El Centro para la Investigación de la Jubilación en Boston College calcula que únicamente el 39 % de los hogares estadounidenses están encaminados financieramente para la jubilación. El 61 % restante de estadounidenses están en riesgo de no tener suficiente dinero para mantener su nivel de vida.[1] De hecho, el 20 % de los estadounidenses de 50 años o más no tienen ningún ahorro para la jubilación.[2]

¿En qué categoría estás tú?

Paso 1: Identifica lo que necesitarás

Es mejor pensar en lo que necesitarás para jubilarte, y luego trabajar hacia atrás. Recuerda que no es necesario determinar un monto exacto, sino que es importante tener un objetivo dado que este número afectará tu estilo de vida futuro, la planificación del legado, las opciones de cuidado a largo plazo y más. Por regla general, muchos planificadores también utilizan el 80 % de los ingresos actuales como cantidad promedio de gastos. O también se podría decir, planificar mantener sus gastos actuales en la jubilación.

Debido a que la situación de cada uno es verdaderamente única, no se aplica ninguna regla fácil. Qué debes considerar:

  • Tus patrones de gastos
  • El valor de las inversiones y otros activos
  • Seguridad social y otros ingresos proyectados
  • Cuánto puedes invertir de forma realista para la jubilación
  • Cuándo te quieres jubilar
  • Cuánto necesitarás para vivir cada mes
  • Tu tolerancia al riesgo
  • Las expectativas de longevidad
  • Otras metas y circunstancias individuales

¿No está seguro de cuáles son esos gastos? Nuestra hoja de trabajo de planificación de presupuesto podría ser un buen lugar para empezar.

Paso 2: Estrategias de apalancamiento para ayudar a aumentar tus activos de jubilación

Saber lo que necesitarás es el primer paso. Llegar allí puede no ser tan sencillo. Sin embargo, hay estrategias que pueden ayudarle a aumentar sus activos para la jubilación y evitar posponer su jubilación o vivir con menos recursos.

Maximice las contribuciones de su empleador. Si tiene mucho que hacer para ponerse al corriente, la primera área de oportunidad puede ser la maximización de sus contribuciones que realice a los planes de jubilación si usted es un participante. Muchos planes 401(k) patrocinados por el empleador igualan las contribuciones hasta por un porcentaje establecido, por ejemplo, el empleador puede contribuir 50 centavos por cada dólar que usted aporte, hasta por el 6 % de su salario. Esto es esencialmente dinero gratis, así que haz lo que puedas para recibir la máxima equivalencia.

Aproveche las opciones para personas de más de 50 años. Se permite realizar contribuciones adicionales al plan de jubilación después de los 50 años de edad. Tiene la posibilidad de contribuir $6,500 extras por año al plan de jubilación del empleador o $1,000 anualmente a una cuenta IRA.

Liquide sus tarjetas de crédito. La tasa de interés promedio puede ser de hasta el 21 % y pagar esta cantidad cada mes es como tirar dinero a la basura. La liquidación de la deuda de la tarjeta de crédito puede abrir fondos que podrían ser transferidos a los activos de la jubilación, pero se necesita un plan.

Priorice sus metas de ahorro más importantes. No es una decisión fácil de tomar. Pero si se ve obligado a elegir entre priorizar su jubilación o financiar la educación, la jubilación debe estar en primer lugar.

Ahorre antes de gastar, de forma automática. Darse prioridad a sí mismo implica disciplina. Utiliza las transferencias automáticas para facilitar la planificación de la jubilación. Si no ves el dinero de entrada, no lo echarás de menos.

Aproveche la capitalización. Incluso realizar un ajuste mínimo a su asignación de ahorros puede tener una importante reacción en cadena en sus ahorros para la jubilación. Generar interés sobre interés es fundamental para hacer crecer la riqueza. Aunque empieces tarde, puedes beneficiarte. Resiste la tentación de retirar las ganancias y los intereses generados. Reinvertir puede permitir que los activos de jubilación crezcan a una tasa cada vez mayor. Nuestra calculadora de jubilación es una excelente herramienta para probar varios escenarios mientras establece su reserva.

El mejor momento para comenzar es ahora

Empiece pronto para que tenga años para acumular intereses y ganancias. Aunque eso puede ser cierto, no te ayuda hoy en día. Afortunadamente, nunca es tarde.

Pequeños ajustes en tus inversiones, gastos y edad de jubilación pueden tener un impacto más grande de lo que esperas. Lo importante es evitar sorpresas cuando llegue el momento de jubilarse, y la mejor manera de estar seguro es con la ayuda de un profesional de las finanzas. Incluso las personas que sienten que están bien preparadas para la jubilación pueden sorprenderse por las oportunidades que se pueden descubrir. Habla con PNC hoy sobre tu situación y cuál puede ser el curso de acción más apropiado para que alcances tus metas de jubilación.

Para obtener ayuda de planificación financiera: Visite a un profesional en su sucursal local o llame al 1-855-762-4683.