Ahorrar dinero para la universidad muy probablemente se encuentra en la lista de pendientes de todos los padres, pero puede ser difícil determinar qué herramienta de ahorros para la universidad se ajusta a su presupuesto y estilo de vida. Habiendo tantas maneras distintas de ahorrar para la universidad, ¿cómo puede elegir la adecuada para usted?

Buena pregunta. Hagamos un desglose de las cinco herramientas de ahorro universitario más comunes y hablemos sobre las ventajas y desventajas de cada plan cuando se trata del plan financiero de su familia militar.

Cuentas de ahorros o bonos de ahorro de EE. UU.

En mi muy humilde opinión, las cuentas de ahorros y los bonos de ahorro de EE. UU. forman una parte increíble de cualquier plan de ahorros, aunque no necesariamente son la herramienta que yo utilizaría para ahorrar para la educación universitaria de mi hijo. Si usted es averso al riesgo (lea: temor a perder su dinero), estos tipos de cuentas son “seguras” cuando se trata de proteger sus depósitos de capital (lo que ahorra es POR LO MENOS lo que obtiene). Las cuentas de ahorros en realidad no son para ahorros a largo plazo y crecimiento, más bien, son una herramienta mucho mejor para guardar dinero para tiempos difíciles o para una emergencia.

Los bonos de ahorro de EE. UU., en particular la serie EE y la serie I, se pueden utilizar para ahorros universitarios, aunque solo en lo que respecta a pagar la matrícula. Se considera que el alojamiento, los alimentos y otros cargos no representan retiros elegibles e incurren una sanción del 10 %. Puede obtener un mayor rendimiento de su dinero con un plan 529 con menos restricciones en cuanto a los tipos de gastos educativos que puede cubrir.

Cuentas UGMA/UTMA

La Ley Uniforme de Donaciones a Menores (UGMA) y la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA) son los antecesores del movimiento actual de ahorros universitarios. Una de las características a las que me opongo como padre/madre es que las cuentas UGMA/UTMA son cuentas de custodia, lo que significa que una vez que su hijo cumple la mayoría de edad (dependiendo del estado, dicha edad normalmente es entre 18 y 21 años), la cuenta se convierte en un activo de su hijo.

Una de las grandes ventajas de una cuenta UTMA es que el uso de los fondos no se restringe estrictamente a gastos educativos. Puede emplear los fondos en cualquier gasto que sea un beneficio para su hijo, como un campamento de verano o lecciones de piano.

Planes 529

Estamos a punto de conocer al verdadero héroe del movimiento de ahorros universitarios. Existen dos tipos de planes 529, a saber, los planes de matrícula prepagada y los planes de ahorros universitarios. Los planes prepagados son exactamente lo que parece: los padres pueden congelar los precios actuales de la universidad al pagar anticipadamente por la educación de su hijo. Por otro lado, los planes de ahorros se parecen más a un plan de inversión sistemática que tiene su origen en fondos mutuos y que se acumula con impuestos diferidos. Además, cuando se utiliza para gastos educativos elegibles, los retiros no están sujetos a un impuesto federal y, en la mayoría de los casos, tampoco a un impuesto estatal.

En lo que respecta a las familias militares, es verdaderamente importante que se informe bien sobre los planes 529. No está limitado a invertir en un plan 529 patrocinado por el estado en el estado donde vive. Puede invertir en el plan de CUALQUIER estado. ¿Cuál es mi regla general? Investigue cuáles son las ventajas fiscales que tiene disponibles. Si no hay ninguna ventaja fiscal relacionada con invertir en el plan 529 del estado donde vive, es libre para considerar otras posibilidades. ¿Conclusión? Investigue y determine las características de todos los planes 529 patrocinados por el estado.

Post-9/11 GI Bill

Creo que todas las familias militares se alegraron cuando el Montgomery GI Bill brindó una opción para que los militares transfieran sus beneficios educativos a su cónyuge o hijo(s). Es cierto que tiene que apuntarse al Montgomery GI Bill y luego habilitar la opción más para transferir sus fondos del GI Bill, pero, aparte de eso, no podría ser más fácil guardar dinero para sus hijos.

A continuación se resumen los beneficios para los cuales sus hijos son elegibles:

  • 36 meses de beneficios (está bien si no son consecutivos; considere que un año lectivo consta de 9 meses)
  • colegiatura y cuotas
  • subsidio mensual para alojamiento
  • estipendio anual para libros y útiles

Información adicional de utilidad que debe saber:

  • Puede dividir sus beneficios educativos entre sus hijos (es decir, el hijo 1 recibe 18 meses de beneficios y el hijo 2 recibe 18 meses de beneficios)
  • Si el militar utilizó algunos de sus beneficios educativos durante el servicio activo, solo podrá transferir los beneficios restantes.
  • Si transfiere sus beneficios a su cónyuge, él o ella no será elegible para recibir el subsidio mensual para alojamiento (pero sí lo serán sus hijos)

Le recomiendo visitar el sitio web del GI Bill del Departamento de Asuntos de Veteranos para obtener información más detallada.

El veredicto: Estrategias de ahorros universitarios para familias de militares

Como diría cualquier buen profesional de finanzas personales, lo mejor es diversificar sus estrategias de ahorro. Puede combinar varias de estas estrategias para ayudarle a lograr su meta de ahorros universitarios, que es lo que hemos decidido hacer con nuestra planificación. Planeamos combinar el plan de ahorros 529 con los beneficios de Post-9/11 GI Bill de mi esposo para cubrir la educación de nuestras dos hijas. Al final, tiene que elegir las herramientas con las que se sienta más cómodo. ¡La única decisión equivocada que puede tomar es decidir no ahorrar!