Si bien cualquier momento es bueno para fortalecer y revitalizar sus finanzas personales, el fin del año puede ser un momento particularmente apto para ayudar a prepararse para el éxito tributario. Entre más pronto haga cambios positivos en su vida, el posible impacto será mayor.

Si está listo para poner en orden sus prioridades financieras antes del año nuevo, aquí se presentan algunos consejos para ayudarle a comenzar.

Actualice su estrategia financiera sobre la base de los eventos más importantes de su vida

Quizás obtuvo un ascenso o un aumento este año, o perdió un empleo. Quizá recibió una herencia o un ingreso inesperado similar. O se casó. O se divorció. O tuvo un hijo. 

Debe incorporar cualquier cambio importante que ocurrió en su vida este año en su plan financiero renovado para el próximo año.

Después de todo, puede ser difícil navegar a donde desea llegar si no tiene un panorama preciso de dónde se encuentra actualmente. Hacer los ajustes adecuados para un cambio en las circunstancias hoy puede ser invaluable para ayudarle a alcanzar sus metas financieras el día de mañana.  

Busque “fugas” en su presupuesto

Si no ha revisado su presupuesto recientemente, existe la probabilidad de que esté dejando de ganar dinero al pagar demasiado por ciertas cosas o incluso dejando de aprovechar oportunidades para impulsar sus resultados netos.

  • Analice los gastos recurrentes, como suscripciones y membresías (gimnasio, cable, aplicaciones, cajas temáticas, etcétera). Reduzca o elimine los que no agregan valor a su vida, y redirija dichos recursos a otras metas. 
  • Llame a sus proveedores de telefonía celular, cable, Internet y sistema de seguridad para averiguar si es posible negociar un mejor precio. Le podría sorprender cómo una llamada proactiva puede dar como resultado facturas más bajas, especialmente si menciona que podría estar en el mercado de otro proveedor. 
  • Revise su retención de impuestos sobre la renta. A common budget leak is overpaying on taxes—try this IRS withholding calculator to get more of your hard-earned money throughout the year to invest or earn interest on, find out your tax liability and pay accordingly.

Reduzca sus ingresos sujetos a gravamen

Minimizing your tax liability is another way to add more money to your pockets. 

Below are a few tips:

  • Financie una cuenta de ahorros para la salud HAS (en caso de ser elegible)
  • Contribuya a un plan de cuenta de gastos flexible (FSA)
  • Maximice las contribuciones a su jubilación
  • Contribuye al plan 529 de tus hijos
  • Aproveche las pérdidas para reducir impuestos
  • Declare las deducciones empresariales (según corresponda)

De nuevo, una modesta inversión de tiempo e investigación puede dejar grandes ganancias en esta área. 

Planifique liquidar más deudas

La deuda (y los intereses que paga para mantenerla) pueden afectar seriamente su crecimiento financiero. 

Encuentre una copia de su informe de crédito y examínelo en busca de errores y reclame cualquier error en línea. Si la información restante es correcta, trabaje para establecer un plan para saldar cualquier deuda pendiente.  

Se puede progresar bastante rápido. Por ejemplo, abonar $50 o $100 adicionales al saldo principal de su deuda cada mes puede ayudarle a liquidar saldos con mucha más rapidez. Investigue maneras más sistemáticas de liquidar sus saldos pendientes.

Escudriñe sus ahorros 

¿Tiene suficiente dinero en su fondo para emergencias? Tener el equivalente a tres a seis meses de gastos en sus cuentas de ahorros puede ayudarle a enfrentar una pérdida de empleo, discapacidad o gasto inesperado.

Por otro lado, si ha guardado demasiado dinero en sus cuentas de ahorros de bajo rendimiento, puede ser el momento de explorar maneras de poner a trabajar su dinero para que pueda crecer más rápidamente. Considere cuentas de ahorros de mayor rendimiento, certificados de depósito (CD) o títulos como acciones y bonos. 

Analice sus inversiones

Aquí se presentan algunos cambios de fin de año que podría considerar al analizar su estrategia de inversión:

  • Establezca el pago de contribuciones automáticas de cada salario a sus cuentas de ahorros y de jubilación.
  • Aumente sus contribuciones para la jubilación en un 1 % a 2 % cada año.
  • Revise y vuelva a equilibrar sus planes 401(k) para confirmar que apoyen sus metas y concuerden con su tolerancia al riesgo y con su fecha prevista para la jubilación.
  • Considere abrir una cuenta individual para la jubilación (IRA) para complementar su plan 401(k) y ayudar a maximizar sus activos para la jubilación.

Cree o actualice documentos clave para la planificación de bienes

A medida que cambia su vida, también debe cambiar su plan de bienes. Aquí se presentan algunos aspectos que debe revisar y actualizar:

  • Asegúrese de que las instrucciones y los beneficiarios de su testamento estén actualizados.
  • Revise su cobertura total de seguros. ¿Es suficiente? ¿Se ajusta a sus necesidades? Busque mejores tarifas.
  • Consulte con un abogado, un profesional de finanzas y un contador para lograr la tranquilidad que solo puede obtener al tomar todas las precauciones referentes a su planificación de bienes.

Cómo empezar la planificación financiera de fin de año

Revisar sus finanzas al final del año puede ser una manera increíble de preparar el próximo año y el futuro. Si necesita ayuda para empezar, comuníquese con un asesor financiero de PNC Investments para conversar sobre su situación financiera actual y crear un plan personalizado para el año nuevo.