Ir a la universidad es emocionante, pero también puede ser costoso. Y la administración inteligente del dinero juega un papel importante al asegurar que su experiencia universitaria sea divertida, agradable y cómoda, tal como debería ser.

Un plan financiero ayuda a asegurar que sus necesidades básicas sean cubiertas para que pueda enfocarse en sus estudios, y en su vida social, en lugar de estresarse por las facturas. Además, los buenos hábitos financieros que desarrolle al principio pueden fortalecerse entre sí con el tiempo, por lo que podrá tener una vida cómoda después de graduarse y sentir que tiene el control de sus finanzas.

Afortunadamente, mientras es estudiante, la administración del dinero no tiene por qué ser complicada ni requerir mucho tiempo. Siga estos 8 sencillos consejos para desarrollar hábitos financieros sólidos, gestionar sus gastos y colocarse en el camino para el éxito financiero a largo plazo.

1. Empiece con las cuentas bancarias correctas

Tener las cuentas bancarias correctas permite que sea más fácil lograr sus metas financieras. Incluso si ha tenido una cuenta bancaria durante años, este es un buen momento para reevaluar sus necesidades y asegurar de que su cuenta le siga siendo útil para la universidad.

Ir a la universidad puede cambiar significativamente sus necesidades financieras, en particular si no vive con su familia, por lo que necesitará tener cuentas que respalden su actividad financiera diaria y le ayuden a prepararse para el futuro.

Para la mayoría de los estudiantes universitarios, por lo general esto significa abrir dos tipos de cuentas:

Cuentas corrientes

Las cuentas de cheques son ideales para la administración financiera del día a día. Puede usar una cuenta de cheques para gestionar sus gastos diarios, lo que incluye pagar el alquiler y las facturas, retirar dinero en efectivo de cajeros automáticos y hacer compras diarias usando su tarjeta de débito. Algunas instituciones financieras pueden ofrecer cuentas de cheques para estudiantes con cargos mensuales bajos (o sin cargo alguno).   

Cuentas de ahorros

Ahorrar es importante en cualquier etapa de la vida, y abrir una cuenta de ahorros puede colocarlo en el camino hacia el éxito. Las cuentas de ahorros le permiten generar intereses por los fondos que deposite en la cuenta, lo que acelera sus ahorros con el tiempo.

Es posible que algunas instituciones financieras ofrezcan cuentas “híbridas” que combinan cuentas de cheques con cuentas de ahorros, lo que le permite gestionar todo su dinero a través de una cuenta. Si opta por este enfoque híbrido, puede tomar la decisión de abrir o no una cuenta de cheques o de ahorros adicional.

Mientras considera diferentes cuentas bancarias, tenga en cuenta cómo preferiría gestionar su dinero y asegúrese de que la cuenta que elija le permita realizar operaciones bancarias de la forma en que le gusta hacerlo. Por ejemplo, si en general usted prefiere pagar con dinero en efectivo, quizás deba seleccionar una cuenta que disminuya sus cargos en cajeros automáticos. Si prefiere gestionar su dinero en línea, puede optar por una cuenta que ofrezca banca móvil y en línea.

2. Elabore un presupuesto y ajústese a él

Una vez que haya abierto las cuentas bancarias que necesita, crear un presupuesto debe ser lo siguiente en su lista de pendientes. Elaborar un presupuesto le permite llevar un control de sus ingresos y gastos, mediante lo cual se asigna una “tarea” a cada dólar para asegurarse de que cumpla sus obligaciones financieras y trabaje para lograr sus metas.

Si bien elaborar un presupuesto es importante para cualquier persona, puede resultar particularmente útil si usted es un estudiante que tiene ingresos limitados. Su presupuesto destina espacio para todos sus gastos básicos, que incluyen su alquiler y servicios públicos, lo cual ayuda a garantizar que tenga el dinero que necesita para cubrir estas necesidades básicas. Esto significa que tendrá más probabilidades de poder pagar sus facturas a tiempo y evitará contraer deudas no deseadas.

¿Está listo para comenzar? Consulte nuestra guía de elaboración de presupuestos para estudiantes para aprender a crear un presupuesto que le resulte útil. 

