Los jubilados son elegibles para solicitar beneficios a los 62 años de edad, pero el periodo en el que lo hacen puede afectar drásticamente el monto de sus beneficios.

Esto deja a muchos pensando, “¿cuándo es el momento más oportuno para solicitar los beneficios del Seguro Social?”.

La verdad es que no hay una única respuesta para todos. Debe comparar las opciones disponibles con su conjunto particular de necesidades financieras y circunstancias.

¿Cuál es la buena noticia? Informarse y buscar orientación profesional puede ayudarle a tomar decisiones informadas con las que se sienta seguro.

Cómo identificar los beneficios esperados

La Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) proporciona estados de cuenta detallados de sus beneficios de jubilación mensuales proyectados si fuera a solicitarlos a la edad de jubilación establecida (FRA), a los 62 años o a los 70 años. Los estados de cuenta también incluyen otros beneficios estimados, su registro de ingresos y factores clave adicionales.

Cómo se calculan sus beneficios

Sus beneficios se basan en sus 35 años de ingresos más altos, ajustados para justificar cambios en salarios desde el año en que se obtuvieron. La SSA luego aplica una fórmula para que esas cifras alcancen su monto de beneficios específico a la FRA, al que también se le conoce como su monto de seguro primario (PIA, por sus siglas en inglés). 

Qué impacto tiene la edad en la cual solicita sus beneficios

Existen tres opciones con respecto a cuándo solicitar sus beneficios:

1. Solicitud anticipada - Puede comenzar a solicitar sus beneficios desde los 62 años de edad, pero estos se reducirán en forma permanente. Por ejemplo, para quienes nacieron entre 1943 y 1954, si solicitan beneficios a los 62 años de edad, verán una reducción del 25 % en sus beneficios, en comparación con si solicitan sus beneficios a la FRA de 66.

2. Esperar hasta la FRA para solicitar beneficios - La FRA es la edad en la cual tiene el derecho a solicitar el 100 % de sus beneficios. Su edad de jubilación establecida para efectos del Seguro Social se basa en el año en el que nació.

Año de nacimiento

FRA

1943-1954

66

1955-1959

66 + 2 meses por cada año después de 1954 hasta 1960

1960 y años posteriores

67


3. Retrase su solicitud: puede retrasar la solicitud de sus beneficios hasta la edad máxima de 70 años y, al hacerlo, aumentará sus beneficios durante el resto de su vida. Por ejemplo, para quienes nacieron entre 1943 y 1954, solicitar beneficios a los 70 años de edad dará como resultado un 8 % adicional de crédito de jubilación posterior cada año o, en total, un aumento del 32 % en sus beneficios, en comparación a solicitar los beneficios a la FRA de 66.

Además, los ajustes de costos de vida (COLA, por sus siglas en inglés) comenzarán a darle un impulso a sus beneficios potenciales a los 62 años de edad, y ese impulso continuará aumentando cada año que retrase la solicitud de sus beneficios. 

Es importante observar que los cambiantes montos de beneficios no tienen la finalidad de sancionar o premiar. Los actuarios de la SSA intentan establecer beneficios de tal manera que si vive la edad de vida esperada, reciba aproximadamente la misma cantidad del programa ya sea que comience a recibir sus beneficios a los 62 años, a los 70, o a cualquier edad intermedia en ese rango.

Otros factores clave para considerar

La decisión de retrasar o no su solicitud de beneficios del Seguro Social dependerá de una variedad de factores, como:

  • ¿Todavía trabaja y tiene una edad menor a su FRA? De ser así, sus beneficios podrían reducirse temporalmente.
  • ¿Tiene fuentes alternativas de ingresos (es decir, 401(k), IRA, jubilaciones, etc.) a las cuales pueda recurrir en ese intermedio?
  • En el caso de una pareja casada, ¿espera maximizar los beneficios de su cónyuge superviviente? De ser así, deberá determinar cuidadosamente cuándo usted y su cónyuge harán sus solicitudes para ayudar a maximizar sus beneficios totales. 
  • Sobre la base de su salud y longevidad esperada, ¿cree que vivirá lo suficiente para aprovechar mayores beneficios posteriormente en su vida?

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