El 5 de octubre de 2022, Fidelity Investments®, Vanguard y Alight Solutions anunciaron que colaboraron con Retirement Clearinghouse, LLC (RHC) para crear un consorcio de encargados de registros de plan de jubilación en el lugar de trabajo de Portability Services Network, LLC, para acelerar la adopción en todo el país de la transferibilidad automática para ayudar a los trabajadores estadounidenses desatendidos y sin suficientes ahorros a mejorar los resultados de su jubilación.
Lo que usted debe saber:1
- Con su lanzamiento marcado para el primer trimestre de 2023, Retirement Clearinghouse, LLC está colaborando con Fidelity Investments, Vanguard Group y Alight Solutions para crear una entidad nueva, a saber, Portability Services Network.
- Su prioridad es reducir las filtraciones en el plan por medio de la simplificación de transferencias y la consolidación de cuentas.
- Los encargados de registros que son propietarios de, o participan en, Portability Services Network no recibirán compensación alguna por coordinar las transacciones entre los participantes.
- En correspondencia con este esfuerzo, la Ley SECURE 2.0 allana el camino para los planes de jubilación y los encargados de registro para ofrecer disposiciones de transferibilidad automática para montos que sean transferidos a una IRA predeterminada. Estas disposiciones de transferibilidad automática harán que sea posible que los montos transferidos a la IRA predeterminada sean transferidos de forma automática al plan de jubilación del nuevo empleador del empleado sin que sea necesario que el empleado realice acción alguna.
Según la ley vigente, un beneficio de plan de jubilación de menos de $5,000 puede ser cobrado en dinero en efectivo automáticamente y transferido a una IRA con un proveedor de IRA predeterminado a menos que el participante elija lo contrario. Vigente para distribuciones después del 31 de diciembre de 2023, la Ley SECURE 2.0 incrementa este límite de cobro en dinero en efectivo a $7,000.
Beneficios adicionales:2
Los participantes del plan pueden beneficiarse de la posibilidad de utilizar la red durante el proceso de inscripción para consolidar cuentas, incluyendo las cuentas IRA, HSA y de ahorros para emergencias. Los patrocinadores del plan pueden beneficiarse utilizando la red para ayudar a encontrar a los participantes perdidos con una posible función de “localización automática” por dirección.
Muchos de estos trabajadores (jóvenes, de bajos ingresos, minorías y mujeres) se han visto desfavorecidos debido a la estructura del sistema actual, en la que estas cuentas pequeñas de menos de $5,000 son forzadas a salir de los planes de jubilación. Creemos que eso es algo que debemos corregir. Y reconocemos que ningún proveedor puede corregirlo solo. Realmente solo puede corregirse por medio de la unión de los proveedores de 401(k) y los encargados de registros haciéndolo de forma colectiva.1
1. Fidelity, Vanguard, Alight launch auto-portability consortium with Retirement Clearinghouse | Pensiones e Inversiones (pionline.com)
2. Portablilty Service Network cambiará radicalmente la industria de contribuciones definidas (wealthmanagement.com)
