¿Qué es una garantía de firma Medallion y cómo se obtiene?

Transferir activos financieros, como acciones o bonos, en ocasiones puede ser confuso, en particular si su banco o institución financiera le pide una garantía de firma Medallion (MSG). Esta es una solicitud común cuando intenta cambiar el registro de una cuenta de valores o cuando transfiere un certificado de seguridad impreso a una cuenta digital. 

Por ejemplo, usted puede heredar una cuenta de su abuelo, titulada a nombre de él. Antes de que pueda iniciar operaciones, realizar un retiro o hacer cualquier otra cosa con la cuenta, necesitará abrir una cuenta nueva a su nombre y realizar la transferencia de los valores. Una garantía de firma Medallion verifica que usted tiene la autoridad para solicitar la transferencia y que su firma es genuina. 

También es posible que necesite una MSG al donar valores a un tercero, por ejemplo, al transferir una cartera de acciones a sus hijos o nietos. Además, es posible que una institución financiera requiera una MSG para cada firma al consolidar cuentas de valores, lo que puede ocurrir cuando una pareja decide transferir cada una de sus cuentas individuales a una cuenta conjunta.  

Debido a que las MSG no son tan comunes como otros tipos de verificación de firma, quizás usted se pregunte, “¿qué es una firma Medallion?” o tal vez, lo que es más importante, “¿dónde puedo obtener una garantía de firma Medallion?”

La siguiente guía explica los detalles que debe saber con respecto a las garantías de firma. Comprenderá lo que son, cuándo se necesitan y cómo funcionan. Al mismo tiempo, conocerá los criterios de elegibilidad y los costos involucrados. Ya sea que vaya a transferir valores a una cuenta nueva, que los vaya a otorgar en donación o que vaya a administrar los activos de un ser querido difunto, comprender estos detalles puede ayudarle a garantizar un proceso sin problemas.

¿Qué es una garantía de firma Medallion?

Una garantía de firma Medallion es un tipo específico de verificación de identidad que se utiliza para autenticar las firmas de los documentos de transferencia de valores. Asegura que la firma que autoriza la transferencia sea genuina y que el signatario tenga la autoridad legal para hacerlo. Este proceso ayuda a prevenir el fraude y protege tanto a la institución financiera como a las personas involucradas en la transacción.

Comprender cómo funcionan las garantías de firma Medallion

Las garantías de firma Medallion son objeto de rigurosas regulaciones y son respaldadas por programas e instituciones específicos. Cada programa tiene estrictas reglas para garantizar la seguridad y la autenticidad de las transacciones financieras.

Programas de garantía de firma Medallion

Las MSG son respaldadas por tres programas principales, cada uno de los cuales ofrece la verificación de identidad a un grupo distinto de instituciones financieras.

1. Programa Medallion de agentes de transferencia de valores (Securities Transfer Agents Medallion Program, STAMP)

STAMP es el más grande de los tres programas. Incluye más de 7,000 instituciones financieras en los Estados Unidos y Canadá, que van desde bancos y cooperativas de crédito hasta compañías fiduciarias.^[1] Si está tratando con un banco o una cooperativa de crédito para realizar la transferencia de sus valores, el programa STAMP probablemente es el más relevante.

2. Programa Medallion de bolsas de valores (Stock Exchanges Medallion Program, SEMP)

SEMP se compone de empresas miembro de bolsas de valores regionales, además de compañías de compensación y fiduciarias. Este programa se centra en facilitar la transferencia de valores dentro de dichas empresas al ofrecer las mismas normas de verificación que ofrece STAMP. Aunque esto es menos común para los inversionistas individuales, si sus transacciones involucran a empresas que forman parte de bolsas de valores regionales, SEMP será el programa relevante.

3. Programa de firma Medallion de la bolsa de valores de Nueva York (New York Stock Exchange Medallion Signature Program, MSP)

El MSP incluye empresas miembros de la bolsa de valores de Nueva York. Estas empresas se benefician del enfoque amplio del programa para verificar firmas y autorizaciones. Si sus negociaciones involucran a empresas miembro de NYSE, MSP es el programa que usted encontrará. Este programa es particularmente relevante para las transacciones y tratos de alto valor y las negociaciones con las principales instituciones financieras.

