Gracias a la tecnología, nuestro mundo jamás ha estado más conectado de lo que está actualmente. El correo electrónico, los teléfonos inteligentes y el chat en línea nos permiten contactar a personas de todo el mundo con poco más de un clic. Dichas conexiones pueden abrir la puerta a un sinnúmero de oportunidades para el desarrollo personal, el establecimiento de redes y el crecimiento.

Desafortunadamente, algunas personas consideran que la tecnología es una oportunidad de otro tipo. Los estafadores, es decir, las personas que esperan robar su dinero y su información personal, tienen un mayor acceso que nunca antes. Saber cómo reconocer las estafas en línea y el fraude potencial es fundamental para protegerse a sí mismo, así como proteger su información personal y el dinero que tanto trabajo le ha costado ganar.

Tómese un momento para revisar la siguiente lista de estafas, además de los consejos para evitarlas:

Estafas de organizaciones benéficas

Las estafas de organizaciones benéficas son un tipo de estafa de impostor, un engaño que implica una persona que intenta hacerse pasar por alguien más para ganar su confianza. En este caso, el estafador se hace pasar por un representante de una organización benéfica. Con frecuencia se comunican por teléfono y le piden que haga una donación.

Cómo protegerse: Diga a la persona que llama que le devolverá la llamada una vez que haya revisado su presupuesto. Antes de colgar, pídale su nombre y un número al cual le pueda devolver la llamada. Realice una consulta en línea para ver si la organización benéfica es legítima y si los números de teléfono coinciden.

Estafas de cobro de deudas

Las estafas de cobro de deudas pueden provocar ansiedad, ya que los estafadores afirman que están cobrando deudas vencidas. Pueden amenazar con entablar una acción legal si usted no realiza el pago de inmediato o si no proporciona la información de su cuenta bancaria. En realidad, una agencia de cobro de deudas legítima jamás le exigiría que realice pagos apresurados en línea o por teléfono. La agencia enviaría la documentación por escrito.

Cómo protegerse: No entre en pánico. Revise sus registros para ver si tiene deudas pendientes con la compañía o la institución financiera a la que supuestamente el agente de cobro está representando y comuníquese para confirmar directamente con la organización implicada si tiene algún pago atrasado o si no realizó algún pago.

Fraude de servicios de transferencia de dinero o pago móvil

Enviar y recibir dinero a través de una aplicación de pago móvil puede ser conveniente, pero es importante tener cuidado: Es posible que los estafadores intenten engañarlo para que les envíe dinero al hacerse pasar por alguien que usted conoce o una persona confiable que vende productos. Usted puede pensar que está comprando un artículo, pero el artículo jamás llega. O tal vez piense que está enviando dinero a un amigo, pero en realidad lo está enviando a un estafador que se hizo pasar por un amigo al crear un perfil falso. Una vez que le transfiera los fondos, habrá perdido su dinero.

Cómo protegerse: No compre ni venda productos de compañías o personas que no conoce o en quienes no confía usando una aplicación de pago móvil. Al enviar dinero a un amigo o familiar, verifique que la persona o empresa que lo recibe sea quien usted cree que es al confirmar su nombre de usuario, correo electrónico o número de teléfono.

Estafas de romance

Si participa en citas en línea, tenga cuidado con las estafas de romance, o “catfishing”. Un estafador puede usar un servicio de citas en línea para comenzar una relación, generar confianza y luego pedir dinero para que supuestamente le ayude a pagar facturas o hacer compras importantes. Estas estafas pueden ser difíciles de identificar, pero una buena regla general es que si algo le parece sospechoso, probablemente lo es.

Cómo protegerse: Nunca comparta su número de tarjeta, información de cuenta bancaria, número de seguro social u otra información personal con otras personas, sin importar qué tipo de atracción sienta.

Estafas de criptomonedas

Si ha perdido dinero invirtiendo en criptomonedas, tenga cuidado con cualquier sitio web que prometa un reembolso. Es posible que los sitios ilegítimos afirmen que pueden recuperar cierta parte de la inversión que perdió, con un costo. Le pedirán sus números de cuenta y su información de inicio de sesión con el pretexto de recuperar su pérdida. En realidad, simplemente esperan tomar control de sus cuentas o su identidad.

Cómo protegerse: No se involucre con ninguna entidad que haga tal promesa.

Estafa de bot de contraseña de un solo uso (OTP, por sus siglas en inglés)

La autenticación multifactorial (MFA, por sus siglas en inglés) se debe utilizar siempre al configurar una cuenta en línea. Al requerir un proceso de dos pasos para acceder a la cuenta, es decir, por ejemplo, ingresando su contraseña y luego una contraseña o un código de acceso de un solo uso (OTP) que se envía a su teléfono inteligente, puede agregar un nivel adicional de protección.

Desafortunadamente, los ciberdelincuentes han encontrado maneras para interceptar los OTP. En resumen, le llaman o le envían un mensaje de texto durante su proceso de inicio de sesión y, al hacerse pasar por una institución financiera u otra organización legítima, le piden que ingrese el OTP que acaba de recibir. Si proporciona el código, el estafador podrá acceder a su cuenta.

