Comprar un vehículo es una compra importante y costosa. Al ahorrar dinero para dar el pago inicial, usted puede reducir sus pagos mensuales. Si ahorra lo suficiente para comprar el automóvil completamente con dinero en efectivo, usted elimina la necesidad de un préstamo, lo que le permite ahorrar en los cargos de intereses relacionados con solicitar fondos prestados para financiar el automóvil.

Ahorrar para un automóvil puede parecer abrumador, pero definitivamente es posible si se tiene cierta disciplina. Estos son algunos pasos que explican cómo puede ahorrar con éxito para realizar la compra de un automóvil pagando una parte o su totalidad.

Decida cómo realizará el pago del automóvil

Cuando se trata de la compra de un automóvil, tiene varias opciones. Este es un resumen de las tres maneras en las que puede pagar.

Financiar la compra de un automóvil

Según la Asociación Nacional de Concesionarios Automotrices (NADA), más del 80 % de las compras de vehículos nuevos son financiadas[1]. 

Al financiar la compra de un automóvil, usted puede solicitar dinero prestado de una institución financiera, como un banco, una cooperativa de crédito, una compañía de préstamos en línea o incluso un concesionario automotriz. Sin importar donde solicite un préstamo, la compra de un vehículo financiado normalmente comienza con un pago inicial, seguido de pagos mensuales hasta que se liquida el préstamo. Una vez que realiza su pago final, el vehículo pasa a ser su propiedad exclusiva. Sin embargo, si no realiza los pagos del préstamo, su automóvil podría ser embargado.

Recuerde que, debido a que los prestamistas cobran intereses sobre los préstamos para vehículos, financiar la compra de un vehículo casi siempre es más costoso que comprar un vehículo directamente.

Si decide financiar un automóvil, primero debe determinar a cuánto asciende el pago inicial que puede realizar. Los pagos iniciales normales de los vehículos varían del 10 % al 20 % del precio de compra del automóvil. Con la ayuda de una calculadora de pago inicial de préstamo para vehículo en línea, usted puede determinar cómo los diferentes pagos iniciales pueden afectar los pagos mensuales de su préstamo.

También es importante obtener un préstamo con una tasa de interés que se pueda permitir pagar. Las tasas de interés pueden variar ampliamente en función de varios factores, que incluyen su historial crediticio y puntaje crediticio, el monto de su pago inicial, el monto que va a financiar, la duración del plazo del préstamo y el valor de cualquier vehículo que desee entregar en canje. 

Definitivamente vale la pena comparar préstamos para vehículo con tasas favorables. Aunque es posible que el concesionario automotriz ofrezca sus propios servicios de financiamiento, los préstamos de los concesionarios no necesariamente son las mejores ofertas. Asegúrese de revisar los préstamos para vehículo que ofrece su banco.

Arrendar un automóvil

Otra opción es arrendar su automóvil nuevo. Se pueden obtener arrendamientos con concesionarios, fabricantes de automóviles y algunas instituciones financieras.

Como en el caso de financiar la compra de su vehículo, un arrendamiento requiere un pago inicial, seguido de pagos mensuales que normalmente cubren un plazo de dos a cuatro años. Muchos compradores consideran que los arrendamientos son una opción atractiva porque los pagos mensuales de los arrendamientos suelen ser más bajos que los pagos de los préstamos para vehículos.  

Sin embargo, hay una diferencia importante. Al arrendar un automóvil, es posible que con el tiempo usted no se convierta necesariamente en el propietario del vehículo de manera directa. Al finalizar la mayoría de los plazos de arrendamiento, usted devuelve el vehículo, aunque algunos contratos de arrendamiento pueden ofrecer una opción de compra.

También es normal que los arrendamientos limiten la cantidad de millas que puede conducir el vehículo por año. Superar el límite de millas especificado, así como todo desgaste que sufra el vehículo, por lo general, da lugar a cargos adicionales que se deben pagar al terminar el plazo del arrendamiento[2]. 

Comprar un automóvil con dinero en efectivo

Como alternativa, puede optar por comprar un vehículo directamente con dinero en efectivo. Con esto no nos referimos a llegar al concesionario con un maletín lleno de dinero. En lugar de esto, pagar un automóvil con dinero en efectivo se refiere al uso de un cheque personal, un cheque de caja o una transferencia de dinero.

Al comprar un vehículo con dinero en efectivo, usted ahorra en los pagos de intereses. Además, no tendrá que realizar pagos mensuales sobre el préstamo ni el arrendamiento, y no existe el riesgo de que su vehículo sea embargado por no realizar los pagos. 

Sin embargo, realizar la compra con dinero en efectivo implica ahorrar para pagar el precio de compra total del vehículo. Eso podría llevar más tiempo que ahorrar para el pago inicial. 

