Si quieres consolidar tus ahorros, un buen lugar para iniciar es la configuración de transferencias automáticas.[1] No tendrás que preocuparte por cuándo o cuánto transferir cada mes, y eliminar dichas barreras puede ser crucial si de otro modo terminarías atorado en una parálisis por análisis.

Aunque las aplicaciones y las soluciones automatizadas te pueden ayudar a ahorrar, la automatización en exceso te puede dejar con una sensación de logro infundada. Antes de configurar y olvidar, lo mejor es determinar cuánto necesitas ahorrar y planificar para realizar una verificación periódica a fin de asegurar que los sistemas automatizados que implementaste lograrán el objetivo.

Crea un plan y determina cuánto ahorrar

La automatización de transferencias diarias, semanales o mensuales puede ayudarle a ahorrar tiempo y energía mental. Sin embargo, debes considerar detenidamente los pasos iniciales para determinar por qué quieres ahorrar y cuánto quieres ahorrar.

Por ejemplo, si tienes la meta de establecer un fondo para emergencias, deberás empezar por determinar cuáles son tus gastos mensuales necesarios (esta calculadora de fondos para emergencias te puede ayudar a calcular los resultados). Multiplica esos gastos por una cifra de entre 3 y 12 dependiendo de cuánto tiempo quieres que dure tu fondo para emergencias. Después, puedes configurar una transferencia automática para establecer gradualmente tu fondo para emergencias.

Otras metas, como liquidar deudas o ahorrar para la jubilación, pueden ser más complejas. Al liquidar deudas, debes tomar una decisión estratégica referente a cuáles son las deudas en las que te enfocarás. Algunas personas prefieren saldar primero las deudas que tienen los saldos más bajos, mientras que otras quieren enfocarse en las deudas que tienen las tasas de interés más altas.

En el caso de la jubilación, puedes iniciar estableciendo una meta con respecto a qué parte de tus ingresos quieres ahorrar e invertir. Quizás tengas la meta de ahorrar el 15 % de tus ingresos, pero inicias con 5 % o 10 % conforme a un plan para aumentar gradualmente tu tasa de contribución con el tiempo.

Maneras más simples para aumentar los ahorros

Uno de los beneficios del ahorro automático es que le permite reservar fondos sin tener que pensar mucho en ello. Con el tiempo, ahorrar se vuelve un hábito. Hacer pequeños ajustes puede ayudarle a aumentar gradualmente la cantidad reservada sin hacer cambios significativos en su estilo de vida. Pruebe estos simples consejos.

Reasigne las reducciones de gastos

Una manera de aumentar el ahorro automático es reasignando el dinero que ahorre con las reducciones de gastos. Por ejemplo, si la cancelación de un servicio de streaming permite ahorrar $30 al mes, configure una transferencia automática de $30 a la cuenta de ahorros el mismo día de cada mes. Este enfoque convierte los pequeños ajustes del estilo de vida en un avance constante hacia sus metas financieras.

Aproveche los aumentos de ingresos

Los incrementos salariales u otros aumentos de ingresos generan una excelente oportunidad para aumentar el ahorro automático. En lugar de hacer ajustes de inmediato a los gastos para que coincidan con los nuevos niveles de ingresos, intente asignar una parte del incremento a una cuenta de ahorros o una cuenta para la jubilación. Por ejemplo, si recibe un incremento salarial del 5 %, considere aumentar las transferencias de ahorros automáticos en un 2 % o un 3 %. Esto permite ahorrar más al mismo tiempo que le sigue dando la oportunidad de disfrutar una parte de los ingresos extras.

La automatización puede ayudarte a ejecutar tu plan

Las aplicaciones y los servicios automatizados se pueden presentar en varias formas. Algunos productos bancarios tienen características de automatización integradas y te permiten configurar transferencias regulares fácilmente de tu cuenta de cheques a tu cuenta de ahorros. También hay aplicaciones de ahorros y de inversión que pueden analizar tu cuenta bancaria y realizar transferencias tras haber determinado que te sobrará dinero después de pagar tus facturas. Algunos empleadores también permiten que los empleados dividan los depósitos directos en varias cuentas. Esta es una manera sencilla para automatizar los ahorros directamente de cada pago de salario.

Una vez que hayas implementado una meta y un plan, puedes usar estas herramientas de automatización para asegurar que estés avanzando. Por ejemplo, si tu meta es establecer tu cuenta de jubilación, puedes configurar contribuciones automáticas a tu plan 401(k) o transferencias automáticas a una cuenta individual para la jubilación (IRA).

 Pasar de no hacer contribución alguna a contribuir el 15 % de tus ingresos puede ser difícil. Sin embargo, podrías configurar un recordatorio en el calendario para aumentar un poco el monto de tu contribución cada 6 o 12 meses.

Los beneficios de automatizar tus ahorros

Poner los aspectos de tus ahorros y de tus inversiones en piloto automático puede beneficiarte de varias maneras:

  • Elimine un problema: puede ser difícil transferir dinero a tus ahorros al saber que hay maneras en las que podrías gastarlo en el presente. Al establecer transferencias automáticas, puede encontrar cierto alivio de la carga mental de tener que iniciar cada transferencia manualmente.
  • Ahorre tiempo: Configurar ahorros automáticos también puede ahorrarle tiempo a futuro, pero debe asegurarse de planificar antes de configurar todo en piloto automático.
  • Facilite la elaboración de presupuestos: Al automatizar sus ahorros, está implementando uno de los principios básicos de la elaboración de presupuestos y acumulación de riqueza a largo plazo: ahorrar antes de gastar. Tus ahorros se separan automáticamente y después haces un presupuesto de lo demás para las cosas que necesitas y las que quieres.
  • Establezca buenos hábitos: Los ahorros y la inversión no se dan de manera natural para muchas personas, pero crear un plan y emplear la automatización puede ayudar a que el ahorro sea una parte de su vida diaria.

Mantente involucrado y sigue siendo flexible

Asegúrate de iniciar con un plan bien pensado y reevalúalo sobre la marcha. Estas son algunas maneras para ayudar a asegurar que no permita que la automatización le desvíe del camino sin darse cuenta:

  • Revise (cuando menos) cada trimestre: Si sigue un presupuesto, puede vigilar de cerca su dinero todo el mes. De lo contrario, asegúrate de hacer una revisión cuando menos en forma trimestral para determinar si las transferencias y las contribuciones automáticas siguen coincidiendo con tus metas.
  • Aumente las contribuciones cuando pueda: muchas metas financieras, las cuales incluyen el establecimiento de un fondo para emergencias, pueden llevar mucho tiempo para concretarse. Es importante iniciar lentamente y hacerse del hábito de ahorrar. Determine si puede aumentar un poco el monto de su contribución cada vez que haga una revisión de sus finanzas. Probablemente no notará si deja de destinar un 1 % o un 2 % extra de su dinero para gastos, pero con el tiempo puede hacer una gran diferencia para acumular sus ahorros.
  • Haga una reevaluación y adáptese a los cambios: Sus metas y finanzas pueden cambiar después de eventos importantes. Reserva tiempo para reconsiderar tu plan después de experimentar la pérdida de un empleo, una promoción, el nacimiento de un hijo, un matrimonio u otro cambio significativo.

Sin importar con cuánto empieces, ahorrar dinero puede ser una parte importante del establecimiento de un futuro financiero sólido. Al tener en cuenta sus metas e implementar un plan, puede usar la automatización para eliminar una parte del trabajo cotidiano del proceso y mantenerse flexible si sus metas o su situación cambian. Ya implementó la estructura básica, ahora puede actualizar sus procesos para mantener el rumbo.