Los seguros pueden parecer complicados y onerosos, pero si piensa en lo mucho que ha trabajado para acumular sus activos de jubilación, es fácil entender cómo los seguros se pueden considerar un “mal necesario”.
Y para que quede claro, no estamos hablando solamente de un seguro de vida, el cual probablemente compraría para mantener a su familia en caso de un fallecimiento prematuro. También estamos hablando de proteger sus activos de los costos inesperados de la atención a largo plazo, y limitar la carga fiscal potencial para sus herederos al transferir sus activos como herencia, entre otros.
En última instancia, el seguro tiene que ver con proteger a sus seres queridos y proteger su legado. Teniendo esto en cuenta, aquí hay cinco consideraciones clave a tener en cuenta al revisar sus necesidades de seguro actuales y futuras.
Consideración 1: ¿Cuenta con la cobertura correcta?
Hay muchos tipos diferentes de seguros de vida (a término, permanentes, universales, solo por nombrar algunos), así que es importante empezar a analizar lo que está planeando proteger y por qué. Por ejemplo, si tiene hijos pequeños y una hipoteca grande, tal vez quiera considerar un seguro de vida a término. Pero si no tiene dependientes, sus necesidades y razones para un seguro de vida probablemente serán muy diferentes.
Consideración 2: ¿Tiene suficiente cobertura?
Si algo trágico le sucediera hoy, ¿podrían sus seres queridos seguir viviendo con la misma calidad de vida? ¿Cómo se pagará la hipoteca? ¿Y la matrícula universitaria? También es fácil pasar por alto los costos de contratar a personas para que se ocupen de las responsabilidades diarias.
Debe considerar los gastos como el cuidado de los niños y el mantenimiento de la casa, entre otros. Querrá asegurarse de que tiene suficiente cobertura para atender las necesidades actuales de su familia y cualquier gasto adicional que surja de su ausencia.
Consideración 3: ¿Está pagando un precio justo?
Como en cualquier industria, los términos y la cobertura del seguro cambian con los tiempos. Esto significa que si compró una póliza de seguro hace años y simplemente continuó pagando las primas, quizás deba revisar la póliza actual. Es posible que pueda obtener un mejor trato en el nivel actual de cobertura, o incluso recibir más cobertura por un precio comparable.
Consideración 4: ¿Comprende las implicaciones tributarias?
Dejar a sus herederos con cuentas gravables como las cuentas IRA también podría significar pasar una carga tributaria considerable. Por el contrario, los ingresos del seguro generalmente se transfieren libres de impuestos a un beneficiario. Un asesor financiero de PNC Investments (PNCI) puede ayudarle a determinar si un producto de seguros podría permitirle aumentar el legado que deja, y al mismo tiempo reducir potencialmente la carga fiscal.
Consideración 5: ¿Ha considerado los costos de la atención a largo plazo?
La atención a largo plazo es ahora una de las principales preocupaciones de las personas que entran en los años de jubilación. La aparición de una enfermedad crónica repentina puede agotar rápidamente sus activos. Nadie quiere ser una carga financiera para su familia. Es por eso que muchas pólizas de seguro ahora ofrecen cláusulas adicionales de atención a largo plazo, o están diseñadas para ayudar a compensar los costos de la atención extendida.
Hable con un asesor financiero de PNC hoy.
Nos encantaría revisar su situación actual y ayudarle a determinar si usted y su familia están protegidos adecuadamente. Llámanos al 855-PNC-INVEST y un profesional de PNC Investment se pondrá en contacto contigo.
