Sí, es posible vivir sin tener una tarjeta de crédito, pero tal vez no sea fácil.

Sin importar si va a comprar artículos en línea, si va a comprar comestibles o gasolina o si va a hacer reservaciones de vuelos, una tarjeta de crédito es una parte casi esencial de su vida financiera. También puede representar su primer elemento constituyente importante para establecer crédito.

Por lo tanto, definitivamente es importante agregar su primera tarjeta de crédito a su billetera. Igual de importante es elegir la tarjeta adecuada entre la amplia variedad de opciones, cada una de las cuales atiende un conjunto de necesidades o intereses específicos. 

Elija la tarjeta que le convenga

Al elegir una tarjeta, sabemos que hay una amplia variedad de tarjetas que ofrecen diferentes beneficios, así como diferentes plazos y tasas.

Según Lakhbir Lamba, jefe de préstamos minoristas de PNC, “elegir la tarjeta adecuada puede ser una decisión difícil”. Las opciones para los titulares de tarjetas se han multiplicado con el paso del tiempo. En la actualidad, encontrará tarjetas que se ajustan a casi todas las necesidades”.

¿Cuáles son sus opciones si es la primera vez que obtiene una tarjeta? En términos generales, hay varias categorías.

Por ejemplo, hay tarjetas de recompensas que dan reembolsos en efectivo, estancias en hoteles, millas aéreas o puntos por las compras que realice.

También hay tarjetas sin recompensas. Es posible que algunas de estas tarjetas cobren tasas de interés más bajas y tengan cargos anuales más bajos, lo que le permite manejar sus deudas con ofertas introductorias y le da un respiro de los cargos de los intereses.

 Y también hay tarjetas con garantía para quienes desean establecer o reparar su crédito.

Al tener tantas opciones, ¿cómo puede elegir la que mejor le convenga?[1]

Tarjetas de crédito personales: Solicitar en línea y comparar ofertas (pnc.com/espanol)

Primero, debe conocerse a sí mismo.

La mejor tarjeta de crédito es la que equilibra sus necesidades a corto plazo con sus necesidades a largo plazo. Antes de solicitarla, considere detenidamente sus circunstancias y cómo la selección adecuada puede marcar una diferencia en su estilo de vida y sus objetivos financieros principales.

“Es fácil sentirse abrumado por la gran variedad de opciones”, continúa Lamba. “Aún así, el aspecto más importante a considerar es su situación financiera personal, así como sus hábitos y metas. Debe considerar los factores como sus ingresos, sus hábitos de gasto, su puntaje de crédito y su capacidad para hacer los pagos mínimos o liquidar su saldo por completo”.

Por ejemplo, si lo que quiere es ahorrar dinero o tomar el control del saldo de su tarjeta de crédito, entonces debe considerar las tarjetas sin recompensas. Una tarjeta de crédito con intereses bajos le permite generar menos intereses sobre su saldo. Por otro lado, una tarjeta que se utiliza para transferir un saldo y que ofrece tasas introductorias muy bajas puede disminuir sus intereses durante los primeros meses como tarjetahabiente. Sin embargo, tenga en cuenta que dichas tasas introductorias solo se aplican al saldo que transfiera de otra tarjeta. Cualquier cargo nuevo que realice con la tarjeta nueva comenzará a generar intereses de inmediato.

Por otro lado, si está más interesado en disfrutar de los beneficios y aprovechar al máximo sus compras, una tarjeta de recompensas podría ser un excelente activo para usted.

Lamba enumera las ventajas de una tarjeta de recompensas. “Dependiendo de la tarjeta, puede acumular millas aéreas, estancias en hoteles, puntos para hacer compras u otras ofertas que son demasiado numerosas para enumerarlas. Todas estas recompensas pueden ahorrarle dinero o contribuir a sus experiencias. Esa es una de las principales ventajas de la selección de esta tarjeta de crédito. Sin importar cuál sea la actividad que más le gusta hacer, es probable que exista una tarjeta de recompensas que le pueda ayudar a disfrutar dicha actividad aún más”.

También hay tarjetas que le dan reembolsos en efectivo sobre las compras que realice. Incluso hay tarjetas de recompensas que le permiten ganar puntos por su alquiler, liquidar deudas estudiantiles y otras opciones.

