Perspectivas de PNC para 2024 para las medianas empresas

Es probable que los desafíos a los que se enfrentaron las medianas empresas estadounidenses en 2023 continúen en 2024, ya que las altas tasas de interés y la elevada inflación se mantienen en las previsiones económicas para el nuevo año. La continua incertidumbre ha llevado a muchas empresas a pulsar el “botón de pausa” en lo que respecta a la adopción de medidas proactivas para la consecución de estrategias empresariales. Pero según Stephanie Novosel, responsable de Banca Comercial de PNC, mantenerse ágil es esencial para prosperar en condiciones difíciles.

“Es comprensible que la falta de certidumbre sobre el futuro pueda resultar inquietante para los propietarios de empresas y los equipos directivos, sobre todo teniendo en cuenta el nivel de volatilidad de la actual coyuntura económica”, afirma Novosel. “Pero es importante no permitir que la incertidumbre a largo plazo se interponga en la ejecución de estrategias a corto plazo que puedan ayudar a mantener las cosas en su lugar hasta que las condiciones sean más favorables”.

La eficiencia como vía hacia la rentabilidad

Aumentar la eficiencia es una prioridad cada vez más importante para las medianas empresas que buscan gestionar los costos. Se trata de una cuestión que siempre se tiene muy presente, pero que adquiere mayor importancia si se tiene en cuenta la posibilidad de una recesión en 2024 y la consiguiente posible reducción de la demanda de productos y servicios.

La implementación de soluciones digitales de tesorería puede ser un paso importante hacia la optimización, ya que estas soluciones pueden eliminar procesos manuales costosos y proporcionar una mayor visibilidad en la administración de los costos. Según una encuesta reciente de PNC Bank, el 70 % de los departamentos de tesorería o finanzas tienen cinco o menos miembros en su equipo, y muchos tienen una experiencia limitada en áreas como la cobertura, la administración de dinero en efectivo y la previsión de dinero en efectivo, que pueden ser herramientas de tesorería importantes para desplegar en condiciones económicas difíciles. Además, invertir en herramientas de transformación digital, incluidas las soluciones financieras integradas, puede ayudar a agilizar y automatizar los procesos.

La tecnología también puede ofrecer una vía de avance en otros sentidos. El uso creciente de la inteligencia artificial (IA) puede ofrecer posibilidades a las empresas que buscan automatizar los procesos operativos. Según una encuesta de PNC aplicada a pequeñas y medianas empresas, entre las que consideran útil la IA, más de cuatro de cada 10 (44 %) ya están utilizando aplicaciones de IA, mientras que el 45 % están evaluando o planean implementar aplicaciones en los próximos uno o dos años.^[1] Sin embargo, cualquier inversión que una compañía esté dispuesta a hacer en IA puede depender del grado en que el desembolso pueda generar ingresos a corto plazo, dada la difícil coyuntura económica.

Protección proactiva contra el fraude de pago

Las herramientas de tesorería digital también pueden desempeñar un papel en la protección contra el fraude de pago, una tendencia preocupante que es probable que continúe en 2024. El fraude de pago es uno de los mayores desafíos a los que se enfrentan las empresas de todos los tamaños hoy en día, ya que los ciberdelincuentes están desarrollando planes cada vez más sofisticados para infiltrarse en el acceso a los datos.

Aprovechar las soluciones de pago digitales, incluidos los pagos inmediatos y los servicios de verificación de cuentas de beneficiarios, puede ayudar a las compañías a gestionar el riesgo, en parte reduciendo la dependencia de los pagos con cheque y verificando que los pagos lleguen a la parte adecuada.

Encontrar soluciones a los desafíos laborales

Es probable que las consideraciones sobre la mano de obra sigan afectando a las medianas empresas, ya que la tasa baja de desempleo que caracterizó gran parte de 2023, podría continuar en 2024. Las presiones inflacionarias también influyen, ya que las empresas buscan maneras de ofrecer una remuneración que siga el ritmo al aumento general de los costos. Una encuesta de PNC indicó que uno de cada tres propietarios de empresas (33 %) espera aumentar la remuneración de sus empleados, y los empresarios están adoptando diversas medidas para atraer y retener a los empleados: El 35 % ha estandarizado las opciones de trabajo flexible, el 27 % ha cambiado los paquetes de beneficios y el 23 % ha estandarizado sus prácticas de contratación, promoción o remuneración.^[1]

La posibilidad de que se produzca una recesión en 2024 agrega complejidad al panorama, ya que es posible que las empresas tengan que evaluar si están en condiciones de contratar más empleados y qué eficiencias pueden necesitar para hacerlo posible.

Gestionar la liquidez

La optimización de la liquidez y el capital de trabajo será otra área de atención crucial para las empresas en 2024, ya que el actual entorno de tasas altas aumenta los costos de los préstamos. A medida que las medianas compañías exploran sus opciones de capital, es imperativo que tengan muy presentes sus metas estratégicas a largo plazo. Invertir en equipos o instalaciones que puedan ayudar a acelerar la comercialización o explorar opciones de financiamiento no convencionales, incluidos los préstamos de la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA), puede ofrecer soluciones a las necesidades de capital.

La difícil coyuntura económica agregará importancia a la administración eficaz del capital de trabajo disponible. Se trata de un ámbito en el que las soluciones de tesorería digital interconectadas, como las cuentas por cobrar integradas, la automatización de facturas, las cuentas por pagar integradas y los programas de tarjetas, pueden ayudar a acelerar el cobro de los pagos y ampliar los ciclos de pago.

Mantenerse ágil con una visión a largo plazo

Adoptar medidas a corto plazo para lograr la estabilidad a largo plazo es lo fundamental en el entorno actual, según Novosel. “Es importante recordar que cada vez que se produce un retroceso en la economía, eso significa que habrá oportunidades para que las empresas saquen provecho, ya sea adquiriendo participación de mercado o aprovechando las oportunidades de fusiones y adquisiciones. Las empresas deben centrarse en controlar lo que puedan en medio de la incertidumbre, pero sin perder de vista lo que hay en el horizonte”.

Listos para ayudar

La banca comercial de PNC puede ofrecer perspectivas con respecto a las tecnologías, los productos y los procesos que pueden ayudar a las empresas a aprovechar las oportunidades, tanto en el presente como en el futuro. Para más información, póngase en contacto con su gerente de relaciones de PNC o contáctenos.

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1. https://pnc.mediaroom.com/2023-09-07-PNC-Survey-Shows-Business-Owner-Optimism-Soars-To-21-Year-Record-High-While-Hiring-Concerns-Linger

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