Cómo prepararse financieramente para un nuevo bebé

Dar la bienvenida a un nuevo bebé puede ser una experiencia emocionante que cambia la vida. Realizar preparativos financieros antes de la llegada de su bebé podría ayudarle a asegurar que esté listo(a) para esta etapa a futuro. En esta guía, analizaremos los pasos principales para ayudarle a navegar con confianza este nuevo capítulo.

Cómo prepararse financieramente para recibir a un bebé

Antes de que comience a hacer un presupuesto y ahorrar, es indispensable comprender la realidad financiera de la paternidad y definir sus metas. Estos pasos fundamentales le pueden ayudar a crear un plan financiero sólido que satisfaga las necesidades de su familia que está creciendo.

Comprender los costos de crianza de un hijo

Criar un hijo implica diversos gastos, desde pañales y leche de fórmula hasta su educación y actividades extracurriculares. Según el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), el costo promedio de criar un hijo hasta que cumpla los 17 años es de casi $250,000 para las familias de clase media.^[1] La estimación corresponde a los niños nacidos en 2013 y puede variar en función de su ubicación y nivel de ingresos. 

No es necesario que tenga la cantidad completa ahorrada antes de que empiece a tener hijos, pero quizás le resulte útil saber lo que necesitará para el futuro y lo que necesita para el presente. Los gastos iniciales como muebles para recién nacidos, las sillas de bebé para el auto y los artículos para bebé se pueden acumular rápidamente, teniendo en cuenta los costos recurrentes, como los gastos de guardería, los gastos médicos y las necesidades diarias. Crear un desglose detallado de estos gastos puede darle una idea clara de lo que puede esperar.

Definición de metas financieras para futuros padres

La planificación financiera para un nuevo bebé empieza con la definición de metas realistas. Estas podrían incluir ahorrar para las necesidades inmediatas, como las facturas de hospital, la planificación para gastos de plazo más largo como la educación, o establecer un fondo para emergencias. Debe priorizar estas metas en función de su cronograma y capacidad financiera.

Considere involucrar a su pareja o familia en estas discusiones. La comunicación abierta garantiza que todos estén sintonía, lo que reduce el estrés y permite que sea más sencillo trabajar hacia objetivos financieros comunes.

Cómo crear un presupuesto teniendo en cuenta a un bebé

Una vez que comprenda los costos y haya definido sus metas financieras, el siguiente paso es elaborar un presupuesto adaptado a su creciente familia. Un presupuesto claro puede ayudarle a identificar los gastos indispensables, reducir los gastos innecesarios y prepararse para los cambios de estilo de vida que se generan con la paternidad.

Identificar los gastos indispensables y no indispensables

Empiece a clasificar sus gastos actuales en gastos indispensables (vivienda, servicios públicos, comestibles) y no indispensables (entretenimiento, salir a cenar, suscripciones). Después, considere cómo cambiará su presupuesto al tener un bebé. Por ejemplo, quizás deba asignar fondos para pañales, leche de fórmula y cuidado infantil mientras reduce los gastos opcionales. Las herramientas y aplicaciones de elaboración de presupuestos pueden ayudar a que el proceso de identificar y clasificar sus gastos sea más sencillo.

Ajustar su estilo de vida para la llegada de un nuevo integrante de la familia

Prepararse para la llegada de un bebé a menudo requiere hacer ajustes en su estilo de vida. Los cambios pequeños, como cocinar en casa con más frecuencia o poner en pausa la compra de artículos de lujo, puede liberar recursos para los gastos relacionados con el bebé. Considere hacer una transición a un estilo de vida más familiar o reducir los costos innecesarios, como las membresías de gimnasio o los paquetes especiales de televisión por cable.

Estrategias de ahorro previo a la llegada del bebé

Tras haber implementado un presupuesto, es momento de centrarse en ahorrar para la llegada de su bebé. Desde establecer un fondo para emergencias hasta explorar las opciones de seguros, estas estrategias pueden ayudarle a sentirse seguro en términos financieros mientras se prepara para la paternidad.

Establecer un fondo para emergencias

Un fondo para emergencias puede ayudar a cubrir los gastos imprevistos, como las facturas médicas o la pérdida temporal de ingresos. Los expertos recomiendan que ahorre el equivalente a tres o seis meses de gastos de manutención. Empiece a definir metas de ahorro pequeñas que pueda lograr y automatice las contribuciones cuando sea posible. 