3. Administre su crédito con responsabilidad

Ir a la universidad viene acompañado de muchos cambios de vida emocionantes, incluida la posibilidad de desarrollar un historial crediticio propio al obtener su primera tarjeta de crédito. Si le interesa una tarjeta de crédito, busque tarjetas de crédito para estudiantes: por lo general son accesibles para los estudiantes que no tienen historial crediticio e incluso pueden permitirle ganar recompensas por sus compras.

Si decide obtener una tarjeta, es indispensable que la utilice con responsabilidad. Si la utiliza correctamente, una tarjeta de crédito puede ayudar a desarrollar su historial crediticio y aumentar su puntaje de crédito, lo que puede permitir que sea más fácil acceder a otros tipos de crédito posteriormente, como un préstamo para vehículo. Por otro lado, los hábitos de crédito malos pueden hacer que su puntaje disminuya, y el gasto excesivo accidental puede generar deudas con intereses altos que pueden ser difíciles de liquidar.

Siga estos consejos para aprovechar al máximo los beneficios de su tarjeta:

  • Realice cuando menos el pago mínimo a tiempo en cada ocasión. No hacer un pago o hacer un pago de forma atrasada afecta su puntaje negativamente, por lo que debe utilizar su presupuesto para ayudarle a mantenerse al tanto de los pagos de su tarjeta de crédito.
  • Sea consciente de sus gastos. No gaste más de lo que pueda liquidar cómodamente al finalizar el ciclo de facturación para evitar contraer deudas no deseadas.
  • Mantenga un saldo bajo en la tarjeta. Utilice solo una pequeña parte de su crédito disponible (idealmente, el 10 % o menos) para ayudar a mejorar su puntaje de crédito.

4. Empiece a ahorrar para el futuro

Ahorrar es una parte importante para desarrollar su seguridad financiera con el tiempo. Pero si no tiene un plan de ahorros estructurado, o si depende del dinero que le queda al final del mes para destinarlo a sus ahorros, es posible que jamás establezca una reserva.

Las personas inteligentes que elaboran presupuestos ahorran antes de gastar. Eso significa tratar a los ahorros como un gasto esencial y crear un plan para ahorrar dinero en intervalos regulares. Por ejemplo, usted podría optar por ahorrar una cantidad fija cada semana o cada mes, o reservar un porcentaje de sus ingresos el día de pago.

Acumular sus ahorros puede brindar seguridad financiera si tiene una emergencia, lo que le ayuda a cubrir una factura imprevista sin tener que contraer deudas. También puede sentar las bases para lograr metas financieras a más largo plazo al ayudarle a acumular patrimonio desde una edad temprana.

La mayoría de las cuentas de ahorros ofrecen interés compuesto, lo que significa que generará intereses sobre el monto que usted deposite en su cuenta de ahorros, al igual que sobre cualquier interés que haya generado anteriormente. Cuanto más tiempo permanezca su dinero en una cuenta de ahorros, más intereses generará y más se acelerarán sus ahorros.

Los resultados pueden ser notables. Incluso una meta de ahorros modesta, por ejemplo, depositar $20 al mes en una cuenta que tiene una tasa de interés del 2.5 %, se acumularán para llegar a más de $1,000 para el momento en que usted se gradúe de un programa de 4 años. Y si siguiera ahorrando $20 al mes durante sus años laborales, acumularía casi $24,000 una vez transcurridos 50 años, lo que incluye casi $12,000 en intereses.

Además de su plan de ahorros actual, debe implementar una estrategia para ahorrar una parte de los pagos globales que reciba. Por ejemplo, comprometerse a reservar el 30 % de su devolución de impuestos puede acelerar sus ahorros para ayudarle a alcanzar sus metas.

5. Evite los gastos impulsivos

Ir a la universidad puede ser una fuente de presión social financiera. Probablemente conocerá personas de diferentes posiciones sociales, lo que incluye personas que tal vez tengan más ingresos discrecionales que usted, y es normal sentir el impulso de seguir el ritmo.

Sin embargo, es importante ceñirse a su plan financiero y evitar los gastos impulsivos. El gasto excesivo accidental puede significar que usted no tenga el suficiente dinero para cubrir sus necesidades básicas o puede provocar que contraiga deudas no deseadas.

