¿De qué manera la inflación afecta a los ahorros?

¿Se ha dado cuenta de que el costo de casi todo parece haber aumentado últimamente? La inflación suele ser la fuerza impulsora detrás de estos aumentos de precios. A medida que la inflación aumenta, el poder adquisitivo del dólar puede reducirse. No solo esto afecta a las compras diarias, sino que también deteriora el valor de los ahorros, lo que posiblemente dificulta el logro de las metas financieras.   

Comprender la inflación y cómo afecta a los ahorros

La inflación es la tasa a la cual el nivel general de precios de los bienes y servicios aumenta con el tiempo. Por ejemplo, si la inflación se ubica en el 2 %, eso significa que, en promedio, los precios han aumentado un 2 % en comparación con el año anterior.

Cuando los precios suben, el dinero tiene un menor poder adquisitivo. Si un cartón de huevos costaba $3.00 hace dos años y hoy cuesta $5.50, con la misma cantidad de dinero se compran menos huevos.

Pero, ¿de qué manera la inflación afecta a los ahorros? Se aplica el mismo principio. Aunque la cantidad de dinero en una cuenta de ahorros podría aumentar o permanecer sin cambios, su valor real disminuye con el tiempo si el interés generado no sigue el ritmo de la inflación. Consideremos una cuenta que genera un 1 % de interés. Si la inflación aumenta en un 3 %, la cuenta en realidad tiene una pérdida del 2 % del valor adquisitivo. Por lo tanto, aunque puede parecer que el saldo está creciendo, con el dinero de la cuenta se compran menos cosas a medida que pasa el tiempo, lo que dificulta el logro de las metas financieras a largo plazo.  

Planificación financiera para los períodos inflacionarios                                                             

Con la planificación financiera adecuada, es posible minimizar los efectos que la inflación tiene en un plan de ahorros. Saber dónde colocar los ahorros y cómo ajustar las estrategias puede ayudar a proteger los fondos para contrarrestar los precios en aumento. 

Elegir las cuentas de ahorro adecuadas

Hay diferentes tipos de cuentas de ahorro entre las que escoger y algunas pueden ser más efectivas que otras en una economía de inflación alta. Cada una tiene sus beneficios, lo que hace que sea importante encontrar una que se ajuste a sus metas financieras. A continuación detallamos algunas opciones para tener en cuenta: 

• Cuenta de ahorros tradicional: proporciona una manera segura y fácil de acceder y guardar dinero, pero generalmente ofrece tasas de interés más bajas en comparación con otras opciones de ahorro.
• Cuenta de ahorros high-yield: ofrece tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales, pero es posible que tenga requisitos de saldo mínimo y que limite la cantidad de transacciones mensuales sin cargo.
• Cuenta money market: combina las características de las cuentas de ahorro y de cheques. Las cuentas money market ofrecen tasas de interés competitivas y suelen incluir una tarjeta de débito o de cajero automático. Es posible que algunas también ofrezcan emisión de cheques.
• Certificado de depósito (CD): asegura una tasa de interés fija por un plazo determinado, ofreciendo rendimientos estables a cambio de dejar el dinero inmovilizado hasta la fecha de vencimiento.

Estrategias contra la inflación para sus ahorros

Durante los períodos de alta inflación, las cuentas de ahorro tradicionales pueden presentar dificultades para seguir el ritmo de los costos crecientes. Las cuentas de ahorro high-yield pueden ofrecer una mejor opción, ya que sus tasas de interés más altas pueden compensar parcialmente la pérdida del poder adquisitivo. Las cuentas money market también pueden ser útiles, ya que suelen proporcionar tasas más competitivas mientras siguen ofreciendo un fácil acceso a los fondos.

Los certificados de depósitos pueden garantizar una tasa fija, lo que podría ser una desventaja si se espera que las tasas de interés sigan en aumento. En este caso, la tasa fija en el CD permanecería sin cambios, incluso mientras otras cuentas de ahorro comienzan a ofrecer tasas más altas. Si bien un CD puede brindar estabilidad al ofrecer rendimientos garantizados, puede dar como resultado un menor rendimiento real en comparación con otras opciones que se pueden ajustar con las tasas de interés cambiantes. No obstante, comprar un CD cuando las tasas de interés han llegado a su nivel más alto puede permitirle fijar una tasa relativamente más alta por un plazo definido.

Diversificar sus inversiones

Puede considerar diversificar más allá de las cuentas de ahorro. Distribuir el dinero entre diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y mercancías suele ayudar a equilibrar el riesgo de inflación. Por ejemplo, las acciones y los bienes raíces suelen aumentar su valor con el tiempo y pueden superar a la inflación, lo que posiblemente los hace partes valiosas de una cartera equilibrada.

Asegurar su futuro financiero en medio de la inflación

A medida que las tasas de inflación y las condiciones económicas cambian, es importante evaluar las elecciones de inversión y hacer ajustes según sea necesario. Estar atento a las tasas de interés reales (la diferencia entre la tasa de interés nominal y la inflación) puede ayudar a identificar qué inversiones están ofreciendo rendimientos positivos después de tener en cuenta a la inflación.

A medida que busca soluciones que se ajusten a sus necesidades actuales y metas a largo plazo, considere el paquete de herramientas de ahorro de PNC Bank. Explore sus opciones ahora mismo o comuníquese con nuestro equipo para obtener una recomendación personal.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo proteger mis ahorros contra la inflación?

Una manera en la que puede proteger los ahorros contra la inflación es buscar cuentas de ahorro que paguen un porcentaje de rendimiento anual (APY) más alto que la tasa de inflación actual. Las cuentas de ahorro high-yield o las cuentas money market pueden ofrecer tasas competitivas. Si las tasas de ahorro quedan rezagadas, considere diversificar hacia otras inversiones que puedan ofrecer un mejor crecimiento a largo plazo. También puede prepararse para la inflación al crear y ajustarse a un presupuesto, creando un fondo para emergencia y ajustar las estrategias de manera proactiva a las condiciones económicas actuales.

¿Es malo ahorrar dinero durante épocas de inflación?

No es necesariamente malo ahorrar dinero durante épocas de inflación, pero es importante reconocer que los ahorros de efectivo pueden perder valor si el interés obtenido no sigue el ritmo de los precios crecientes. Si bien tener un fondo para emergencias siempre es prudente, podría ser mejor equilibrar los ahorros con las inversiones que tengan el potencial de crecer y superar a la inflación. Este enfoque puede ayudar a mantener el poder adquisitivo mientras conserva el efectivo a mano en caso de necesitarlo para gastos imprevistos.

¿Cuáles son las ideas equivocadas acerca de la inflación y sus efectos?

Una idea equivocada común es que todos los ahorros perderán valor de igual manera durante las épocas de inflación. En realidad, los efectos varían dependiendo de dónde se guarde el dinero. Por ejemplo, si bien las cuentas de ahorros tradicionales pueden quedar rezagadas, una cuenta de ahorros high-yield probablemente tenga un mejor resultado.

Otro concepto errado es que la inflación alta siempre conduce a la inestabilidad económica. Mientras que la inflación puede aumentar los costos, un nivel de inflación moderado suele ser una señal de una economía creciente. Comprender cómo interactúan las diferentes herramientas financieras con la inflación puede ayudarle a tomar mejores decisiones acerca de la administración del dinero durante dichos períodos.