Explorar los seguros y la cobertura de salud

Revise su plan de seguro médico para asegurarse de que cubra atención prenatal, el costo del parto y los servicios de pediatría. Si su plan actual no es suficiente, considere mejorarlo o cambiar de proveedor. Investigue los seguros de vida y de discapacidad para proteger el futuro financiero de su familia.

Considerar los planes de ahorro a largo plazo

Comience a pensar en el futuro de su hijo al explorar opciones de ahorros a largo plazo e instrumentos de inversión que le puedan ayudar a prepararse para los gastos de educación u otros hitos significativos.

Planificación financiera previa al parto

Los meses previos a la llegada de su bebé son cruciales para la planificación financiera. Evaluar los costos del parto y preparase para los cambios en los ingresos son pasos importantes para ayudarle a manejar las demandas financieras inmediatas de la paternidad.

Evaluar los costos del hospital y del parto

El parto es un costo inicial considerable. Revise su póliza de seguro para comprender lo que cubre y lo que deberá pagar con dinero propio. Llame a su hospital para preguntar los precios del parto y cualquier servicio adicional. Algunas instituciones ofrecen planes de pago o descuentos por pago anticipado.

Planificación de la licencia parental y ajustes de los ingresos

Comprenda las políticas de licencia parental de su empleador y determine el monto de la licencia con o sin goce de sueldo para el que califica. Si su licencia es sin goce de sueldo, calcule cómo puede afectar sus ingresos familiares y haga ajustes a su presupuesto en consecuencia. Si trabaja por cuenta propia, considere reservar ahorros adicionales para compensar el tiempo que se ausente del trabajo.

Ajustes financieros posteriores a la llegada del bebé

Después del nacimiento de su bebé, sus prioridades financieras cambiarán una vez más. Gestionar los gastos diarios y asegurarse de que sus documentos financieros estén actualizados es fundamental para mantener la estabilidad económica durante esta etapa, que, si bien es emocionante, es complicada.

Gestionar los gastos diarios relacionados con el bebé

Una vez que haya llegado su bebé, usted tendrá nuevos gastos diarios como pañales, ropa y leche de fórmula. Estos costos pueden variar en gran medida, por lo que debe realizar compras inteligentes y aprovechar las ventas de liquidación, cupones y artículos de segunda mano. Monitorear estos gastos puede ayudarle a ceñirse a su presupuesto e identificar las áreas en las que puede ahorrar.

Revisar y actualizar los documentos financieros

Tener un bebé es un buen momento para revisar sus documentos financieros. Actualice su testamento, los beneficiarios de sus seguros de vida y demás cuentas relevantes para incluir a su hijo. En algún punto, quizás también deba explorar el establecimiento de un fideicomiso para administrar los activos de su hijo.

Crear un plan para la estabilidad financiera futura

Planificar el futuro de su hijo se convierte en una prioridad importante a medida que se establece en la paternidad. Desde los ahorros para la universidad hasta el aseguramiento de su jubilación, estos pasos pueden garantizar la estabilidad financiera perdurable de su familia.

Planificar los gastos de educación y la universidad

La educación es uno de los compromisos financieros más significativos que enfrentan los padres. Comience a explorar las cuentas de ahorros para la universidad, como un plan 529, que ofrece ventajas fiscales para los gastos relacionados con la educación. Reservar incluso una pequeña cantidad de dinero cada mes puede hacer que crezca considerablemente gracias al interés compuesto.

Abrir una cuenta de ahorros personal para su hijo

Una cuenta de ahorros personal para su hijo puede servir de base para los gastos futuros, como las actividades extracurriculares, su primer automóvil o incluso el pago inicial de su primera vivienda.

Establecer un camino cómodo hacia la jubilación

Si bien es indispensable que ahorre para el futuro de su hijo, no debe ignorar la planificación para la jubilación. Asegúrese de contribuir de forma constante a cuentas de jubilación como las cuentas 401(k) o IRA. Un asesor financiero puede ayudarle a equilibrar el ahorro para las necesidades de su hijo con el aseguramiento de su futuro financiero.

Preparación financiera simplificada

Dar la bienvenida a un nuevo bebé es un increíble trayecto lleno de amor, alegría y, en efecto, responsabilidad financiera. Al tomar medidas proactivas para prepararse, usted simplificará la transición hacia la paternidad y establecerá una base sólida para su creciente familia.