1. ¿Qué son los cuidados a largo plazo?

Los cuidados a largo plazo se refieren a los servicios y el apoyo continuo que necesitan las personas que tienen condiciones de salud crónicas o discapacidades. Hay tres niveles de cuidados a largo plazo:

  • Cuidados especializados: por lo general, se trata de una atención permanente prestada por profesionales de la atención médica, como enfermeras, terapeutas o asistentes bajo la supervisión de un médico.
  • Atención intermedia: también proporcionada por proveedores profesionales de atención médica, pero de forma menos frecuente que la atención especializada.
  • Cuidados bajo supervisión: el cuidado personal que suelen proporcionar los cuidadores familiares, los auxiliares de enfermería o los trabajadores de la salud en el hogar que prestan asistencia en las denominadas “actividades de la vida diaria”, como bañarse, comer y vestirse.

Los cuidados a largo plazo no solo se proporcionan en los hogares de ancianos. De hecho, un tipo común de cuidados a largo plazo son los cuidados en el hogar. Los servicios de cuidados a largo plazo también se pueden proporcionar en una variedad de otros entornos, como instalaciones de vivienda asistida y centros de atención diurna para adultos.

2. ¿Por qué es importante planificar para los cuidados a largo plazo?

Es comprensible que muchas personas pospongan la planificación de los cuidados a largo plazo. Aunque es difícil enfrentarse al hecho de que los problemas de salud pueden originar algún día una pérdida de independencia, si empieza a planificar ahora, puede que tenga más opciones abiertas en el futuro.

Las probabilidades de necesitar cuidados a largo plazo son altas:

  • Aproximadamente el 52 por ciento de las personas necesitarán cuidados a largo plazo en algún momento de su vida después de cumplir los 65 años.[1]
  • Aproximadamente una de cada diez personas de 65 años o más tiene la enfermedad de Alzheimer, un trastorno que a menudo lleva a la necesidad de cuidados en hogares para ancianos.[1]
  • Las personas más jóvenes también pueden necesitar cuidados a largo plazo, como resultado de un accidente o una enfermedad que les produzca discapacidad.

El costo de los cuidados a largo plazo está aumentando:

En la actualidad, el costo anual promedio de un año de estadía en un hogar de ancianos es de aproximadamente $89,297[2] y en muchos estados el costo es mucho más alto. En el futuro, es probable que los cuidados a largo plazo sean aún más costosos. Si los costos aumentan solo un 3 por ciento al año (un estimado conservador), en 20 años, una estadía de un año en un hogar de ancianos costará aproximadamente $156,582.

3. ¿Acaso Medicare no paga los cuidados a largo plazo?

Muchas personas creen erróneamente que Medicare, el programa federal de seguro de salud para los estadounidenses mayores, pagará los cuidados a largo plazo. Pero Medicare solo proporciona una cobertura limitada para los servicios de atención a largo plazo, como la atención de enfermería especializada o fisioterapia.

Y aunque Medicare proporciona algunos beneficios de atención médica en el hogar, no cubre el cuidado asistencial, el tipo de cuidado que las personas mayores necesitan con más frecuencia.

Medicaid, que a menudo se confunde con Medicare, es el programa conjunto federal-estatal del que dependen aproximadamente dos tercios de los residentes de los hogares de ancianos para pagar algunos de sus gastos de cuidados a largo plazo. Pero para calificar para Medicaid, debe tener ingresos y bienes limitados, y aunque Medicaid generalmente cubre la atención en hogares de ancianos, en ciertos estados solo ofrece una cobertura limitada para la atención médica en el hogar.

4. ¿Puedo pagar los cuidados de mi bolsillo?

La mayor ventaja de utilizar los ingresos, los ahorros, las inversiones y los bienes (como su casa) para pagar los cuidados a largo plazo es que tiene el mayor control sobre dónde y cómo recibe los cuidados. Pero como el costo de los cuidados a largo plazo es alto, podría tener problemas para pagar los cuidados extendidos si los necesita.

5. ¿Debería comprar seguros de cuidados a largo plazo?

Al igual que otros tipos de seguros, el seguro de cuidados a largo plazo le protege contra un riesgo financiero específico, en este caso, la posibilidad de que los cuidados a largo plazo cuesten más de lo que puede pagar. A cambio de sus pagos de las primas, la compañía de seguros promete cubrir parte de sus gastos futuros de cuidados a largo plazo.

El seguro de cuidados a largo plazo puede ayudarle a conservar sus bienes y darle acceso a una gama de opciones de cuidados.

Sin embargo, puede ser costoso, así que antes de comprar una póliza, asegúrese de que puede pagar las primas tanto ahora como en el futuro.

El costo de una póliza de cuidados a largo plazo depende principalmente de su edad (en general, cuanto más joven sea cuando compra una póliza, más baja será su prima), pero también depende de los beneficios que elija. Si decide comprar un seguro de cuidados a largo plazo, aquí están algunas de las características clave que considerar:

  • Monto de los beneficios: el monto del beneficio diario es el máximo que su póliza pagará por su cuidado cada día, y generalmente oscila entre $50 y $350.
  • Período de los beneficios: el período de tiempo en que su póliza pagará los beneficios (por ejemplo, dos años, cuatro años, de por vida).
  • Período de eliminación: el número de días que debe pagar por sus propios cuidados antes de que la póliza empiece a pagar beneficios (por ejemplo, 20 días, 90 días).
  • Tipos de facilidades incluidas: muchas pólizas cubren la atención en una variedad de entornos, incluyendo su propia casa, instalaciones de vivienda asistida, centros de atención diurna para adultos y hogares de ancianos.
  • Protección contra la inflación: con la protección contra la inflación, su beneficio aumentará en un cierto porcentaje cada año. Es una característica opcional disponible a un costo adicional, pero tenerla puede permitir que su cobertura siga el ritmo del aumento de los precios.