Mantenga su gasto bajo control al usar una lista cuando haga compras, lo que le ayudará a evitar las compras impulsivas que podrían estar fuera de su presupuesto. Sugiera actividades gratuitas o de bajo costo, como comidas en las que cada invitado traiga un plato en lugar de consumir comidas costosas, para mantener su gasto social bajo control. E incluya algo de “dinero para diversión” en su presupuesto para que pueda gastar con moderación y evitar sentirse privado de la diversión.

6. Tome medidas para reducir sus gastos

Desde luego, es más fácil administrar su dinero cuando tiene más dinero disponible para gastar. Así que busque oportunidades para ahorrar dinero en sus gastos cotidianos. Y, como estudiante, usted tiene bastantes oportunidades para reducir costos.

Pruebe estos consejos como ayuda:

  • Utilice los servicios del campus: Averigüe cuáles servicios se incluyen en su matrícula y cargos y aproveche al máximo los recursos a su disposición. Utilice el centro de entrenamiento físico del campus en lugar de un gimnasio privado, y visite el centro de servicios de salud para estudiantes para conocer los servicios de atención de la vista, dental y salud mental a su disposición.
  • Aproveche los descuentos para estudiantes: Varios comerciantes minoristas, aplicaciones, programas de software y servicios ofrecen tasas con descuento, y es posible que las empresas locales tengan asociaciones con su universidad para ofrecer descuentos para estudiantes.
  • Ahorre dinero en comestibles: Planifique sus comidas con anticipación y elija recetas en las que se utilicen ingredientes similares para reducir el desperdicio. Utilice una lista de comestibles para hacer sus compras y surta su despensa con productos básicos de bajo costo, como granos, frijoles, lentejas, verduras congeladas y cortes de carne de menor costo, como muslos de pollo, para preparar sus alimentos con base en un presupuesto.
  • Compre artículos de segunda mano: Buscar ropa usada, muebles con poco uso y libros de segunda mano son acciones que pueden ayudarle a ahorrar dinero. Visite las tiendas de segunda mano locales y consulte los anuncios clasificados y los anuncios de estudiantes para encontrar artículos básicos con descuento.

7. Utilice herramientas digitales para administrar su dinero

Nunca ha sido más fácil administrar su dinero en cualquier momento y desde cualquier lugar. Utilice la banca en línea para llevar un control del saldo de su cuenta para que siempre sepa cuánto dinero tiene a su disposición. Además, configure la opción de ahorros automáticos para transferir dinero de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros en intervalos regulares para que ahorrar sea más práctico.

También debe considerar buscar una app para la banca móvil que cuente con herramientas de elaboración de presupuestos. Algunas instituciones financieras le permiten crear su presupuesto directamente en la aplicación, así como configurar alertas cuando tenga poco efectivo o esté llegando a su límite de gasto.

8. Busque apoyo externo

Administrar su dinero puede parecer intimidante, en particular cuando apenas está empezando. Pero no tiene por qué hacerlo solo.

Si sus padres tienen sólidos conocimientos de administración del dinero, sugiera una “charla sobre finanzas”. Colaboren para crear un presupuesto realista, establezca su plan de ahorro y decida si recibirá apoyo financiero de su familia y, de ser así, cuánto recibirá durante todo el año.

También debe considerar buscar apoyo fuera de su familia. Los servicios financieros para estudiantes pueden brindarle acceso a un asesor que pueda contestar sus preguntas y ayudarle a entender sus finanzas. Y su banco también puede ser un recurso valioso para obtener más información sobre cómo administrar su dinero y encontrar herramientas financieras para ayudarle.

PNC está aquí para ayudarte

La buena educación financiera puede ayudarle a administrar su dinero y planificar para el futuro, y estamos aquí para apoyarle en su trayecto. Visite My Finance Academy para consultar artículos, seminarios web y demás herramientas financieras para ayudar a los estudiantes y a los padres a mejorar sus conocimientos financieros.

Aprenderá cómo establecer metas de ahorro, elaborar su presupuesto y empezar a invertir para colocarse en el camino hacia el éxito financiero en la universidad.