¿Quiere ver cuánto podría ahorrar al pagar con dinero en efectivo? Utilice la calculadora de financiamiento de vehículo de PNC.

¿Cuál es su presupuesto?

Si decide aprovechar un préstamo para vehículo o un arrendamiento, debe determinar cuánto se puede permitir gastar en los pagos mensuales y de cuánto será el pago inicial que necesitará. Elabore o revise su presupuesto doméstico al analizar el equivalente a varios meses de estados de cuenta bancarios. Luego, compare sus ingresos con sus gastos. 

Cuando sepa cuánto dinero le queda normalmente al final de cada mes, aplique dicho conocimiento para saber cuánto se puede permitir gastar en los pagos mensuales de un préstamo o arrendamiento.

Al mismo tiempo, asegúrese de incluir cualquier costo adicional relacionado con la operación de un automóvil. Estos serán variables dependiendo del vehículo que elija, el lugar donde vive, sus necesidades y registro de conducción, etc. Tenga en cuenta la gasolina, las primas de seguro, las posibles reparaciones y los costos de mantenimiento de rutina. Además, considere los demás cargos agregados y los cargos relacionados con la compra de un automóvil. Estos normalmente se agregarán al precio de compra.

Establezca una meta de ahorro mensual

Una vez que determine cuánto dinero necesita para el pago inicial o para realizar la compra pagando el precio total, comience a ahorrar al establecer una meta mensual. Divida su meta entre el número de meses que pretende ahorrar.

Suponga que quiere comprar un vehículo cuyo costo será de aproximadamente $40,000 después de impuestos y cargos y que quiere ahorrar para dar un pago inicial del 20 %, realizando un pago mensual por un monto que coincida con su presupuesto. Eso significa que necesitará ahorrar $8,000. Si desea reunir el monto del pago inicial en cuatro meses, eso significa que necesitará ahorrar $2,000 al mes durante cuatro meses para llegar a esa meta. 

Recuerde que cuanto más dinero contribuya al pago inicial, más bajos serán sus pagos mensuales y pagará menos intereses en general.

Abra una cuenta de ahorros exclusiva

Una manera eficiente para ahorrar dinero para una meta en particular es abrir una cuenta de ahorros reservada para tal propósito. De esa manera, usted no gastará los fondos para la compra de su vehículo en gastos cotidianos o compras impulsivas. Una cuenta de ahorros no solo generará pagos regulares de interés, sino que su cuenta contará con protección por hasta $250,000 de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)[3].

Muchos bancos ofrecen maneras para automatizar sus ahorros. Por ejemplo, la herramienta Auto Savings de PNC le permite realizar transferencias con regularidad desde cuentas de cheques de cliente a una cuenta de ahorros o una cuenta money market vinculada. (“Auto” se refiere a “automático” y no a “automóvil”, aunque esta puede ser una herramienta eficaz para ahorrar para la compra de un automóvil). Al automatizar la contribución de ahorros, no olvidará realizar contribuciones a sus ahorros. Los ahorros automáticos también eliminan la tentación de “omitir” intencionalmente su rutina de ahorro mensual.

Maneras para ahorrar dinero extra

Estos son algunos consejos para ahorrar incluso más dinero para su meta de compra de automóvil.

Elija una cuenta de ahorros high yield savings

Considere abrir una cuenta de ahorros high yield savings o una cuenta money market, la cual ofrece tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros estándar. Sin embargo, debe comprender las políticas de su cuenta a cabalidad. Es posible que algunas cuentas de alto rendimiento requieran un saldo mínimo o apliquen cargos mensuales.

Reduzca los gastos no esenciales

Vale la pena ser frugal. Revise su presupuesto, o elabore un presupuesto si aún no cuenta con uno, para saber cuánto gasta en cosas no esenciales. Por ejemplo, cocine en casa en lugar de salir a comer durante algunos meses. Es posible que también encuentre maneras menos costosas para comprar las “cosas básicas”, como comprar comestibles genéricos en un supermercado de descuentos.

Empiece un segundo trabajo

Un empleo a tiempo parcial o un empleo por cuenta propia puede ayudarle a ahorrar para su meta de una manera incluso más rápida. Hay muchas oportunidades para conseguir trabajo extra, desde los segundos trabajos tradicionales, como cuidar niños o sacar a pasear perros, hasta usar una plataforma de trabajadores autónomos para encontrar empleos de diseño gráfico o redacción. Si disfruta de su segundo trabajo o pasatiempo, considere convertirlo en un flujo de ingresos extras.

La conclusión es que:

Puede ahorrar en intereses y demás cargos financieros al reservar dinero para un pago inicial o incluso comprar el automóvil directamente. Aunque ahorrar para una compra tan importante puede parecer intimidante, no es imposible. Con un poco de planificación y disciplina, es muy posible que pueda ahorrar el dinero que necesita.