Criterios de elegibilidad

Al investigar cómo se obtiene la garantía de firma Medallion, descubrirá rápidamente que no todas las instituciones financieras tienen la autorización para tener un sello. Para que una institución financiera proporcione MSG, debe ser miembro de uno de los programas de garantía de firma Medallion reconocidos (STAMP, SEMP o MSP). Además, las instituciones deben:

• Acatar las regulaciones y normas del programa: la institución debe acatar los procedimientos y controles necesarios para verificar la identidad y la autoridad legal de las personas que soliciten garantías.
• Designar personal capacitado: solo funcionarios específicos del banco o personal autorizado pueden emitir MSG. Dichas personas deben realizar una capacitación para comprender el proceso de verificación y la responsabilidad de extender las garantías.
• Acatar los límites de cobertura: las instituciones deben estar informadas de los límites de cobertura relacionados con las MSG que emiten y garantizar que las transacciones se encuentren dentro de dichos límites.

Dado que el proceso de garantía de firma puede ser complejo, considere buscar el asesoramiento de una fuente calificada al inicio del proceso. Hacerlo podría evitarle una gran confusión y ayudarle a evitar retrasos innecesarios.

Límites de cobertura

Si una institución financiera garantiza una firma que resulta ser falsa, la institución acepta la responsabilidad por cantidades de hasta el límite de cobertura especificado. Cada MSG tiene un valor máximo que puede garantizar. Por ejemplo, el sello de una institución podría tener un límite de cobertura de $1,000,000, mientras que otro podría tener una cobertura de hasta $14,000,000.

Si el valor de su transacción supera el límite de cobertura máximo disponible, hay varias opciones:

• Obtener varias garantías: puede solicitar varias MSG de diferentes instituciones para cubrir el valor total de su transacción. Cada garantía cubrirá una parte del valor total, asegurando la protección de la cantidad total.
• Haga arreglos especiales: es posible que algunas instituciones financieras ofrezcan arreglos especiales o límites de cobertura más altos para transacciones específicas. Hable de sus opciones con su banquero o representante de servicio al cliente.

Comuníquese con el agente de transferencia: al tratar con transacciones de muy alto valor, tal vez debería trabajar directamente con agentes de transferencia o con la institución receptora para asegurar que se implementen todas las garantías necesarias. Ellos pueden ofrecer orientación con respecto a cómo proceder y cualquier paso adicional requerido.

Pasos para obtener una garantía de firma Medallion

Comprender cómo obtener una garantía de firma Medallion puede ayudar a garantizar un proceso sin problemas. Hacer las preguntas correctas y reunir toda la documentación requerida con anticipación puede asegurar que las transacciones sean procesadas lo más pronto posible. A continuación, le mostramos los pasos que debe seguir.

1. Reúna la información requerida

Prepare los documentos necesarios, lo que incluye una identificación con fotografía válida emitida por el gobierno, el formulario de transferencia de valores debidamente llenado y cualquier documento de respaldo relacionado con la transacción. Dependiendo del tipo de transacción, es posible que su institución financiera requiera documentos adicionales. Debido a que cada transacción puede variar, resulta útil solicitar una lista completa de los documentos requeridos con antelación.

2. Comuníquese con su institución financiera

Comuníquese con su banco, cooperativa de crédito o firma de corretaje para preguntar sobre sus servicios de MSG. Debido a que no todas las instituciones ofrecen MSG, es importante confirmar la disponibilidad con anticipación. Por ejemplo, algunas instituciones solo proporcionan MSG a los clientes que han tenido una relación con ellas durante un plazo mínimo, por ejemplo, de seis meses.

3. Programar una cita

Si su institución financiera ofrece MSG, programe una cita con un ejecutivo autorizado. Deberá completar el trámite en persona en lugar de hacerlo en línea.

4. Verifique su identidad

Reúnase con el funcionario autorizado para verificar su identidad y la autenticidad de los documentos.

5. Revisión y aprobación de documentos

La institución financiera revisará su solicitud y los documentos. Dicho proceso puede tardar varios días, en particular en el caso de las transacciones complejas. En la mayoría de los casos, las revisiones se completan en un lapso de entre dos a cinco días hábiles.

