Pare por un momento e imagine el estilo de vida que quiere tener cuando llegue a la jubilación. ¿Qué ve? Tal vez viaja más; o tal vez es voluntario en una organización cuyo trabajo le apasiona. Ahora pregúntese: “¿Qué pasos estoy dando activamente para ayudar a convertir mi visión en realidad?”

Cuando se trata de asegurar el estilo de vida que desea vivir en la jubilación, puede pensar en el proceso de planificación como un rompecabezas, donde el cuadro general es su visión personal de la jubilación, y las piezas individuales del rompecabezas son los activos por los que ha trabajado tan duro para acumular. Cuanto más compleja sea su visión, más piezas del rompecabezas tendrá que tener en cuenta.

Por muy única que sea su visión de la jubilación, PNC Investments está aquí para ayudarle a empezar a planearla. El primer paso del proceso es abordar las siguientes cinco preguntas críticas:

1. ¿Cuándo le gustaría jubilarse?

Como es casi siempre el caso, el momento lo es todo. El momento en que decida comenzar su retiro tendrá un impacto directo en la forma de financiar el esfuerzo. Por ejemplo, lo más pronto que puede empezar a reclamar el Seguro Social es a los 62 años. Sin embargo, cuanto más tarde en reclamar sus beneficios, más grandes serán cuando finalmente los utilice.

Otro punto que considerar, no todos tienen el lujo de elegir el momento y las circunstancias de su jubilación. Los accidentes, las enfermedades, incluso el estado de la economía pueden influir en la salida de la fuerza de trabajo. En otras palabras, vale la pena estar preparado cuando se trata de su jubilación.

2. ¿Qué quiere hacer cuando se jubile y cuánto le costará?

Si mañana dejara de trabajar, ¿cómo pasaría el tiempo? ¿Es más probable que se quede en casa con un pasatiempo, o estaría viajando a lugares nuevos y exóticos? Igualmente importante, ¿podría costear el vivir ese estilo de vida indefinidamente sin los ingresos proporcionados por trabajar activamente?

El objetivo de esta pregunta es crear una estimación precisa de sus gastos. Su presupuesto debe tener en cuenta los gastos esenciales como la vivienda, las comidas, la atención médica, el transporte, etc., así como los gastos discrecionales como los viajes, el entretenimiento, la comida y el ocio.

3. ¿Cuánto durará la jubilación?

La esperanza de vida ha ido en aumento; la Administración de la Seguridad Social estima que, en promedio, un hombre de 65 años hoy puede esperar vivir hasta aproximadamente los 84 años. Para una mujer, ese promedio es ligeramente más alto, con una esperanza de vida de casi 87 años.[1]

Y eso es solo el promedio; simples estadísticas nos dicen que muchos jubilados vivirán mucho más tiempo. Por ejemplo, una de cada cuatro personas de 65 años hoy vivirá más allá de los 90, y una de cada diez vivirá más allá de los 95.[1] Otro punto para tener en cuenta es que cuanto más tiempo dure su jubilación, más aumentará la inflación en ciertos gastos como la atención médica y los gastos cotidianos.

4. ¿De dónde vendrá el dinero para financiar su jubilación?

Esta pregunta está diseñada para ayudarle a comenzar a planificar una estrategia de distribución integral o un plan diseñado para convertir activos específicos en flujos de ingresos en la jubilación.

Un asesor financiero de PNC Investments puede ayudarte a revisar cómo estás posicionado actualmente, considerando tus ingresos del Seguro Social, pensiones, dividendos y distribuciones de tus planes de inversión y jubilación. Ellos pueden ayudarle a determinar la manera más apropiada de coordinar sus beneficios y activos para generar los ingresos que necesita en la jubilación.

5. ¿Cómo cubrirá cualquier brecha?

Si al abordar estas preguntas se revela que sus necesidades son mayores que sus recursos, no entre en pánico. De hecho, es mejor descubrir una brecha más pronto que tarde, ya que le da tiempo para ajustar su enfoque para abordarla. Un asesor financiero de PNC Investments puede ayudarle a desarrollar un plan personalizado para retomar el camino.

Las acciones comunes que puede tomar para abordar una brecha de ingresos de jubilación incluyen:

  • Posponer la jubilación para reducir la deuda o acumular activos adicionales
  • Ajustar sus planes de jubilación para reducir los gastos
  • Trabajar medio tiempo en lugar de salir de la fuerza de trabajo por completo
  • Utilizar productos de inversión estructurados como las rentas vitalicias para crear distribuciones regulares de ingresos

Por encima de todo, recuerde, PNC Investments está aquí para ayudar. Hable con un asesor financiero de PNCI hoy para que le ayude a determinar si está en el buen camino para financiar el estilo de vida de jubilación que imagina. Llámenos al 855-PNC-INVEST.