Las finanzas integradas están a la vanguardia de la transformación de la tesorería digital, ya que las empresas cada vez más están aprovechando el poder de las interfaces de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés) y tecnología de conectores de plataformas para optimizar las operaciones y proporcionar una experiencia diferenciada para sus clientes.

Una empresa que ha capitalizado los beneficios de las finanzas integradas es eCommission, un proveedor principal de soluciones de finanzas y pagos activados por tecnología para agentes de bienes raíces y firmas de corretaje. Su enfoque principal es ofrecer capital de trabajo a profesionales de bienes raíces, la mayoría de los cuales son contratistas independientes que operan exclusivamente por comisiones. eCommission ayuda a que las fluctuaciones del dinero en efectivo sean suaves al adelantar comisiones de cierres futuros. Debido a que su proposición de valor para sus clientes se basa en la facilidad y velocidad con que brindan los servicios, buscan oportunidades para integrar las API en sus operaciones de tesorería administrativas para acelerar los pagos a sus clientes, usando métodos de pago inmediato al aprovechar una integración API.

“El procesamiento de pagos es un componente fundamental de nuestra empresa; por eso, es extremadamente importante la forma en que administramos nuestro volumen de transacciones”, afirma James Ciccarello, director ejecutivo de eCommission. “Cuando pensamos en las soluciones, queríamos asegurarnos de que podríamos conservar el control de nuestro proceso en lugar de confiar en un tercero, y también necesitábamos una manera de aprovechar nuestro actual y exclusivo sistema de administración de relaciones con los clientes (CRM, por sus siglas en inglés). Nuestra meta al implementar la tecnología API era ampliarnos rápidamente, mantener el control de nuestros pagos y proporcionar un mejor servicio para nuestros clientes, y hacer todo esto mientras mejoramos el margen operativo entre miles de transacciones de tesorería cada día”.

 Algunas de las integraciones API que eCommission implementó a través de PNC incluyen:

  • API de verificación de cuentas e identidad: esta API de PNC ayuda a eCommission a tomar decisiones prudentes al momento de incorporar tanto clientes como proveedores. eCommission ahora recibe información clave sobre las cuentas a las que pretenden enviar pagos, lo que permite determinar la validez de las cuentas. Confirmamos que esta información ayuda en el enrutamiento de pagos importantes al cliente o proveedor correcto.
  • API de pagos: mediante PNC Intelligent Routing (ganador del premio Celent Model Bank 2023 para el procesamiento de pagos), eCommission aprovecha la manera más efectiva de enviar pagos (ACH estándar, ACH del mismo día, transferencia de dinero o RTP), que permite optimizar métodos de pagos sobre la base de la información que pueden tener o la velocidad del pago requerida por el cliente. Esta API también ayudó a que eCommission desarrollara controles en su portal de tesorería para automatizar completamente las transacciones y las aprobaciones internas al momento de hacer pagos a sus clientes.
  • Webhooks: este servicio proporciona confirmación en tiempo real en cuanto al estado del pago, así como información de seguimiento mediante notificaciones que se pueden integrar en los sistemas de eCommission, y de este modo eliminar la necesidad de que el empleado se registre en un portal de tesorería para realizar una investigación manual, ahorrar tiempo y proporcionar una mejor experiencia al cliente.
  • API de reportes de información: esta API de PNC automatiza la conciliación bancaria al entregar datos de transacciones y saldos de cuentas del día actual y anterior en el sistema de eCommission y, de este modo, libera tiempo que su equipo de tesorería de otro modo tendría que usar para realizar una conciliación manual.

“La integración de esta tecnología API ha marcado una importancia tremenda en cuanto a la mejora de nuestra experiencia al cliente y permitir que los empleados de tesorería se enfoquen en iniciativas estratégicas en lugar de en procesos administrativos”, afirma Ciccarello. “Administración de Tesorería de PNC realmente nos ayudó a transformar la manera en que dirigimos nuestra empresa al permitirnos identificar e implementar estas soluciones importantes”.

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