Una vez que su solicitud sea aprobada, la institución proporcionará la MSG al sellar los documentos requeridos. Dependiendo de las políticas de la institución, podrá recibir los documentos sellados de inmediato o por correo postal.

¿Qué vigencia tiene un sello Medallion?

Técnicamente, una MSG no tiene vencimiento. Sin embargo, solo tiene validez para la transacción particular para la que fue emitida. La validez de una MSG también depende del contexto y la programación de la transacción que respalda.

Una garantía de firma tiene la finalidad de usarse de inmediato o al poco tiempo de su emisión. El sello tiene el objetivo de verificar la autenticidad y la autoridad de una firma al momento de la transacción. Si existe un retraso significativo entre la emisión de la MSG y la conclusión de la transacción, es posible que deba obtener una garantía nueva.

También es posible que cada institución financiera tenga políticas propias con respecto al plazo aceptable de una MSG. Las transacciones de más alto valor pueden tener interpretaciones más estrictas en cuanto a los límites de tiempo.

¿Cuál es el costo de obtener una garantía de firma Medallion?

El costo de obtener una garantía de firma Medallion puede variar dependiendo de la institución financiera y de la relación que usted tenga con esta. Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen MSG sin costo alguno para sus titulares de cuentas, en particular para quienes han tenido cuentas con ellos durante un período determinado. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta de cheques, de ahorros o de inversión en un banco, este podría brindarle el servicio sin costo alguno como parte de sus beneficios para clientes.

Si usted no es un cliente actual de la institución financiera, es posible que aún puede obtener una MSG por un cargo nominal. Por lo general el costo varía de $10 a $50, dependiendo de las políticas de la institución y de la complejidad de la transacción. En algunos casos, es posible que necesite un proveedor externo. Los cargos de este servicio con frecuencia son más elevados, ya que por lo general varían de $50 a $100 o más.

Servicios alternativos de validación de firma

Aunque no existen alternativas directas a una MSG, es posible que las instituciones acepten otros tipos de validación de firma en determinadas situaciones. Sin embargo, dichas alternativas por lo general no son tan completas como una MSG y tal vez no sean aceptadas para todos los tipos de transacciones.

Una institución financiera puede aceptar una firma notariada en lugar de una MSG. En este caso, un notario público verifica la identidad del signatario y atestigua la firma del documento. Si bien esto puede brindar cierta seguridad con respecto a la autenticidad de la firma, no ofrece el mismo nivel de garantía en cuanto a la autoridad legal que tiene el signatario para transferir los valores.

Cada institución tiene políticas propias con respecto a si una firma notariada es un sustituto aceptable. A menudo esto depende del tipo de transacción, su complejidad, valor y los riesgos involucrados.

Garantía de firma Medallion para personas que no son residentes de EE. UU.

Obtener una garantía de firma Medallion puede ser más complejo para quienes no son residentes de EE. UU.

 Sin embargo, usted aún puede obtener una a través de ciertas instituciones financieras. Por lo general, será necesario que tenga una cuenta establecida con una institución que esté vinculada con un banco estadounidense que forme parte de uno de los programas Medallion.

Las personas que no son residentes de EE. UU. también deben proporcionar documentación específica para verificar su identidad y la legitimidad de la transacción. Esto por lo general incluye una identificación con fotografía válida emitida por el gobierno, un comprobante de domicilio y cualquier documento relevante que se relacione con la transferencia de valores. Los requisitos exactos pueden variar, por lo que debe verificar con su institución financiera para obtener una lista detallada de los documentos necesarios. Considerando los pasos adicionales y las posibles complejidades implicadas, es posible que algunas instituciones financieras cobren cargos adicionales por la prestación de servicios de MSG a personas que no son residentes de EE. UU. Consulte sobre los posibles costos con anticipación para evitar sorpresas.

Pensamientos finales

Las garantías de firma Medallion normalmente se requieren al realizar la transferencia de valores.

Comprender cómo y dónde obtener una garantía puede ayudar a optimizar el proceso. Debido a que las instituciones financieras pueden variar, resulta útil confirmar los requisitos y cargos con anticipación. 

Los clientes actuales de PNC Bank pueden obtener una garantía de firma Medallion fácilmente a través de nuestros Servicios de documentos y firmas. Contáctenos hoy mismo para obtener más información y programar una cita en una sucursal local del banco.