudará a determinar la cantidad que debe reservar cada mes.
2. Determine un porcentaje de ahorro: Idealmente, debe aspirar a ahorrar cuando menos entre el 10 % y el 20 % de sus ingresos (el porcentaje exacto dependerá de su situación financiera y sus metas). Empiece con la cantidad que se puede permitir ahorrar y auméntela gradualmente con el tiempo.
3. Automatice sus ahorros: Una de las maneras más eficaces para ahorrar antes de gastar es automatizar el proceso. Establezca transferencias automáticas desde su cuenta de cheques a una cuenta de ahorros o una cuenta de inversión. De esa manera, no tiene que recordar hacerlo cada mes.
4. Haga ajustes a su presupuesto: Después de asignar sus ahorros, haga ajustes a su presupuesto para vivir con los ingresos restantes. Esto asegura que cubra sus necesidades como el alquiler, los servicios públicos y la comida, al mismo tiempo que tiene en cuenta los gastos discrecionales.
5. Monitoree su avance: Monitoree sus ahorros con regularidad para asegurar que esté encaminado hacia el logro de sus metas. De ser posible, intente aumentar el porcentaje que está ahorrando con el tiempo.

Consejos para mantener la constancia

• Empiece de poco: Si ahorrar un porcentaje elevado parece abrumador, empiece con una cantidad más pequeña y auméntela gradualmente a medida que mejore su situación financiera.
• Haga del ahorro un elemento no negociable: Trate los ahorros como un gasto fijo. Una vez que haya reservado dinero para los ahorros, no lo toque a menos que se trate de una emergencia.
• Revise su avance anualmente: Cuando menos una vez al año, evalúe cuánto ha ahorrado y considere hacer ajustes a sus contribuciones si sus ingresos han aumentado o sus metas han cambiado.

Comparación del método “ahorrar antes de gastar” con otras técnicas de elaboración de presupuestos

El método “ahorrar antes de gastar” es una de las muchas estrategias de elaboración de presupuestos que están diseñadas para ayudar a las personas a gestionar sus finanzas. Otro método popular es la regla 50/30/20, la cual divide su presupuesto en tres categorías:

• 50 % para necesidades (p. ej., alquiler, servicios públicos, comestibles)
• 30 % para deseos (p. ej., entretenimiento, salir a cenar)
• 20 % para ahorros y pagar deudas

Para comparar, el método “ahorrar antes de gastar” da prioridad a los ahorros, mientras que la regla 50/30/20 trata los ahorros como un porcentaje fijo de sus ingresos. Aunque ambos métodos puede ser eficaces, la diferencia clave es la mentalidad. El método “ahorrar antes de gastar” es más agresivo en cuanto a priorizar los ahorros, asegurando que los ahorros sean el primer gasto y no el último.

Otro enfoque común de elaboración de presupuestos es el método del presupuesto basado en cero. Con este método, cada dólar tiene un propósito asignado, lo que incluye ahorros, gastos y el pago de deudas. Como en el caso del método “ahorrar antes de gastar”, este método enfatiza la intencionalidad en cuanto a su dinero. Sin embargo, requiere un control más detallado de los gastos.

Ventajas y desventajas de ahorrar antes de gastar

Cada método de ahorro tiene ventajas y desventajas. Estas son algunas de las ventajas y desventajas a considerar:

Pros

• Seguridad financiera: Al priorizar los ahorros, usted establece una reserva financiera que puede cubrir emergencias y reducir su dependencia en las tarjetas de crédito o los préstamos.
• Crecimiento de los ahorros automáticos: Si ahorra primero, sus ahorros pueden crecer de forma constante con el tiempo, en particular al invertir en cuentas con interés compuesto.
• Reduce el gasto excesivo: Al ahorrar antes de gastar, se pone un límite a la cantidad que le queda para gastos discrecionales, lo que permite que sea más fácil evitar la inflación del estilo de vida o las compras compulsivas.
• Mejor disciplina financiera: Con el tiempo, este método establece la disciplina financiera, lo que fomenta el ahorro constante y le ayuda a centrarse en las metas financieras a largo plazo.

Contras

• Puede parecer restrictivo: Si ya está viviendo al día, puede parecer abrumador tener que reservar dinero para los ahorros antes de cubrir los gastos.
• Requiere ingresos constantes: Si sus ingresos fluctúan, puede ser más difícil comprometerse con una cantidad de ahorro específica cada mes. Es posible que tenga que hacer ajustes a su tasa de ahorro en consecuencia.
• Puede provocar que escatime en gastos básicos: Para quienes tienen presupuestos ajustados, ahorrar antes de gastar puede implicar una reducción excesiva en los gastos básicos, lo que puede generar estrés.

Cómo lograr que el método “ahorrar antes de gastar” funcione con diferentes niveles de ingresos

El método “ahorrar antes de gastar” se puede adaptar a personas con diferentes niveles de ingresos. Aquí explicamos cómo podría funcionar en diversas situaciones:

• Ingresos más bajos: Si tiene un presupuesto ajustado, empiece con contribuciones pequeñas a sus ahorros, por ejemplo, el equivalente al 5 % de sus ingresos. Con el tiempo, busque áreas para reducir gastos (por ejemplo, salir a cenar o suscripciones) para aumentar su tasa de ahorro gradualmente.
• Ingresos medios: Si tiene más flexibilidad en su presupuesto, aspire a ahorrar cuando menos el 10 % o el 15 % de sus ingresos. Considere automatizar sus contribuciones a las cuentas de jubilación, así como tener una cuenta de ahorros separada para emergencias.
• Ingresos más altos: Para quienes tienen ingresos más altos, ahorrar el 20 % o más de sus ingresos es una opción viable. Maximice las contribuciones realizadas a cuentas con ventajas fiscales, como las cuentas 401(k) e IRA, y asigne fondos a metas tanto a corto como a largo plazo, por ejemplo, viajes o jubilarse anticipadamente.

En todos los casos, la constancia es la clave del éxito. Incluso si empieza con una cantidad pequeña, los ahorros regulares se capitalizarán y crecerán con el tiempo.

La conclusión es que:

La estrategia “ahorrar antes de gastar” es una manera poderosa y sencilla para establecer su seguridad financiera. Ya sea que esté ahorrando para la jubilación, un fondo para emergencias o inversiones futuras, este método puede ayudarle a acumular riqueza y establecer la disciplina financiera con el tiempo.