Cómo protegerse: Solo debe utilizar los OTP para iniciar sesión. Jamás debe compartirlos ni compartir ninguna otra información de autenticación con ninguna persona en una llamada o un mensaje de texto.

Estafa de condonación de préstamos estudiantiles  

En ocasiones, en lugar de contactarle, los sitios web de estafas esperan que usted venga a ellos. Dado que la condonación de los préstamos estudiantiles es la prioridad en la mente de muchos estadounidenses, ha habido un incremento en el número de sitios web que se han establecido para robar los números de seguro social y demás información personal de los estudiantes que solicitan ayuda.

Cómo protegerse: Jamás solicite ayuda ni proporcione su información personal a través de un sitio no verificado. Consulte el sitio web del Departamento de Educación para obtener información sobre la condonación de préstamos estudiantiles, incluida una lista de los recursos gubernamentales legítimos.

Estafa de código QR de obsequio gratis

Dado que el uso de códigos QR va en aumento, los estafadores tienen una nueva manera para robar la información personal: Alteran los códigos en los materiales impresos, normalmente al pegar un código falso encima del código real. Utilizan medios electrónicos para enviarle un código QR por mensaje de texto o correo electrónico diciendo que ganó un obsequio gratis (normalmente dinero o productos). Lo único que tiene que hacer para reclamar ese obsequio es escanear el código. Alerta de espóiler: No hay ningún obsequio. El código QR lo llevará a un sitio malicioso que accede a su información personal a través de las aplicaciones financieras de su teléfono.

Cómo protegerse: Jamás debe escanear los códigos QR ni hacer clic en vínculos de personas o empresas que no conozca.

Estafa de suplantación bancaria

Las advertencias falsas de fraude bancario fueron el tipo más común de estafa por mensaje de texto denunciado a la Comisión Federal del Comercio en 2022. Este tipo de texto parece provenir de su banco y le comunica un sentido de urgencia para que verifique una transacción importante. Si responde sí o no al cargo, recibe una llamada falsa de un estafador que se hace pasar por un representante del departamento de fraude del banco. Luego intenta engañarlo para que proporcione la información de su cuenta, su número de seguro social, etc. para resolver el problema. Se pueden iniciar engaños similares por teléfono o correo electrónico.

Cómo protegerse: Si recibe un mensaje sospechoso o una llamada sospechosa, no conteste. Póngase en contacto con su banco utilizando un número publicado verificado y pregunte si el mensaje fue enviado por ellos legítimamente.

Cómo denunciar una estafa

Si por accidente es víctima de una estafa, puede tomar medidas en su nombre y también para proteger a los demás.

Haga esto en su nombre: Si sospecha que el número de alguna de sus tarjetas ha sido vulnerado, comuníquese de inmediato con el banco o la institución financiera que emitió la tarjeta para (1) denunciar el fraude, (2) revisar las compras recientes e informarles sobre cualquier compra que sea fraudulenta, y (3) congelar la tarjeta para que no se puedan realizar más compras.

Si teme que su información personal, en particular su número de seguro social, ha sido vulnerada, denuncie la situación a la Comisión Federal del Comercio en IdentityTheft.gov. Después de proporcionar los datos necesarios, se comunicarán con usted para proporcionarle un plan personalizado para proteger su identidad y reducir cualquier posible daño que pueda derivarse del fraude en cuestión.

También, notifique a las tres agencias de informes de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) que deben colocar una alerta de fraude en su informe de crédito. Una alerta de fraude avisa a los prestamistas que usted puede haber sido una víctima de fraude y que deben tomar medidas adicionales para verificar su identidad antes de otorgar un nuevo crédito.

Haga esto por los demás: Cuando denuncie su experiencia de fraude a la Comisión Federal del Comercio, puede ayudar a proteger a los demás para que no se conviertan en víctimas de fraudes similares. Visite ReportFraud.ftc.gov.

Fuentes:

1. “¿Cuáles son algunos tipos comunes de estafas?” Consejo de Protección Financiera del Consumidor, 26 de abril de 2023 https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-are-some-common-types-of-scams-en-2092/

2. “Las 14 estafas principales de las que hay que estar alerta en 2023”, AARP, 4 de enero de 2023 https://www.aarp.org/money/scams-fraud/info-2023/top-scammer-tactics-2023.html

3. “Aplicaciones de pago móvil: Cómo evitar una estafa al utilizar una aplicación”, Comisión Federal del Comercio, 2023 https://consumer.ftc.gov/articles/mobile-payment-apps-how-avoid-scam-when-you-use-one

4. “IYKYK: Las principales estafas de mensaje de texto de 2022”, Comisión Federal del Comercio, 8 de junio de 2023 https://www.ftc.gov/news-events/data-visualizations/data-spotlight/2023/06/iykyk-top-text-scams-2022

5. “Cinco consejos para denunciar una estafa”, USA.Gov, 5 de abril de 2023 https://www.usa.gov/features/five-tips-for-reporting-a-scam

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