Su estilo de vida podría entrar en juego. ¿Le gusta salir a cenar? Algunas tarjetas de recompensas le dan puntos extras cada vez que come en restaurantes seleccionados. Otros le dan reembolsos en efectivo por compras específicas, como canales de streaming, compras de comestibles, transporte, ropa en comercios minoristas seleccionados y casi cualquier otra cosa que se pueda imaginar.

Por último, si no tiene crédito o si necesita mejorar su crédito, una tarjeta con garantía podría ser su opción. “A menudo, una tarjeta con garantía es el punto de partida para muchas personas”, aconseja Lamba. “Y también es una muy buena opción para reparar su historial de crédito si ha tenido reverses financieros en su vida”.

Sin embargo, es importante reconocer que una tarjeta con garantía requiere un depósito de seguridad, con lo cual se determina su límite de crédito.

En segundo lugar, conozca los términos.

Al evaluar sus opciones, es importante recordar que cualquier cargo en su tarjeta de crédito es un préstamo. Como es el caso de cualquier otro préstamo, eso significa que hay términos y condiciones que debe cumplir. Dichos términos y condiciones se presentan en la forma de cargos y tasas de interés que puede esperar pagar en calidad de tarjetahabiente, entre otras cosas. 

“Siempre recomiendo que se realice una lectura detenida de los términos”, sugiere Lamba. “La mayoría de las personas se centran en los cargos y las tasas de interés. Sin embargo, es igual de importante conocer todos los demás términos que le atañen a usted en calidad de tarjetahabiente. Eso incluye revisar sus beneficios y familiarizarse debidamente con ellos”.

Además, los términos y condiciones revelarán detalles referentes a cómo el prestamista calculará su saldo, aplicará los pagos y realizará otras transacciones. Dependiendo de cómo pretenda utilizar la tarjeta, estos detalles pueden ser sumamente importantes.[2]

Sí, los términos y condiciones podrían aparecer en letra pequeña. Pero definitivamente vale la pena que los lea. De esa manera, evitará cualquier sorpresa desagradable al momento de abrir su estado de cuenta mensual. 

Qué debe saber antes de solicitar

Como se mencionó anteriormente, una tarjeta de crédito es un préstamo. Eso significa que debe ser elegible. También significa que debe evaluar detenidamente el tipo de tarjeta para la cual es más elegible antes de solicitarla.

Si apenas está iniciando su vida financiera, su falta de historial crediticio probablemente excluirá muchas opciones. Lamba recomienda que conozca su puntaje de crédito como primer paso importante.

“Es indispensable que conozca su puntaje de crédito, sin importar el tipo de préstamo que esté intentando obtener”. Por ejemplo, “un puntaje FICO inferior a 629 probablemente significa que tendrá muchas restricciones con respecto a los tipos de tarjetas que le podrán extender”. 

Cómo mejorar tu puntaje de crédito: 5 cosas que se pueden hacer | Perspectivas de PNC

Lamba ofrece un consejo de precaución adicional: No solicite varias tarjetas de crédito al mismo tiempo.

“Cada vez que solicita una tarjeta, las agencias de informes de crédito realizan lo que se conoce como una “consulta mayor de crédito”. Esto puede hacer que su puntaje de crédito disminuya varios puntos. El hecho de solicitar varias tarjetas de crédito al mismo tiempo podría hacerlo parecer como un riesgo crediticio”. Como resultado, es importante que reflexione con respecto a dónde solicitará tarjetas y con qué frecuencia lo hará.  

Además, la edad mínima para solicitar tarjetas de crédito es de 18 años. Si no ha cumplido esa edad, necesitará cierta ayuda. Una solución es convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, por ejemplo, su padre o madre. Si usted es un usuario autorizado que maneja su tarjeta de crédito con responsabilidad, esa es una excelente manera para generar un buen puntaje de crédito mientras es joven.

Siempre debe hacer preguntas.

¿Aún sigue indeciso con respecto al siguiente paso que debe tomar? La ayuda siempre está a la mano. Un profesional de servicios financieros, ya sea en PNC o en cualquier otra parte, demostrará ser una excelente fuente de conocimientos. Si tiene preguntas, no debe sentirse intimidado en lo más mínimo.

Ahora que cuenta con este conocimiento, investigue y reflexione detenidamente sobre la tarjeta de crédito que le conviene. Tome una decisión inteligente y, más temprano que tarde, es posible que se pregunte cómo se las había arreglado en la vida sin tener una tarjeta.