A medida que reflexiona sobre sus propósitos para un año nuevo productivo, feliz y lleno de salud, una de sus metas podría ser saber cómo llevar un control de sus deudas. No importa si está en el 81.5 % de los mileniales[1] que tienen alguna deuda o si es un nuevo padre/madre que debe seguir el ritmo de los gastos de una familia en crecimiento: no tiene por qué seguir en números rojos.

Al haber tantas soluciones tecnológicas y digitales disponibles para ayudar a gestionar sus gastos, ahorros, inversiones y reembolso de préstamos, ya puede empezar a hacer planes para liquidar sus deudas y destinar ese dinero para algo más que, de hecho, le dé un rendimiento.

Hay muchos motivos por los cuales las personas pueden terminar endeudándose, y no todos son malos. Independientemente de que haya tomado préstamos para terminar su título en la facultad de negocios, acabe de comprar su primera casa o se esté preparando para la llegada de un nuevo bebé a su familia, quizás esté buscando maneras de alcanzar el equilibrio financiero. Sin embargo, más de una cuarta parte de todas las personas que tienen deudas no tienen planes para reembolsarlas[2], ya sea porque se sienten atrapados por hábitos de gasto mensuales o porque se sienten abrumados. Una muy buena manera de empezar es seguir los consejos comprobados que parecen haber salido directamente de boca de la abuela, y también algunos consejos de expertos en tecnología.

Estrategias de liquidación de deudas para empezar hoy

Si no se siente preparado en términos financieros, hay algunos métodos para liquidar deudas que puede empezar a explorar. El método correcto para usted depende de sus hábitos de gasto, su situación financiera e incluso su personalidad.

Bola de nieve de deudas

Una manera eficaz de liquidar varios préstamos puede ser mediante el método de bola de nieve. Con este plan, realizará los pagos mínimos de todo lo que debe, salvo por su deuda más pequeña, a la cual abonará lo más que pueda[3]. Una vez que esa primera deuda haya sido reembolsada por completo, seguirá con la segunda deuda más pequeña, aplicando el mismo nivel de entusiasmo. Se considera que este método es uno de los mejores, ya que, al igual que una bola de nieve, obtiene más ímpetu al ver que dichos préstamos van desapareciendo. Probablemente se conoce mejor que nadie, y si sabe que necesitará motivación al inicio del proceso para seguir adelante, el enfoque de bola de nieve le puede venir muy bien.  

Avalancha de deudas

Si le preocupa más liquidar las deudas de tal manera que pueda ahorrar la mayor cantidad de dinero posible con el tiempo, debe considerar el método de avalancha (en ocasiones se le denomina acumulado de deuda o método escalera)[3]. Con este plan, comenzará por atacar primero la deuda que tiene la tasa de interés más alta, mientras realiza pagos mínimos en todas las demás deudas. Después, continuará con la deuda que tiene la siguiente tasa de interés más elevada, y así sucesivamente con las demás deudas. Quizás no logrará victorias inmediatas con el método de avalancha, pero mantendrá los pagos de intereses al mínimo.

Consolidación

Si está manejando demasiadas tarjetas de crédito u otros reembolsos con intereses altos, también podría considerar las opciones de préstamo de consolidación de deudas personales o el refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Si de verdad está comprometido con llevar un control de sus deudas y si aparte de esto tiene un buen crédito, estas pueden ser excelentes maneras para echar a andar sus planes en año nuevo a fin de empezar a liberarse de las deudas.

Lleve un control con la tecnología

Independientemente de la estrategia que elija para liquidar deudas, recurra a la tecnología para encontrar una manera conveniente para llevar un control de todas sus deudas. Las aplicaciones financieras pueden monitorear sus hábitos de compra cotidianos, ayudarle a establecer un presupuesto base cero, notificarle sobre cambios en su crédito, mostrarle en qué podría ahorrar dinero o ayudarle a saldar sus deudas. La ventaja de llevar estas herramientas digitales en su bolso o bolsillo y de poder acceder a estas durante todo el día al momento de utilizar su smartphone u otro dispositivo, puede hacer que sea más fácil mantener el rumbo.

Lo que es mejor, para su mayor comodidad, puede elegir una solución de banca que ya tenga integradas algunas de dichas herramientas. Busque soluciones de banca digital con calendarios y programación para el pago de facturas en línea, alertas cuando esté en riesgo de sobregiro, disponibilidad del resumen de gastos, y categorías de gastos que promuevan la creación de presupuestos sin el inconveniente adicional de tener que llevar un control u organización.

No es difícil contraer deudas y, si tiene un buen plan y cuenta con herramientas inteligentes para utilizarlas sobre la marcha, tampoco tiene por qué ser difícil salir de dichas deudas.